Se for bem sucedida, esta tecnologia permitirá aos bancos indianos impedir a fraude digital antes que esta desapareça na elaborada rede de contas de mulas de dinheiro.
De acordo com funcionários familiarizados com o projecto, cerca de uma dúzia de bancos foram seleccionados para o piloto, onde cada banco executará um modelo de IA desenvolvido pela NPCI nas suas transacções localmente para gerar uma pontuação de risco para transacções individuais, que é então transmitida à NPCI.
Situada no topo de toda a rede de pagamentos indiana, a NPCI agrega esses sinais de todos os bancos simultaneamente. Quando uma transação é sinalizada como suspeita, a NPCI rastreia imediatamente para onde o dinheiro está indo. Se os fundos se movimentarem através da cadeia de contas a uma taxa anormal, a NPCI pode detectar o efeito de rede em tempo real e emitir um alerta ou congelar antes que o dinheiro seja completamente disperso, disseram autoridades familiarizadas com o assunto.
“O sistema, construído sobre uma arquitetura de aprendizagem federada, resolve um dos problemas mais difíceis no combate à fraude de pagamentos digitais – o dinheiro flui através de múltiplas contas em diferentes bancos e passa praticamente despercebido até que a vítima relate a transferência fraudulenta”, disse um funcionário familiarizado com o projeto. “O modelo de IA da NPCI comprime essa janela de detecção de horas ou dias para segundos. A genialidade do sistema é como ele consegue uma visão geral da rede sem comprometer a privacidade dos dados do cliente.”
A NPCI não respondeu a um pedido de comentário. A ferramenta de IA foi projetada para ler a assinatura clássica das redes mulas, onde os fraudadores rapidamente colocam fundos roubados em várias contas para ocultar sua origem. Através desta ferramenta, a NPCI é motivada a intervir antes que os fundos sejam completamente dispersos.
“Se a NPCI executar a IA em toda a estrutura de pagamento, ela poderá identificar redes – para que possa se mover rapidamente”, disse uma pessoa familiarizada com o desenvolvimento.
