A consolidação de seus empréstimos federais para estudantes pode ajudá-lo a obter pagamentos mensais mais baixos, acesso a mais opções de reembolso e outros benefícios.
Mas haverá grandes mudanças que afetarão os empréstimos federais a estudantes em 1º de julho de 2026 – e a consolidação de empréstimos é uma parte importante dessas atualizações. Se você está considerando a consolidação de dívidas, analise cuidadosamente as novas regras antes de fazê-lo.
Aqui está o que você precisa saber antes de consolidar seus empréstimos neste verão.
Quais planos de reembolso estão disponíveis para empréstimos consolidados após 1º de julho?
Você deve solicitar um empréstimo de consolidação direto e O empréstimo deve ser desembolsado até 1º de julho para permanecer elegível Planos de cobertura legadosEstes incluem reembolso baseado no rendimento (IBR), reembolso contingente ao rendimento (ICR) e pagamento à medida que ganha (PAYE).
Se você esperar até 1º de julho para consolidar seus empréstimos estudantis, suas opções de reembolso serão limitadas aos planos de reembolso mais recentes:
No entanto, a sua elegibilidade para estes planos também dependerá do tipo de empréstimo federal que você está consolidando.
Com um empréstimo de consolidação direto que não faz Incluído no empréstimo controlador consolidado PLUS, você é elegível para assistência de reembolso ou para um plano padrão regular. Você pode escolher qualquer um dos novos planos se consolidar após 1º de julho e usar um Empréstimo de Consolidação Direto para pagar um Empréstimo Direto Subsidiado, Empréstimo Direto Não Subsidiado, Empréstimo PLUS para Estudantes de Pós-Graduação e Profissionais e muito mais.
Os empréstimos da controladora PLUS são uma exceção importante a ser lembrada.
Um Empréstimo de Consolidação Direta usado para pagar um Empréstimo Direct PLUS para Pais pode apenas Pague após 1º de julho usando o Plano Padrão Tiered. Isto significa que os mutuários-mãe que consolidarem após 1 de julho não terão acesso a planos de reembolso baseados em rendimentos ou programas de perdão relacionados.
Da mesma forma, se você estiver fazendo uma consolidação dupla – usando um Empréstimo de Consolidação Direta para pagar um Empréstimo de Consolidação Direta existente que foi usado para um Empréstimo pai PLUS – você só terá acesso ao Plano Padrão do Doador após 1º de julho.
Você pode obter planos de reembolso baseados em renda após a consolidação?
Se você consolidar seus empréstimos após 1º de julho de 2026, não terá acesso aos planos IBR, ICR ou PAYE existentes. Mas você pode pagar seu empréstimo consolidado usando um novo plano de assistência para reembolso baseado em renda.
Se você consolidou o empréstimo que não faz Incluindo o Empréstimo PLUS para Pais, você terá a opção de pagar um Empréstimo de Consolidação Direta usando o Plano Padrão Tiered ou o novo RAP com base em sua renda.
De acordo com o RAP, seu pagamento mensal é igual a uma porcentagem de sua renda, reduzida em US$ 50 para cada dependente que você reivindicar (embora não seja inferior a US$ 10 por mês).
Os empréstimos consolidados usados para pagar os empréstimos da controladora MAIS não são elegíveis para RAP. Após 1º de julho, o Plano Padrão Tiered é a única opção de reembolso disponível para empréstimos consolidados da Controladora PLUS. Ele cobra pagamentos mensais fixos destinados a reembolsar o empréstimo integralmente durante o período máximo de reembolso permitido do valor principal.
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Como manter o acesso aos planos de cobertura existentes consolidando
A única maneira de manter o acesso ao seu plano de reembolso atual após a consolidação é consolidar seus empréstimos estudantis. Até 1º de julho de 2026.
Seu novo empréstimo de consolidação direto deve ser processado e desembolsado até 1º de julho. Se você solicitar antes de julho, mas seu novo empréstimo não for desembolsado até essa data, você só terá acesso aos novos planos descritos acima.
Isto é especialmente importante para os mutuários dos empréstimos-mãe PLUS. Antes da nova legislação, era necessário consolidar um empréstimo principal PLUS diretamente em um empréstimo de consolidação para obter acesso a planos de reembolso baseados em renda ou programas de perdão, como o Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF). No futuro, os empréstimos consolidados da controladora PLUS não estarão sujeitos a essas opções, a menos que o empréstimo consolidado seja desembolsado antes de 1º de julho.
Outra coisa a considerar é se serão contraídos novos empréstimos federais no futuro. Se você tiver um Empréstimo de Consolidação Direta que usou para pagar o Empréstimo PLUS de seus pais e obtiver qualquer tipo de Empréstimo Direto no futuro – incluindo um novo Empréstimo de Consolidação Direta – você também perderá o acesso aos planos baseados em renda e PSLF existentes.
De acordo com o site Federal Student Aid: “Recomendamos fortemente que os mutuários que precisam consolidar empréstimos para acessar os planos IBR, ICR e PAYE solicitem um empréstimo de consolidação pelo menos três meses antes de 1º de julho de 2026 para garantir que seu empréstimo de consolidação seja desembolsado até 1º de julho de 2026.
Se você não solicitou um empréstimo de consolidação direto até junho, é tarde demais para fazê-lo se quiser manter seu plano de reembolso legado.
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