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Tenho 40 e poucos anos, sou casado e tenho quatro filhos. Meu marido não quer trabalhar e me deixou a responsabilidade financeira desde que me lembro. Não tenho muito em minha conta poupança ou 401(k). Minha renda anual é de apenas cerca de US$ 85.000. Meu filho mais velho está prestes a começar a faculdade, o que terei que pagar do próprio bolso, já que não criei um fundo para a faculdade porque o dinheiro sempre foi escasso. Preciso de conselhos sobre investimentos. Já ouvi muito sobre fundos mútuos, fundos de índice, ações, etc., mas preciso de conselhos sobre onde colocar especificamente o pouco dinheiro que economizei.
–Ana
Quero começar reconhecendo o estresse que seu estresse financeiro está causando. A sua segunda frase aborda aquela que é, de longe, a questão mais premente, na minha opinião. Você pode considerar envolver outro profissional, como um conselheiro ou líder religioso, caso ainda não o tenha feito.
Existem algumas maneiras simples de começar a investir, incluindo fundos de índice gerenciados passivamente. No entanto, eu seria cauteloso ao colocar as mensalidades da faculdade de seu filho antes de sua estabilidade financeira e futura aposentadoria. (E se precisar de mais ajuda com gestão de dinheiro ou consultoria de investimento, considere falar com um consultor financeiro.)
Um grupo de graduados universitários comemora exibindo seus diplomas.
É natural querer que seus filhos tenham a melhor chance de uma vida gratificante. A educação universitária, em média, proporciona um impulso significativo em direção a esse objetivo. No entanto, como ex-professor universitário, acredito firmemente que é possível obter uma boa educação, que conduza a melhores perspectivas de carreira, por um preço razoável.
Para a maioria das pessoas, simplesmente não há necessidade de gastar muito dinheiro para obter um diploma universitário. Eu encorajaria seu filho a considerar o que deseja fazer com seu diploma e pensar sobre onde pode alcançá-lo financeiramente. Faculdades comunitárias e universidades regionais costumam ser uma ótima escolha.
Também sugiro que você considere se realmente precisa pagar por isso ou não. Parece que você não tem recursos suficientes para sua aposentadoria. Pode não fazer sentido para você desviar fundos de seus objetivos financeiros, incluindo a aposentadoria, enquanto seu filho tem outros meios para pagar pela educação.
Sim, isso inclui empréstimos estudantis. Sei que este pode ser um assunto assustador e não estou defendendo que seu filho faça muitos empréstimos que irão sobrecarregá-lo nos próximos anos. No entanto, contrair um empréstimo de US$ 5.000 para que possam frequentar o programa de soldagem em uma faculdade comunitária local é provavelmente uma boa jogada se eles estiverem abertos a aprender um ofício.
Muitas vezes vale a pena pedir dinheiro emprestado para obter diplomas profissionais que levam diretamente ao emprego em áreas de alta demanda. Mas gastar US$ 100 mil em um diploma de bacharel cujo único valor é o caminho para um mestrado, em vez de um emprego de verdade? nem tanto
Eu manteria este ponto em mente: se não vale a pena contrair empréstimos para obter o diploma do seu filho, também não vale a pena arruinar sua aposentadoria para pagá-lo. (E se precisar de ajuda para economizar e planejar a aposentadoria, considere procurar um consultor financeiro.)
Se você pretende administrar seus investimentos, talvez queira passar algum tempo pesquisando diferentes estilos de investimento. No entanto, a complexidade é sua inimiga e aconselho você a não torná-la mais complicada do que o necessário. Sou um grande defensor do investimento passivo através de fundos de índice.
Um fundo de índice acompanha o mercado de ações como um todo ou um segmento específico dele. Esses fundos de baixo custo simplesmente compram ações de todas as empresas que compõem um determinado índice e visam refletir o desempenho geral do mercado de ações ou do índice de ações. Os fundos de índice não querem “vencer” o mercado, simplesmente tentam igualar o desempenho geral do mercado.
Antes de começar a comprar fundos, você precisará decidir com que agressividade deseja investir e identificar uma alocação de ativos – uma combinação de investimentos – com a qual você se sinta confortável. Existem muitas ferramentas online para orientá-lo se isso for algo que você deseja fazer sozinho.
Se você tiver tempo e interesse para ler um livro que explique isso em termos fáceis de digerir, sempre sugiro começar com “Random Walk on Wall Street”. É muito acessível para tipos não financeiros. (E se precisar de mais ajuda para escolher e gerenciar seus investimentos, esta ferramenta pode combiná-lo com potenciais consultores financeiros.)
Eu teria receio de se atrasar ainda mais na aposentadoria para pagar o ensino superior de um filho. No final, isso aumenta as chances de que eles tenham que apoiá-lo mais tarde na vida. Escolha um plano de investimento simples e gerenciável e considere cuidadosamente o uso de fundos de índice para construir um portfólio diversificado com uma alocação de ativos adequada a você.
Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina com você até três consultores financeiros avaliados que atendem em sua área, e você pode fazer uma ligação introdutória gratuita com o consultor certo para decidir qual deles você acha que é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.
Considere vários consultores antes de escolher um. É importante encontrar alguém em quem você confie para administrar seu dinheiro. Ao avaliar suas opções, estas são as perguntas que você deve fazer a um consultor para garantir que está fazendo a escolha certa.
Mantenha um fundo de emergência à mão caso você tenha despesas inesperadas. Um fundo de emergência deve ser líquido – numa conta que não corre risco de flutuações significativas, como o mercado de ações. A desvantagem é que o valor do dinheiro líquido pode ser corroído pela inflação. Mas uma conta com juros altos permite que você ganhe juros compostos. Compare contas de poupança desses bancos.
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Brandon Renfro, CFP®, é colunista de planejamento financeiro da SmartAsset e responde às perguntas dos leitores sobre finanças pessoais e questões tributárias. Tem alguma pergunta que deseja que seja respondida? Envie um e-mail para AskAnAdvisor@smartasset.com e poderei responder sua pergunta em uma coluna futura.
Observe que Brandon não é participante da plataforma SmartAsset AMP, nem é funcionário da SmartAsset e foi remunerado por este artigo.
A postagem perguntava a uma consultora: Tenho 4 filhos e ganho 85 mil dólares mas meu marido não trabalha. Como faço para começar a investir para poder pagar a faculdade? apareceu primeiro em SmartReads por SmartAsset.
