Uma das colunas mais engajadas, pelo menos em termos de respostas dos leitores, analisou quanto dinheiro as pessoas acham que deveriam ter para serem consideradas ricas na América. – MarketWatch/Quentin Fottrell/iStockphoto
Taxas, acessibilidade e inteligência artificial, meu Deus.
O enfraquecimento do mercado de trabalho que deu alguns arrepios preocupantes no final da década de 1990, as preocupações com os juros e a inflação, tudo isso marcou um ano de avanço no mercado acionário, se ignorarmos o mês de abril, mês em que o mercado acionário não parou, mas levou uma surra. Outros leitores tiveram dificuldades com seus consultores financeiros, instando-os a vender em abril (e a se arrepender em maio).
As colunas mais populares, que atraíam colectivamente milhões de leitores, tratavam de dramas familiares e não de intrigas políticas ou económicas. Maus executores, amigos gananciosos, mau planejamento patrimonial, abuso financeiro de idosos e preocupações com o Medicaid. Foi a prova, mais uma vez, de que os pais idosos deixam para trás a desarmonia financeira, apesar das suas melhores intenções.
Uma das colunas mais engajadas, pelo menos em termos de respostas dos leitores, analisou quanto dinheiro as pessoas acham que deveriam ter para serem consideradas ricas na América. “Se você tem US$ 4 milhões em aposentadoria e gasta 4% ao ano, dificilmente será rico. Você pertence à classe média”, escreveu um leitor. “Lembra dos impostos, seguros, alto custo da alimentação, seguro saúde?”
As pessoas escreveram ao Moneyist, preocupadas com tudo, desde se deveriam sair das acções e comprar ouro ou sair das acções e investir em obrigações, até como poderiam deixar de trabalhar com apenas 100.000 dólares no banco, 1.300 dólares por mês na Segurança Social, e um leitor que tinha preocupações reais sobre impostos com um fundo de reforma de 6,4 milhões de dólares.
1. Recebi uma herança do espólio do meu pai, mas o executor quer que eu a devolva. o que devo fazer
Aconselhei o leitor a cortar as asas do executor, e fazê-lo antes que a situação piore: “Este é um turbilhão de caos, e o executor e seu advogado querem atraí-lo. Você é responsável por reivindicar sua herança e assinar a liberação desses fundos, e aguardar o período de tempo exigido pela lei em seu estado.”
2. Encontrei um amigo para almoçar. Quando chegou a conta, ela disse: ‘Muito obrigada por pagar!’ Eles me consideraram um tolo?
A desigualdade financeira pode prejudicar as amizades, especialmente quando chega a conta do restaurante: “Sua experiência também levanta um problema financeiro desconfortável para vocês dois”, disse eu ao redator da carta. “Ela começou como professora do ensino médio e, depois de quatro anos de faculdade, provavelmente não estava tão bem financeiramente quanto você.”
3. ‘Não quero ser mesquinho’: Minha mãe de 94 anos deixa seu patrimônio de US$ 1 milhão para mim, meu irmão e sua filha. isso é justo
É certo ser “punido” por não ter filhos? Não existe certo ou errado quando se trata do dinheiro de outras pessoas, mas isso não torna a pílula mais fácil de engolir. “O que você perde em investimento financeiro e poder de compra, você ganhará no prazer, espero, de ver sua amada sobrinha progredir ainda mais em sua vida.”
4. ‘Ele falhou em seu dever fiduciário’: Meu irmão liquidou o 401(k) de nossa mãe para sua casa de repouso. Ele reivindicou o resto.
Existe uma linha tênue entre fraude e dever fiduciário para alguns operadores, e ela é facilmente ultrapassada. “Pode ou não ter sido uma boa ideia, na época, liquidar o 401(k) de sua mãe”, respondi. “Fazer tudo de uma vez levanta questões sobre as implicações fiscais e as motivações do seu irmão para criar tal pilha de dinheiro.”
5. ‘Sou a cuidadora da minha mãe’: Minha mãe, 93 anos, adicionou meu nome às suas contas de aposentadoria. Ela se qualificará para o Medicaid?
Vender seus ativos para se qualificar para o Medicaid é perigoso. A mãe do leitor teria que viver pelo menos 98 anos para evitar a regra dos cinco anos, e mesmo assim ela pararia de trabalhar. “Aos 93 anos, com um IRA, pensão, casa e poupança”, escrevi, “seria uma tarefa quase impossível para sua mãe se qualificar”.
Foi um ano agitado. A agitação política no Médio Oriente, a guerra em curso na Ucrânia, a Reserva Federal finalmente a baixar as taxas de juro devido, em parte, ao enfraquecimento do mercado de trabalho, ao abrandamento do crescimento salarial e às taxas hipotecárias que ainda oscilam nos 6%, à medida que milhões de compradores pela primeira vez são excluídos do mercado imobiliário. A mudança pode ocorrer lentamente em 2026.
Em vez disso, a IA impulsionou o mercado bolsista e ajudou a sustentar o crescimento económico, mesmo quando o aumento do custo de vida afetou os consumidores. Sem centros de dados e software de inteligência artificial, alguns economistas argumentam que o PIB ficaria quase estável no primeiro semestre de 2025. Isso deixa os consumidores inquietos com um cenário económico imprevisível.
O projeto de lei One Big Beautiful de Trump, sancionado em julho passado, daria a maior parte do alívio fiscal aos 10% mais ricos dos americanos e à classe média, de acordo com o Gabinete de Orçamento do Congresso. Para estes 10% do topo, o rendimento, incluindo salários e ganhos de capital, chega a cerca de 700.000 dólares por ano. Para os 10% mais pobres, esse valor é de US$ 24.000.
As famílias de classe média podem esperar um aumento nos rendimentos de 800 a 1.200 dólares por ano durante a próxima década, com os 10% mais ricos a ganharem 13.600 dólares adicionais por ano; Os 10% mais pobres dos americanos perderão cerca de 1.200 dólares por ano, em parte devido a cortes de gastos e requisitos mais rigorosos para o programa alimentar SNAP e Medicaid, disse o CBO.
Boa sorte com seus impostos.
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