Muitas pessoas constroem seus portfólios sem qualquer estrutura ou estratégia real. Freqüentemente, compram o que é bom no momento, geralmente porque funciona muito bem. O que normalmente é criado é uma coleção de ações e fundos, não uma carteira criada como uma entidade única.
A construção do portfólio deve ter ordem. De modo geral, você começa com uma ou duas posições básicas destinadas a servir de mastro de sustentação. Poderia ser algo assim ETF Vanguarda S&P 500(NYSEMKT: Voo) ou ETF Vanguard Total do Mercado de Ações(NYSEMKT: VTI). Idealmente, você não toca nisso e, em vez disso, deixa o poder duradouro do composto fazer o trabalho por você.
A IA criará o primeiro trilionário do mundo? Nossa equipe publicou recentemente um relatório sobre uma empresa pouco conhecida chamada “The Unbreakable Monopoly”, que fornece tecnologia crítica para Nvidia e Intel. Continuar “
A partir daí você pode começar a construir nas bordas. Adicione algumas ações de dividendos, fundos internacionais ou talvez títulos ou ouro. É aqui que você pode inclinar seu portfólio em uma direção específica ou simplesmente diversificar em ações de grande capitalização dos EUA. É a ideia de que os investidores devem primeiro construir a base e construir em torno dela, e não o contrário.
Vamos ver como isso pode parecer na prática. Começamos com um desses ETFs Vanguard e depois adicionamos vantagens para criar um portfólio completo e completo.
Fonte da imagem: Getty Images.
Use um S&P 500 ou um ETF total do mercado de ações dos EUA para servir de base para uma carteira de longo prazo.
Adicionar um fundo de ações internacional que vise tanto os mercados desenvolvidos como os emergentes, reduzindo a dependência excessiva das ações dos EUA.
Um fundo que visa ações de dividendos acrescenta qualidade, durabilidade e um fluxo de rendimento previsível para complementar o foco no crescimento.
Títulos podem ser adicionados ao mix para criar alguma estabilidade ou renda.
Construa primeiro o núcleo do seu portfólio. Em seguida, otimize em torno disso.
O ETF Vanguard Total Stock Market cobre praticamente todo o mercado de ações dos EUA, com cerca de 3.500 ações diferentes dos EUA. Tem grandes e pequenas capitalizações, valor e crescimento, tecnologia e energia, novas e antigas. Este é um dos fundamentos mais amplos e melhores que você pode usar em seu portfólio.
Muitas pessoas gostam de usar o fundo S&P 500 para essa finalidade. Não me importo, mas acho que o ETF total do mercado de ações dos EUA funciona melhor. A inclusão de empresas de média e pequena capitalização proporciona potencial adicional, equilibra a alta concentração tecnológica e ajuda a capturar diferentes mercados e ciclos económicos.
Resumidamente:
Este ETF acompanha os retornos de longo prazo de toda a economia americana, não apenas de uma parte dela.
Seu índice de despesas de 0,03% é um dos mais baixos que você encontrará em qualquer lugar.
As ineficiências em uma área do mercado podem ser compensadas pela eficiência em outras.
Se o seu núcleo estiver estabelecido, adicionar ações internacionais lhe dará exposição à economia global. O ETF Vanguard Total de Ações Internacionais(NASDAQ: VXUS) Ele faz pelas ações de mercados desenvolvidos e emergentes no exterior o que o ETF Vanguard Total Stock Market faz pelos Estados Unidos.
Muitos investidores têm evitado investimentos internacionais ao longo dos anos devido ao fraco desempenho relativo. No entanto, 2025 e 2026 registaram uma reviravolta completa e as ações internacionais tiveram um desempenho muito bom. Este é um bom lembrete de que o desempenho das ações é cíclico. O impacto de tudo isso ajuda a tornar sua jornada mais tranquila.
O ETF de valorização de dividendos Vanguard(NYSEMKT: VIG) Destina-se a empresas que pagaram e aumentaram o seu dividendo anual durante pelo menos 10 anos consecutivos. Na maioria dos casos, os produtores de dividendos têm modelos de negócio comprovados, lucros a longo prazo, balanços saudáveis e, geralmente, alguma forma de vantagem competitiva.
O rendimento de dividendos de 1,6% do fundo provavelmente não entusiasmará muitas pessoas. Mas tem menos a ver com rendimento e mais com qualidade. Isto pode ajudar a dar à carteira uma ligeira vantagem defensiva sem sacrificar o crescimento a longo prazo.
Você pode considerar adicionar títulos se quiser reduzir o risco geral do portfólio e/ou melhorar a geração de renda. Eles são usados não tanto para melhorar os retornos, mas para reduzir a volatilidade.
O ETF Vanguard Total Bond Market(NASDAQ:BND) Abrange quase todo o espaço de renda fixa, incluindo títulos do Tesouro dos EUA, títulos corporativos com grau de investimento e títulos garantidos por hipotecas. À medida que a reforma se aproxima, as obrigações podem ser úteis para proteger a riqueza que já construiu.
métricas
VTI
VIG
VXUS
BND
classe de ativos
Capital dos EUA
Capital dos EUA
Capital internacional
Títulos dos EUA
Contenção
~ 3500
~ 340
~ 8700
~ 11700
relação custo
0,03%
0,04%
0,05%
0,03%
objetivo
amplo mercado
crescimento de dividendos
Diversificação global
Estabilidade e renda
melhor uso
depuração de kernel
Inclinação de qualidade
Exposição internacional
redução de risco
Fonte de dados: Documentos da Fundação
Não existe uma resposta certa sobre qual deveria ser a alocação de seu portfólio pessoal. Depende do seu objetivo, tolerância ao risco e momento. Mas começar com um ETF total do mercado de ações dos EUA como seu núcleo e adicionar pagadores de dividendos a ações e títulos internacionais criará uma carteira forte de longo prazo que durará.
Antes de comprar ações do ETF Vanguard Total Stock Market, considere o seguinte:
O Consultor de ações Motley Fool Uma equipe de analistas acaba de expor o que pensam 10 melhores ações Para os investidores comprarem agora… e o ETF Vanguard Total Stock Market não era um deles. 10 ações com desempenho inferior podem produzir retornos monstruosos nos próximos anos
Pense em quando Netflix Compilou esta lista em 17 de dezembro de 2004… Se você investiu $ 1.000 durante nossa recomendação, Você terá $ 532.066!* ou quando Nvidia Compilei esta lista em 15 de abril de 2005… Se você investiu US$ 1.000 durante nossa recomendação, Você terá $ 1.087.496!*
Agora, vale a pena notar Consultor de ações A renda média total é 926% – Desempenho esmagador do mercado em comparação com 185% do S&P 500. Não perca a última lista dos 10 melhores disponíveis Consultor de açõesE junte-se a uma comunidade de investimentos construída por investidores individuais para investidores individuais.
Veja 10 promoções »
*O Stock Advisor retorna em 5 de abril de 2026.
David Dierking tem posições no ETF Vanguard Dividend Appreciation, no ETF Vanguard Total International Stock e no ETF Vanguard Total Stock Market. The Motley Fool tem posições e recomenda ETF Vanguard Dividend Appreciation, ETF Vanguard S&P 500, ETF Vanguard Total Bond Market, ETF Vanguard Total International Stock e ETF Vanguard Total Stock Market. O Motley Fool tem uma política de divulgação.
A maioria dos investidores constrói seu portfólio de trás para frente. Aqui está o comando correto. Originalmente publicado por The Motley Fool
