Quando os aposentados ou futuros aposentados decidem parar de trabalhar em tempo integral, a questão rapidamente se torna como viver confortavelmente sem aquele salário quinzenal ou mensal regular. É incrível pensar há quanto tempo muitos de nós estamos neste caminho, sem o qual é difícil orçar e planear todos os aspectos das nossas vidas.
O ETF JPMorgan Equity Premium Income (JEPI) paga cerca de US$ 4,69 por ano por ação.
Um aposentado precisa de cerca de US$ 571.000 investidos no certificado do fundo JPMorgan Equity Premium Income para gerar uma renda mensal de US$ 4.000.
Muitos reformados combinam hoje ETFs de elevado rendimento com fundos de crescimento de dividendos para equilibrar o fluxo de caixa imediato e a sustentabilidade a longo prazo.
Um estudo recente identificou um único hábito que duplicou as poupanças para a reforma dos americanos e transformou a reforma de um sonho em realidade. Leia mais aqui.
A boa notícia é que existe uma opção de “contracheque” favorável à aposentadoria, e ela vem na forma de ETFs mensais que podem fornecer pagamentos regulares. O melhor aspecto de seguir esse caminho é que ele permite que os aposentados ou aqueles que estão se aproximando da aposentadoria mantenham seu “contracheque” e continuem a fazer um orçamento como fazem há décadas. A melhor razão para explorar este caminho é que ele não só criará estabilidade financeira, mas também reduzirá o stress e poderá praticamente eliminar a necessidade de retirar fundos de uma carteira cada vez menor e muitas vezes volátil.
No centro deste movimento ou mudança, o maior apelo para quem está prestes a se aposentar ou está se aposentando é como os ETFs mensais podem ser simples. É realmente algo que você pode fazer e adaptar à maneira como vive há anos, o que naturalmente o ajudará a continuar a fazer um orçamento e a pagar suas contas, compras ou qualquer outro custo recorrente que continue a fazer parte de sua vida.
A alternativa, com pagamentos trimestrais de dividendos, é que você pode se encontrar em um período de incerteza e agora ter que fazer um orçamento diferente do que estava acostumado há décadas. Não é impossível de superar, mas para muitos aposentados que valorizam a simplicidade em suas vidas financeiras, os ETFs mensais são inestimáveis.
Além disso, a volatilidade do mercado tornou menos confiantes aqueles que podem estar a considerar a estratégia de estratégias pull mais tradicionais. Se você vender uma ação durante uma recessão, isso poderá desgastar rapidamente um portfólio em um momento terrível, tornando mais provável a composição futura. A alternativa é que os ETFs de dividendos mensais permitem que você evite a necessidade de vender ações ou ETFs e se concentre apenas no fluxo de caixa.
Outro factor-chave é que existe uma procura crescente de que os reformados encontrem uma forma de obter um rendimento que possa acompanhar o aumento dos custos, especialmente os custos com cuidados de saúde. Muitos ETFs focados em dividendos têm um forte histórico de dividendos que pode ajudar a combater a inflação ou pelo menos minimizar o seu impacto.
Em vez de dependerem de um único fundo, muitos reformados mudaram o seu foco para a criação de um conjunto de “folhas de pagamento” diversificadas compostas por uma combinação de ETFs que podem e irão gerar rendimento de diferentes maneiras. Esta pode ser uma combinação de grandes ações com estratégias de opções que podem aumentar os retornos. Alternativamente, você pode criar um portfólio fortemente focado em ações globais com altos dividendos, enquanto uma abordagem mais tradicional se concentraria em ETFs de dividendos que têm um longo histórico de pagamentos crescentes ao longo do tempo.
Esta combinação, qualquer que seja a combinação que escolher, pode criar muitas camadas de estabilidade de rendimento, razão pela qual esta abordagem está a tornar-se cada vez mais popular. Um fundo de maior rendimento pode aumentar o fluxo de caixa mensal, enquanto um ETF de crescimento de dividendos pode fortalecer a trajetória de rendimento a longo prazo. A combinação de ambos permitirá que o aposentado receba uma renda previsível sem abrir mão do crescimento futuro.
Por exemplo, um aposentado pode combinar um ETF com opções aprimoradas, como o ETF JPMorgan Equity Premium Income (NYSE: JEPI), com um ETF global de alto rendimento, como o ETF Global X SuperDividend (NYSE: SDIV). Este tipo de abordagem integrada cria um motor de rendimento que pode levar a pagamentos mensais em dinheiro sem depender de um único setor de influência.
Se alguém tivesse 10.000 ações do ETF JP Morgan Equity Premium Income, seu pagamento anual seria de cerca de US$ 4,69, o que representa cerca de US$ 46.900 em renda anual, ou pouco menos de US$ 4.000 por mês em renda que pode ser usada para contas, despesas médicas, etc.
Antes de um reformado passar a investir de dividendos para um rendimento mensal, deve considerar quais são as suas necessidades de gastos e como essas necessidades se alinham com os ETFs que escolhe. Por outras palavras, provavelmente significa calcular quanto capital é necessário para gerar um fluxo de caixa fiável.
Para um aposentado que precisa de uma renda de US$ 4.000 por mês, isso significa que ele precisa de cerca de US$ 571.000 em renda de investimento disponível para gerar esse tipo de retorno com o ETF JP Morgan Equity Premium Income. Aqueles com mais despesas podem precisar de uma carteira de bem mais de um milhão de dólares para gerar perto de US$ 10.000 em renda mensal gerada apenas com dividendos.
Além disso, os reformados também devem considerar a melhor forma de equilibrar a sua carteira, porque o rendimento mensal é valioso, mas também o é a sustentabilidade a longo prazo. Muitos aposentados podem optar por combinar uma combinação de ETFs com pagamento mensal com fundos de crescimento tradicionais para manter a carteira de investimentos saudável no longo prazo.
Independentemente da forma como a carteira está equilibrada, esta mudança no sentido do pagamento de dividendos mensais não é apenas uma tendência, é uma resposta incorporada à forma como os reformados planeiam gerir melhor o seu dinheiro a longo prazo. Priorizar mais fluxo de caixa e reduzir a volatilidade está ganhando importância em vez da filosofia de crescimento mais tradicional, que também significa mais risco.
Você pode pensar que a aposentadoria é a melhor escolha de ações ou ETF, mas está errado. Mesmo grandes investimentos podem ser um risco na aposentadoria. É uma diferença simples entre acumulação e distribuição e faz toda a diferença.
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