Pontos principais
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Laurentian Bank relatou prejuízo líquido no segundo trimestre Com base no relatório, foi impactado por taxas relacionadas a transações e perdas relacionadas à venda da carteira de empréstimos sindicalizados. A receita reportada caiu 12% ano a ano, para C$ 213,7 milhões, enquanto o lucro líquido ajustado caiu 33%, para C$ 22,6 milhões.
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A administração afirmou que o banco ainda está operando pretende fechar transações com o National Bank e Fairstone até o final de 2026. O CEO Eric Provost disse que as principais condições para aprovação foram cumpridas e que a migração do portfólio está progredindo bem.
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As perdas de crédito aumentaram dramaticamente No trimestre, principalmente porque um grande arquivo comercial do setor Laurentian não atende mais. O banco disse que a questão é isolada e que a sua carteira permanece adequadamente provisionada, enquanto os níveis de capital e liquidez permanecem fortes.
O Laurentian Bank of Canada (TSE:LB) relatou perdas no segundo trimestre com base em custos relacionados a transações e perdas relacionadas à venda de sua carteira de empréstimos sindicalizados, enquanto a administração disse que o banco continua com transações anunciadas anteriormente envolvendo o National Bank e Fairstone.
O presidente e CEO Eric Provost disse que Laurentian continua focado em atender clientes e gerenciar operações no que descreveu como um ambiente macroeconômico incerto, bem como apoiar o processo de migração e venda. Ele agradeceu aos funcionários pelo comprometimento durante o período de transição.
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Provost disse que o banco fez “progresso significativo” nas transações anunciadas no trimestre com o National Bank e a Fairstone. Segundo ele, estão reunidas as condições para a aprovação da Lei da Concorrência para ambas as operações, desde que não se alterem as circunstâncias relacionadas com a Agência da Concorrência. Operacionalmente, ele disse que a migração do portfólio está progredindo bem e continua no caminho certo.
“Com base em nossa trajetória atual, continuamos esperando que ambas as transações sejam concluídas até o final de 2026”, disse Provost durante comentários preparados. Em resposta a uma pergunta do analista do CIBC Paul Holden, Provost esclareceu que o cronograma esperado refere-se ao calendário de 2026 e disse que o processo está indo conforme o planejado.
Os resultados reportados mostram uma perda líquida; Um declínio nos lucros ajustados
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O vice-presidente executivo e diretor financeiro Ivan Deschamps disse que a receita total para o segundo trimestre de 2026 foi de CAD 213,7 milhões, uma queda de 12% ano a ano e 15% sequencialmente. Com base nos relatórios, Laurentian registrou um prejuízo líquido de C$ 20,6 milhões, ou um prejuízo diluído de CAD 0,50 por ação.
Deschamps disse que o banco divulgou um ajuste após impostos de C$ 43,2 milhões, o que equivale a C$ 0,96 por ação. Estas rubricas incluíam diversos encargos decorrentes das transações declaradas:
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12,9 milhões de dólares canadenses para indenizações e benefícios a funcionários;
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7,8 milhões de dólares canadenses para amortização acelerada de software e outros ativos intangíveis;
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CAD 1,4 milhão para contratos rígidos, arrendamentos e outros itens;
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900.000 para depreciação de edifícios e equipamentos canadenses;
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3,7 milhões de dólares canadenses para custos de transação e conversão;
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Prejuízo líquido de C$ 16,6 milhões após impostos relacionado ao fechamento da transação de empréstimo sindicalizado.
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Em uma base ajustada, a receita total foi de C$ 236,2 milhões, uma queda de 3% em relação ao ano anterior e de 6% em relação ao trimestre anterior. O lucro líquido ajustado foi de CAD 22,6 milhões, uma queda de 33% em relação ao ano anterior e uma queda de 34% sequencialmente. O lucro diluído ajustado por ação foi de CAD 0,46, queda de 37% em relação ao ano anterior e de 29% em relação ao trimestre anterior.
O índice de desempenho ajustado do banco aumentou 240 pontos base ano após ano, o que Deschamps atribuiu aos investimentos, e um aumento sequencial de 90 pontos base. O retorno sobre o patrimônio ajustado foi de 3,4%, uma queda de 180 pontos base em relação ao ano anterior e 110 pontos base em relação ao trimestre anterior.
A margem financeira aumenta ano após ano, caindo consistentemente
A receita líquida de juros aumentou C$ 2,8 milhões, ou 2%, em comparação com o ano anterior, apoiada pelo crescimento dos ativos com rendimento médio e por uma maior concentração de empréstimos comerciais. No entanto, numa base sequencial, a receita líquida de juros diminuiu C$ 9,8 milhões, ou 5%, refletindo o trimestre mais curto e o impacto da transação de empréstimo sindicalizado.
A margem financeira líquida da Laurentian foi de 1,84%, uma queda de um ponto base em relação ao ano anterior e cinco pontos base em relação ao trimestre anterior. Deschamps disse que o declínio sequencial reflete a não repetição de atrasos na reavaliação de empréstimos e reembolsos favoráveis observados no primeiro trimestre de 2026.
Outras receitas foram de C$ 51,1 milhões, uma queda de 15% ano a ano e 10% sequencialmente, principalmente devido à receita de instrumentos financeiros. As despesas não decorrentes de juros foram de 183,2 milhões de KND, um aumento de 1% em relação ao ano anterior, mas uma queda de 5% sequencialmente, principalmente devido a salários e benefícios sazonalmente mais baixos e a uma força de trabalho simplificada.
O índice CET1 do banco aumentou 10 pontos base, para 11%, o que Deschamps disse refletir o impacto líquido da transação de empréstimo sindicalizado. Ele também disse que Laurentian manteve um índice de cobertura de liquidez saudável durante o trimestre e permaneceu no topo do setor.
O crédito comercial continua a crescer, excluindo vendas de empréstimos sindicalizados
Provost disse que as equipes comerciais especializadas da Laurentian entregaram outro trimestre forte, com crescimento de empréstimos comerciais de 2,4%, excluindo as vendas da carteira de distribuição. Os empréstimos para financiamento de estoques aumentaram 5% em relação ao trimestre anterior, enquanto a base de revendedores aumentou 4%.
No imobiliário comercial, a carteira aumentou 1% face ao trimestre anterior e o pipeline aumentou 9%. Provost disse que os números posicionam o banco para o crescimento futuro e permanecem alinhados com o seu plano de transformação.
Deschamps disse que a carteira total de empréstimos comerciais cresceu cerca de 800 milhões de dólares canadenses em relação ao ano anterior, mas diminuiu cerca de 300 milhões de dólares canadenses sequencialmente, já que o crescimento em imóveis comerciais e financiamento de estoques foi mais do que compensado pela venda da carteira de empréstimos sindicalizados.
A taxa de utilização do financiamento de estoques foi de 46%, um ponto percentual superior em relação ao trimestre anterior. Deschamps também observou que dois terços da carteira de imóveis comerciais da Laurentian são residenciais, a maioria em edifícios multifamiliares, e a relação entre empréstimo e valor da carteira multifamiliar não segurada é de 60%.
Custos de crédito aumentam por arquivo comercial
A provisão para perdas de crédito aumentou para C$ 26,9 milhões, um aumento de C$ 10,2 milhões em relação ao ano anterior e de C$ 10,4 milhões sequencialmente. Como percentagem da média dos empréstimos, as provisões aumentaram para 31 pontos base, um aumento de 12 pontos base em relação ao ano anterior e de 13 pontos base em relação ao trimestre anterior.
Provost disse que o aumento se deveu principalmente a um grande processo comercial em um setor onde Laurentian não opera mais. Ele descreveu a situação como isolada e disse que o banco acredita que a carteira está adequadamente protegida.
Durante a sessão de perguntas e respostas, a administração disse que o arquivo de crédito maior não estava relacionado a imóveis comerciais. Em resposta a uma pergunta sobre o portfólio de CRE, a administração disse que o desempenho do livro está em linha com as expectativas e dentro da variação histórica normal.
O total de empréstimos com imparidade diminuiu em C$ 50,6 milhões em comparação com o ano anterior, mas aumentou em C$ 6,7 milhões sequencialmente, impulsionado por empréstimos comerciais. As provisões totais para perdas com empréstimos totalizaram CND 181,4 milhões, uma queda de CND 11,2 milhões em relação ao trimestre anterior, em grande parte devido a menores provisões para empréstimos comerciais com imparidade.
A carteira de hipotecas residenciais da Laurentian diminuiu 3% ano a ano e 2% sequencialmente. Deschamps disse que o banco segue padrões de subscrição prudentes, apontando para uma proporção de 63% de hipotecas seguradas e uma relação empréstimo-valor de 52% para a parcela não segurada.
Administração traça expectativas para o terceiro trimestre
Olhando para o terceiro trimestre de 2026, Deschamps disse que Laurentian espera taxas adicionais relacionadas a transações na faixa de 40 milhões de dólares canadenses, antes de impostos. Segundo ele, esses pagamentos são, em grande parte, uma continuação de itens incorridos ou amortizados gradativamente durante o atual exercício fiscal.
O banco espera que os empréstimos diminuam cerca de 2% a 3%, principalmente devido a uma diminuição sazonal no financiamento de inventários e a um declínio nas hipotecas residenciais. Deschamps disse que o declínio no financiamento de estoques também pressionará as margens líquidas de juros.
A administração disse que a margem operacional revisada do terceiro trimestre deve estar relativamente em linha com a do segundo trimestre. Laurentian espera que as perdas de crédito estejam na casa dos adolescentes, com as taxas de impostos também esperadas na casa dos adolescentes. Deschamps disse que os níveis de capital e liquidez são sólidos e deverão permanecer fortes no terceiro trimestre, observando que os pagamentos de juros da LRCN vencem no próximo trimestre.
Sobre Laurentian Bank of Canada (TSE:LB)
Fundado em Montreal em 1846, o Laurentian Bank está comprometido em servir seus clientes e em promover relacionamentos profundos com grupos especializados. O Laurentian Bank tem operações no Canadá – principalmente Quebec e Ontário – bem como nos Estados Unidos, e compete onde vê oportunidades de mercado e tem vantagem, ao mesmo tempo em que aproveita o poder da parceria e da colaboração.
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O artigo “Destaques da chamada de ganhos do segundo trimestre do Laurentian Bank of Canada” foi publicado originalmente pela MarketBeat.
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