Imagine Carol, uma professora aposentada de 67 anos que mora no subúrbio de Ohio. Ele é dono de uma casa de quatro quartos sem hipoteca, mas dois desses quartos estão vazios desde que seus filhos partiram, há dez anos.
Os impostos sobre a propriedade continuam subindo, o telhado precisa ser substituído em breve e ela recentemente desistiu de uma viagem para ver os netos porque a conta do encanamento acabou com seu fundo de viagens daquele mês.
Deve ler
Ele sabe que é hora de reduzir. O que ele não consegue decidir é se compra algo menor ou, pela primeira vez em 40 anos, aluga.
É uma questão com a qual lutam mais americanos mais velhos do que se poderia esperar.
A CNBC cita um estudo do Joint Center for Housing Studies (JCHS) (1) da Universidade de Harvard que afirma que mais de sete milhões de adultos com 65 anos ou mais – cerca de 20% das famílias mais velhas – atualmente alugam em vez de possuir. E o Centro Conjunto de Estudos de Habitação da Universidade de Harvard confirma (2) que a população de agregados familiares de idosos cresceu 16% em relação a 2019, com os idosos a liderarem agora 28% de todos os agregados familiares dos EUA – uma percentagem que continuará a aumentar à medida que a geração baby boomer envelhece.
Negócio honesto para alugar
A solicitação de aluguel começa com matemática. De acordo com o HomeGuide (3), os especialistas financeiros recomendam poupar 1-4% do valor de uma casa todos os anos para manutenção e reparações – o que significa que uma casa de 400.000 dólares pode custar entre 4.000 e 16.000 dólares por ano pouco antes da manutenção do sistema.
Despesas como telhados, substituições de HVAC ou emergências de encanamento não param com a aposentadoria.
“Os aluguéis geralmente oferecem mais comodidades, menos manutenção e mais preços acessíveis”, disse Jennifer Molinsky, diretora do Programa de Habitação e Comunidades de Envelhecimento do Centro Conjunto de Estudos de Habitação, à CNBC.
Depois, há o argumento da liquidez.
Uma casa de $ 400.000 custa $ 400.000 e não gerará renda enquanto você morar nela. Se Carol vendesse e investisse esses rendimentos numa carteira diversificada, esse capital poderia ser utilizado – potencialmente produzindo rendimento, pagando renda e ainda mantendo a sua propriedade.
Para os reformados que procuram aumentar o seu rendimento fixo ao longo de uma esperança de vida imprevisível, esta flexibilidade tem um valor real.
O aluguel também oferece algo mais difícil de definir: a capacidade de se locomover. Quer se trate de se mudar para mais perto da família, de ter acesso a melhores cuidados de saúde ou simplesmente de querer invernos mais quentes, viver com base no arrendamento torna as transições muito menos difíceis do que vender um imóvel.
Inquilinos estão em risco
Nada disso significa que a contratação seja automaticamente a resposta certa, e é importante analisar as desvantagens. A maior desvantagem é o aumento do aluguel. Ao contrário de uma hipoteca de taxa fixa, o aluguel é uma despesa variável que aumenta com o mercado e nunca desaparece.
“Como inquilino aposentado, você enfrenta custos de moradia todos os meses pelo resto da vida. É uma despesa que não é fixa, flutua de acordo com as tendências do mercado”, planejador financeiro certificado, CEO e presidente da The Real Wealth Coterie, Lazetta Rainey Braxton (1) disse à CNBC.
Esta vulnerabilidade é particularmente aguda no rendimento fixo.
De acordo com o JCHS (2), os proprietários com 65 anos ou mais representarão 7,9 milhões dos 20 milhões de proprietários do país em 2023 – e os rendimentos fixos sofrerão custos crescentes, com a taxa de encargos para os proprietários mais velhos a aumentar de 24% para 612% em 2023. Os empregadores nesta faixa etária enfrentam as mesmas pressões, com ainda menos recursos.
Também não há acúmulo de patrimônio líquido, nenhuma proteção contra o aumento do valor das propriedades em sua área e menos controle sobre seu espaço residencial. Se o seu senhorio decidir vender, a sua estabilidade depende das decisões dele, não das suas.
Em detalhes: 1 em cada 5 americanos com mais de 50 anos tem poupança para aposentadoria – aqui está um plano que você pode realmente usar
Do que realmente depende a decisão de Carol?
Alugar versus possuir na aposentadoria tem menos a ver com filosofia imobiliária e mais com fluxo de caixa, trajetória de saúde e como a flexibilidade é importante para você.
Se a saúde de Carol estiver boa e seus laços comunitários forem fortes, comprar algo menor, como um condomínio de baixa manutenção, a manterá no mercado imobiliário sem o fardo de manter uma casa grande.
Se ele espera que as suas circunstâncias mudem, ou se deseja que o seu capital trabalhe mais, o arrendamento dá-lhe opções que a propriedade não oferece.
Uma análise da Real Estate Witch (4) descobriu que 44% dos atuais proprietários acreditam que é realmente mais fácil ser um locatário – um sentimento que provavelmente soa diferente quando se tem uma renda fixa do que nos anos anteriores.
Resumindo: não existe uma resposta universalmente correta. Mas para Carroll e milhões de americanos que se encontram na mesma encruzilhada, vale a pena levar a questão a sério, em vez de desistir da propriedade simplesmente porque é familiar e confortável.
Você também pode gostar
Junte-se a mais de 250.000 leitores e receba as melhores histórias da Moneywise e entrevistas exclusivas – informações criteriosas com curadoria e entregues semanalmente. Assine agora.
Fontes do artigo
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Veja nosso para detalhesÉtica e diretrizes.
CNBC (1); Centro Conjunto para Estudos de Habitação da Universidade de Harvard (2); Guia Principal (3); Assistente Imobiliário (4)
Este artigo apareceu originalmente no Moneywise.com com o título: 44% dos proprietários dizem que alugar é mais fácil – mas para aposentados com renda fixa, a matemática não é tão simples.
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
