Os consumidores dos EUA estão a atrasar os seus pagamentos com cartão de crédito em níveis nunca vistos desde a crise financeira de 2008, de acordo com um relatório do Federal Reserve Bank de Nova Iorque. No primeiro trimestre de 2026, cerca de 13% de todos os saldos de cartões de crédito dos EUA estavam vencidos há pelo menos 90 dias. Este é o nível mais elevado de corrupção desde 2011, quando o país ainda se recuperava da Grande Recessão.
Isto também é observado no relatório A dívida total do cartão de crédito dos EUA atingiu 1,25 biliões de dólares, perto do nível mais elevado alguma vez registado. Especialistas dizem que um número crescente de consumidores contraiu sérias dívidas de cartão de crédito e está tendo dificuldade para se recuperar. Grace Zwemmer, economista norte-americana da Oxford Economics, disse que os dados mostram perdas financeiras crescentes entre um segmento de consumidores. Zwimmer disse que o problema não é que muitas pessoas novas estejam perdendo pagamentos, mas que as pessoas que já estavam atrasadas estão ficando ainda mais endividadas, conforme citado em um relatório do USA Today.
A dívida do cartão de crédito diminuiu durante a pandemia
A dívida do cartão de crédito caiu durante a pandemia, à medida que os pagamentos de estímulos e a redução dos gastos ajudaram os consumidores a pagar os saldos. A dívida começou a aumentar novamente à medida que a inflação e os custos dos empréstimos aumentaram.
Os saldos dos cartões de crédito dos EUA ultrapassarão 1 bilião de dólares pela primeira vez no início de 2023. A taxa de corrupção continuou a aumentar nos anos seguintes, atingindo 13% no primeiro trimestre de 2026. Isso está perto do pico da Grande Recessão de 13,7% registado no início de 2010.
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Odysseus Papadmitriou, fundador e CEO da WalletHub, disse ao USA Today que o país está caminhando em uma direção preocupante. média As famílias americanas têm atualmente dívidas de cartão de crédito de US$ 11.169, acrescentou.
A inflação e as altas taxas de juros estão piorando as coisas
Especialistas financeiros dizem que muitos titulares de cartões continuam a enfrentar dificuldades porque os custos permanecem altos e as taxas de juros do cartão de crédito ainda são altas. A taxa média de juros do cartão de crédito aumentou de 14,6% em fevereiro de 2022 para um pico de 21,8% em agosto de 2024.
As taxas de juro permaneceram elevadas, com uma média de 21 por cento em Fevereiro de 2026. Especialistas dizem que o montante crescente de descobertos sugere que alguns consumidores estão presos a dívidas e não têm forma real de recuperar o atraso. Papadimitriou disse que muitos consumidores que enfrentam problemas financeiros não têm mais opções fáceis de escapar, conforme citado pelo USA Today.
Muitos americanos ainda administram bem seus cartões
Apesar das preocupações com a dívida, milhões de americanos gerem os seus cartões de crédito de forma responsável. Quase metade dos titulares de cartão de crédito nos EUA têm dívidas mensais. A outra metade paga o saldo integralmente todos os meses e evita o pagamento de juros elevados. Um relatório de O Federal Reserve Bank de Filadélfia concluiu que, embora o montante dos empréstimos esteja a aumentar, o número de contas inadimplentes permaneceu bastante estável.
Especialistas dizem que esta não é outra crise de 2008
As taxas de inadimplência hipotecária permanecem bem abaixo dos níveis observados durante a Grande Recessão. A crise financeira de 2008 foi em grande parte causada por problemas no mercado imobiliário, ao contrário da situação actual. Os especialistas não acreditam que os actuais problemas dos cartões de crédito sejam comparáveis à crise que levou à Grande Recessão.
Os especialistas observam que o abuso de cartão de crédito ainda está aumentando, mas a taxa de crescimento desacelerou em comparação com dois ou três anos atrás. O número de novas contas de cartão de crédito inadimplentes permanece alto, mas em geral se estabilizou, conforme relatado pelo USA Today.
