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Os economistas têm opiniões contraditórias sobre se os EUA estão a caminhar para uma recessão, com alguns especialistas a dizer que estamos numa economia em forma de K – um termo usado para descrever o fosso entre ricos e pobres. Esta economia em forma de K pode fazer com que os americanos de baixos rendimentos sintam que já estão numa recessão (1). O estrategista de investimentos aposentado Jim Paulsen acredita que a indústria tecnológica está impulsionando o PIB do país, mas por outro lado, a maior parte dos EUA está em recessão (2).
Se você está aposentado ou próximo da aposentadoria, pode estar preocupado com a recessão que afetará suas economias suadas. Se o mercado de ações cair, você não quer perder dinheiro vendendo ações. Aqui estão cinco maneiras de proteger sua riqueza antes de possíveis águas turbulentas.
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1. Verifique se você possui ações de dividendos
Uma forma de ganhar dinheiro no mercado de ações é comprar ações e esperar que seu valor aumente. Outra forma é investir em ações de dividendos. Eles também podem ganhar valor, mas também pagam dinheiro conhecido como dividendos, geralmente uma vez por trimestre.
As ações com dividendos apresentam um risco relativamente baixo e o valor das ações pode não aumentar tão rapidamente como outros tipos de ações, porque estas empresas utilizam o dinheiro extra para pagar aos investidores, em vez de necessariamente reinvesti-lo nos seus negócios. No entanto, essas ações mais seguras podem ser ótimas para investidores mais velhos que não querem correr muitos riscos.
Essas empresas não são obrigadas a pagar dividendos, a menos que seus negócios estejam indo bem. Portanto, ao comprar ações confiáveis com dividendos e com bom desempenho em todos os tipos de climas econômicos, você terá mais chances de receber pagamentos de dividendos.
Veja a Coca-Cola (NYSE: KO), por exemplo. Embora a Coca-Cola não seja necessariamente a melhor ação para todos os investidores, é conhecida como uma ação com fortes dividendos porque tem vindo a aumentar os seus dividendos há décadas (3).
Automatize sua contribuição
Você pode considerar investir neste ativo por meio de fundos negociados em bolsa (ETFs), que são dedicados a ações que pagam dividendos. Os ETFs de dividendos proporcionam uma combinação poderosa de geração de rendimento consistente e crescimento de capital a longo prazo. Oferecem diversificação instantânea e podem ajudar a compensar a volatilidade do mercado numa potencial recessão.
Uma ótima maneira de investir em ETFs de dividendos é por meio de um aplicativo de finanças pessoais que permite automatizar suas contribuições – o que pode então acelerar seus investimentos para a aposentadoria.
Afinal, quando seu investimento é feito pela primeira vez, antes dos impostos ou dos gastos por impulso, você pode construir seu pé-de-meia de forma constante, sem ter que se preocupar com isso.
Plataformas como o Stash tornam isso incrivelmente fácil.
Com mais de 1 milhão de assinantes ativos e mais de US$ 5 bilhões em ativos sob gestão, o aplicativo intuitivo permite configurar investimentos recorrentes diários, semanais ou mensais que correspondam ao seu fluxo de caixa.
Você pode construir um portfólio diversificado com apenas alguns cliques usando seu premiado Smart Portfolio, que ajusta seu mix de investimentos com base em seus objetivos e nível de risco. Prefere uma abordagem mais prática? Você também pode escolher suas próprias ações e ETFs ou combinar os dois estilos.
E se a aposentadoria for uma prioridade, uma assinatura Stash + oferece uma correspondência de IRA de 3%, dando um impulso extra às suas contribuições.
Você pode fazer um depósito recorrente em apenas alguns minutos e construir seu pecúlio de forma constante no piloto automático.
Além disso, você pode obter um investimento de bônus de US$ 25 ao depositar US$ 5 em uma nova conta Stash, além de uma avaliação de 3 meses para explorar a plataforma.*
*Todos os investimentos estão sujeitos a riscos e podem perder valor. Veja divulgações importantes. Oferta sujeita a Termos e Condições.
Leia mais: Aqui está a renda média dos americanos por idade em 2026. você está atrás
2. Mantenha dinheiro suficiente em uma conta de alto rendimento
Se você investir muito dinheiro, você se colocará em uma posição difícil se precisar de uma grande quantia de dinheiro mais tarde. Você deseja evitar ser forçado a vender seus investimentos quando o mercado estiver em baixa.
O valor que você reserva depende de você, mas considere manter um ou dois anos de despesas essenciais em uma conta poupança.
Uma conta de alto rendimento como a Wealthfront Cash Account pode ser um ótimo lugar para aumentar seu dinheiro não investido, oferecendo taxas de juros competitivas e fácil acesso ao seu dinheiro quando você precisar dele.
A Wealthfront Cash Account oferece atualmente um APY base de 3,30% por meio de bancos do programa, e novos clientes podem ganhar um aumento adicional de 0,75% nos primeiros três meses, até US$ 150.000, para um APY variável total de 4,05%.
Isto representa 10 vezes a taxa nacional de poupança de depósitos, de acordo com o relatório de Maio da FDIC (4).
Além disso, a Wealthfront oferece aos novos clientes que fazem um depósito direto (pelo menos US$ 1.000/mês) em sua conta em dinheiro e abrem e financiam uma nova conta de investimento com um aumento adicional de APY de 0,25% sem data de vencimento ou limite de saldo, o que significa que seu APY pode chegar a 4,30%.
Sem saldos mínimos ou taxas de conta, bem como saques 24 horas por dia, 7 dias por semana e transferências bancárias nacionais gratuitas, seus fundos estarão sempre disponíveis. Além disso, você terá acesso a até US$ 8 milhões em seguro FDIC por meio de bancos do programa.
3. Crie uma escada de títulos
Se você possui títulos – ou está interessado em investir neles – construir uma “escada de títulos” é uma estratégia inteligente para reduzir o risco de aposentadoria. Pense no seu título como uma escada e em cada data de vencimento como um degrau.
Digamos que você tenha títulos com vencimentos de dois, cinco, oito e 10 anos. Quando seu primeiro título vence em dois anos, você reinveste esse dinheiro em outro título de 10 anos para manter sua “escada” estável e subindo.
A abordagem de escada oferece uma fonte consistente de renda. Se você comprar todos os seus títulos ao mesmo tempo, corre o risco de obter uma taxa super baixa em todos esses investimentos. Mas a impressionante variedade de taxas de juros nas datas de vencimento do seu título lhe dará isso.
Invista em ETFs de títulos
Outra forma de colher os frutos desta classe de ativos é através de ETFs que investem em títulos. Os ETFs de títulos permitem que você compre um conjunto de títulos de uma só vez – sem a necessidade de construir meticulosamente um portfólio de títulos individuais. Isso torna mais fácil investir em títulos de renda fixa.
E com plataformas de investimento DIY fáceis de usar, como SoFi, você pode comprar ações, títulos e ETFs do tesouro e muito mais, sem comissões ou mínimos de conta.
SoFi foi projetado tanto para iniciantes quanto para investidores experientes, com notícias sobre investimentos em tempo real, conteúdo selecionado e os dados que você precisa para tomar decisões inteligentes sobre as ações e ETFs que mais importam para você.
Além disso, por tempo limitado, você pode ganhar até US$ 1.000 em ações ao depositar em uma nova conta.
4. Adicione títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS) ao seu portfólio
A inflação pode ser um motor da recessão. Seu dinheiro não fica tão esticado à medida que a inflação aumenta e o valor de algumas ações cai. Uma forma de se proteger contra a inflação é investir em títulos do Tesouro protegidos contra a inflação, ou TIPs.
TIPS são títulos do governo com taxas de juros variáveis e com vencimento semestral. Eles também pagam juros sobre o novo valor do principal, e essa estratégia de capitalização ajuda seu dinheiro a crescer. Você pode comprar TIPS com prazo de cinco, 10 ou 30 anos (5). Estes títulos pagam taxas mais baixas do que as obrigações empresariais, mas também são menos arriscados, o que é ideal durante uma recessão.
5. Receba pagamentos regulares por meio de anuidades
Uma anuidade é um tipo de investimento por meio de uma seguradora. Isso pode ajudá-lo a aumentar seu fundo de aposentadoria ou funcionar como uma fonte de renda garantida.
Com uma anuidade de renda, você faz um investimento inicial e depois recebe pagamentos mensais, trimestrais ou anuais. Uma anuidade com imposto diferido permite que seus fundos cresçam na conta e você não paga impostos até retirar o dinheiro.
Você pode considerar investir em uma anuidade de renda para receber pagamentos constantes e regulares. Se você tiver uma anuidade com imposto diferido, poderá decidir aceitar pagamentos ou sacar dinheiro, cada um dos quais tem suas próprias implicações fiscais. As anuidades não são para todos, mas vale a pena considerá-las, especialmente se você estiver preocupado com a renda durante uma possível recessão.
Consulte um consultor financeiro
É muito importante falar com um consultor financeiro sobre essas opções para proteger o seu fundo de aposentadoria. Eles explicarão detalhes que você talvez não compreenda totalmente, incluindo informações sobre como funciona a economia.
E para investidores com carteiras de US$ 250.000 ou mais, as decisões financeiras podem se tornar ainda mais matizadas. A gestão dos levantamentos, a minimização dos impactos fiscais e a garantia da sustentabilidade a longo prazo exigem muitas vezes mais coordenação e planeamento estratégico.
Nestes casos, trabalhar com um consultor financeiro pode ajudar a reduzir erros dispendiosos.
Se você tem um portfólio de US$ 250.000 ou mais, plataformas como o WiserAdvisor podem conectá-lo a profissionais avaliados e especializados nesse tipo de planejamento.
Basta responder a algumas perguntas sobre suas economias, cronograma de aposentadoria e portfólio geral de investimentos. A partir daí, o WiserAdvisor analisa sua rede para combiná-lo – gratuitamente – com até três consultores avaliados e respeitáveis que atendam às suas necessidades específicas.
Você pode então agendar uma consulta sem compromisso com seus pares para determinar a melhor opção para seus objetivos de longo prazo.
WiserAdvisor é um serviço afiliado e não fornece consultoria financeira direta. Todos os consultores relevantes são terceiros e resultados financeiros específicos não são garantidos.
– Com arquivos de Laura Grace Tarpley.
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Fontes do artigo
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mercado (1); @jimpaulsen (2); Camaleão do Mercado (3); FDIC (4); Tesouro Direto (5)
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
