Dave Ramsey disse a uma mulher de Chicago de 45 anos, com quatro diplomas universitários, um salário de US$ 115 mil e uma dívida de US$ 628 mil que ela caiu em uma mentira.
Sandra, uma mãe solteira, ligou Espetáculo de Ramsay Para obter orientação sobre como lidar com sua dívida, incluindo uma hipoteca de US$ 335.000, US$ 33.000 em dívidas de cartão de crédito e US$ 260.000 em empréstimos estudantis.
“Parece que você caiu na mentira de que se eu estudar, as pessoas vão me dar dinheiro, mas não vão”, disse ele, observando que o salário dela não é muito para mostrar pelos estudos (1).
O que Sandra tem a mostrar para sua dívida estudantil são dois diplomas de bacharelado (ciências biológicas e inglês) e dois mestrados em biblioteconomia e direito de propriedade intelectual, respectivamente.
e uma carreira em pesquisa jurídica. Até seis meses atrás, Sandra tinha um trabalho paralelo como consultora de biblioteca que lhe rendeu US$ 25 mil por ano – mas Ken Coleman disse que as bibliotecas públicas são um beco sem saída.
Ramsey ficou surpreso por ela não ser advogada, considerando que ela era formada em direito de propriedade intelectual.
“Você não pode sentar no bar?” ele perguntou.
Sandra respondeu que não tinha certeza, teria que pesquisar.
“Você se formou em pesquisa”, disse o co-facilitador Ken Coleman. “Você provavelmente deveria dar uma olhada.”
Aqui está o que Ramsay e Coleman concordaram que ela deveria fazer.
Ramsey e Coleman disseram que Sandra precisa ganhar “muito dinheiro” se quiser ter alguma chance de sair do buraco em que está.
“Você tem muita educação e potencial de crescimento, portanto, em sua renda, se pudermos encontrar uma maneira de aplicar essa educação de uma forma que lhe gere mais dinheiro”, disse Ramsey. “É disso que você precisa. Mais dinheiro, não mais graus. Você coletou mais graus do que um termômetro.”
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Ramsay alertou que um diploma não significa nada se as habilidades que você aprendeu não forem necessárias no mercado de trabalho.
“O conhecimento que você obtém enquanto obtém o diploma – agora esse conhecimento é um grande poder, presumindo que seja o conhecimento que o mercado deseja.”
Ramsey e Coleman sugeriram que Sandra aspirasse a passar no exame da ordem e se tornar advogada, ganhando potencialmente US$ 300.000 por ano.
Coleman sugeriu que, enquanto ela pesquisa o que isso implica, ela poderia buscar uma atividade secundária que potencializasse seu conhecimento de propriedade intelectual.
Ou ela poderia trabalhar como professora de direito e ganhar US$ 100 mil extras por ano, sugeriu Ramsey.
Embora nem todos tenham 260.000 dólares em empréstimos estudantis, o montante total da dívida estudantil na América é de espantosos 1,184 biliões de dólares (2).
O americano médio tem um saldo de $ 39.075 e mais de 11% dos dólares dos empréstimos estudantis estão inadimplentes (3).
E, claro, mesmo graduados como Sandra, que ganham bons salários, podem ter suas finanças em dificuldades depois de contrair dívidas estudantis significativas.
Um elevado rácio dívida/rendimento limita o rendimento disponível e reduz o montante disponível para objetivos de longo prazo, como a constituição de poupanças para a reforma ou a orçamentação para viagens (4).
Também pode aumentar o risco de pagamentos perdidos e danos ao crédito, ao mesmo tempo que dificulta a qualificação para empréstimos adicionais no futuro. (5)
É por isso que é importante fazer o que puder para resolver sua dívida estudantil.
Primeiro, descubra exatamente quanto você deve em dívida total, as taxas de juros de seus empréstimos e, especialmente, que tipos de empréstimos estudantis (6) você possui, pois isso pode afetar seu cronograma de pagamento e perdão.
considere usar Método de avalanche. Isso significa lidar primeiro com seus empréstimos (estudantes e outros) com as taxas de juros mais altas para evitar que se acumulem.
Enquanto isso, pague apenas o mínimo em empréstimos federais a juros baixos para estudantes até poder contribuir mais.
Alternativamente, use O método bola de neve. Isso significa pagar primeiro as menores dívidas para mostrar um progresso real e manter o ritmo.
É claro que a melhor maneira de evitar dívidas estudantis insuportáveis é ser selectivo na escolha de um programa de ensino superior com um retorno do investimento mais elevado e potencialmente mais rápido. Notícias dos EUA aponta programas de enfermagem, engenharia, finanças ou mesmo comércio especializado fora das universidades tradicionais como boas opções (7).
Se você já possui um diploma e deseja voltar para outro, há algumas coisas que você deve considerar:
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O seguinte diploma é necessário para a sua área de carreira, como uma certificação licenciada?
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Você terá a garantia de um salário mais alto após a formatura?
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Seu empregador oferece redução de mensalidades como benefício?
Responder a essas perguntas pode ajudá-lo a tomar decisões e afetar seu nível de endividamento após a formatura.
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O Show de Ramsay (1); Iniciativa de Dados Educacionais (2); Auxílio Federal ao Estudante (3, 6); Wells Fargo (4); Corpo de Fuzileiros Navais (5); Notícias dos EUA (7)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
