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Mais dinheiro, mais problemas? sim e não
Apesar das críticas à indústria dos planos 401(k), ela ajudou os baby boomers a acumular uma enorme riqueza para a reforma. Muitos passaram anos a fazer o que lhes foi dito: contribuir excessivamente e tirar partido de benefícios com impostos diferidos que se somam a décadas de crescimento. Após anos de retornos de mercado fortes (embora voláteis), os saldos das contas dos boomers ricos são demasiado elevados. Além disso, existe o risco que enfrentam na reforma, o que aumenta a procura de conhecimentos fiscais para a amortização e planeamento da longevidade. Empresas de consultoria com visão de futuro estão prestando atenção.
“Há um grande grupo de baby boomers que tem US$ 3 milhões, US$ 5 milhões ou até US$ 10 milhões, grande parte deles em contas de aposentadoria”, disse Debbie Taylor, estrategista-chefe de impostos do Carson Group. “Mesmo há dez anos, eles não poderiam sonhar com balanços como este. Eles não são treinados sobre como desbloquear esses ganhos e administrar essa riqueza através da aposentadoria.”
Acontece que não há muitos assessores, pois estavam focados apenas na questão da acumulação. É por isso que empresas de todo o setor estão investindo em recursos de planejamento tributário, incluindo Carson e sua plataforma de IA, carinhosamente chamada de Steve. É um momento emocionante para Taylor ser um especialista tributário, e uma coisa é certa: os clientes preferenciais votarão com os pés.
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A própria empresa da Taylor foi oficialmente adquirida pelo Carson Group em 2024 e, embora não tenha sido o maior negócio, as capacidades especializadas de planejamento tributário da Taylor Financial fizeram uma grande diferença para consultores e clientes.
“O que é interessante no momento é que a tecnologia avançou o suficiente para sermos mais eficientes”, explicou Taylor. “A maneira antiga exigia que os consultores se movimentassem entre três ou quatro plataformas diferentes para coletar manualmente os dados dos clientes, e então você teria uma planilha de 15 colunas usada para fazer uma recomendação fiscal cuidadosa.
O que antes era manual e demorado rapidamente se tornará um processo de planejamento fluido e eficiente para consultores e clientes em todos os setores. Em vez de simplesmente diferir impostos, o objectivo é abordar sempre as fases de acumulação e distribuição, coordenadas ao nível do agregado familiar.
