JNJ lidera na faixa de crescimento de dividendos de 45%, com décadas de crescimento de dividendos de saúde na faixa de planejamento honesto de 4 a 6%.
O rendimento mensal de 5,3% da O e a meta de crescimento do lucro por ação da DUK de 5 a 7% complementam as divisões REIT e de serviços públicos, estabilizando o fluxo de receitas do portfólio.
Cerca de US$ 250.000 de capital de dividendos alocado, retidos de ativos básicos de aposentadoria, financiam US$ 15.000 por ano em avós, com um retorno composto realista de 6%.
Um estudo recente revelou um hábito que duplicou as poupanças para a reforma dos americanos e transformou a reforma de um sonho em realidade. Leia mais aqui.
Um casal de Utah com dois filhos e quatro netos tem uma meta de aposentadoria que nada tem a ver com iates ou carros esportivos. Eles querem ser avós que possam dizer “sim”. Sim, para ajudar no hóquei em viagens. Sim, uma semana no lago. Sim para a Disney. Sim, contribua para o primeiro carro, viagem do último ano ou despesas da faculdade. A questão não é se eles podem se aposentar. Esta é uma oportunidade para elas serem as avós que deveriam ser?
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Esta distinção é importante. A maioria dos planos de aposentadoria concentra-se em acomodação, saúde, alimentação e viagens. Alguns contêm unidades devido à generosidade familiar. Mas quando um casal decide que pretende fornecer apoio financeiro significativo aos seus filhos e netos, essas despesas devem ser tratadas como qualquer outra despesa de reforma. O desafio é criar rendimento suficiente para apoiar estas doações todos os anos, sem desgastar constantemente a carteira que deveria proporcionar o resto da reforma.
Três níveis de sim
Comece com apenas um orçamento familiar, distribuído pelas despesas normais de aposentadoria. O objetivo aqui não é financiar a pensão em si. Trata-se de criar um conjunto de renda dedicado para sustentar filhos e netos sem recorrer constantemente ao principal.
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A maioria dos americanos subestima grosseiramente a aposentadoria e superestima o quão preparados estão. Mas os dados mostram isso Pessoas com um hábito têm o dobro das poupanças que aqueles que não o fazem.
Avós solidários A Tier financia cerca de US$ 5.000 por ano em esportes juvenis, aulas de música, presentes de aniversário, viagens escolares e extras aleatórios que facilitam a vida do neto. Com um retorno de carteira de 4%, isso exigiria aproximadamente US$ 125.000 em capital alocado. 6%, cerca de US$ 83.000. 8%, cerca de US$ 62.500.
Avós generosos A camada financia cerca de US$ 15.000 por ano. É aqui que os avós começam a dizer sim com mais frequência: esportes e acampamentos, contribuições significativas para 529, ajuda com necessidades especiais e contribuições significativas para férias em família a cada poucos anos. O capital necessário é de aproximadamente US$ 375.000 a 4%, US$ 250.000 a 6% e US$ 187.500 a 8%.
Construtores do patrimônio familiar A camada financia cerca de US$ 30.000 por ano. Nesse nível, os avós podem ajudar com os primeiros carros, fazer contribuições significativas para a faculdade, cobrir grande parte das férias da família e absorver emergências ocasionais sem interromper seu próprio plano de aposentadoria. Isso exigiria cerca de US$ 750.000 com um rendimento de 4%, US$ 500.000 a 6% ou US$ 375.000 a 8%, novamente em um balde separado, além dos ativos necessários para financiar sua própria aposentadoria.
Os impostos são importantes. Dependendo da combinação de dividendos qualificados, rendimentos de juros, distribuições de REIT e outras fontes de rendimento, os reformados podem ficar com apenas 80 a 85 cêntimos de cada dólar de benefício após impostos federais e estaduais. Um casal que espera gastar US$ 15.000 por ano com seus filhos e netos pode precisar de um fluxo de renda de US$ 17.000 a US$ 19.000 anualmente para atingir essa meta de forma consistente.
Construindo um mecanismo de receita
O pressuposto de rendimento de 8% é agressivo e muitas vezes exige a adopção de acções preferenciais, REIT hipotecários, fundos de garantia cobertos ou outros veículos de rendimento que podem sacrificar a estabilidade subjacente quando os mercados se voltam contra eles. Para os avós cujo objectivo é um apoio fiável durante vinte anos ou mais, um rendimento de carteira de 4% a 6% é um intervalo de planeamento mais realista. O objetivo não é maximizar a receita este ano. Ele garantirá que o Fundo Sim ainda exista daqui a dez anos.
Uma carteira de doações prática poderia consistir em cerca de 45% de crescimento de dividendos em sectores como os cuidados de saúde e os bens de consumo básicos, onde os retornos têm crescido de forma constante durante décadas, 20% em imóveis geradores de rendimento, 15% em serviços públicos e outros rendimentos defensivos, e 15% em investimentos correntes. em dinheiro. A distribuição de dinheiro é mais importante do que parece. Ter um ou dois anos de presentes planejados e apoio familiar em dinheiro pode ajudar a garantir que uma crise no mercado nunca force um avô a desistir de um neto só porque as ações despencaram naquele ano.
O poder das memórias
Considere um casal com US$ 250.000 reservados para presentes de família. Eles podem deixar esse dinheiro intocado e eventualmente repassá-lo como parte de uma herança, ou podem usar os cerca de US$ 15 mil por ano para ganhar duas décadas como avós. A herança pode surgir quando os netos estão na casa dos 30 ou 40 anos, estabelecidos em suas carreiras e criando suas próprias famílias. As doações anuais chegam quando ela pode tomar decisões: ajudar o neto a continuar nas aulas de música, frequentar um acampamento de verão, juntar-se a uma equipe de viagens, visitar a Disney com a família ou escolher uma faculdade que de outra forma estaria fora de alcance. Mais importante ainda, o envolvimento financeiro nas atividades dos netos muitas vezes se traduz em tempo e comunicação com os netos sobre essas atividades. Compartilhar experiências de vida é muito mais importante do que apenas compartilhar dinheiro.
O dinheiro tem um valor no tempo e também um valor em dólar. Quando uma criança tem 12 ou 17 anos, uma contribuição tem um impacto maior do que o mesmo dólar vindo décadas depois. O objetivo da parcela de crescimento de dividendos da carteira é ajudar a alavancar a inflação para que os avós possam continuar a dizer sim com o passar dos anos.
O risco real é morrer com ativos não utilizados
Muitos aposentados passam anos preocupados com a possibilidade de ficar sem dinheiro. Muito menos se preocupam com o resultado oposto: chegar aos 80 anos com uma carteira maior do que quando começaram a reforma e com uma longa lista de oportunidades que nunca financiaram. O objetivo de um orçamento familiar não é preservar o capital. Trata-se de transformar parte desse capital em experiências, oportunidades e memórias enquanto todos são jovens o suficiente para aproveitá-los.
Para um casal que almeja um estilo de vida luxuoso como avós, um número a ter em mente é de cerca de US$ 250.000 em capital reservado. Com um rendimento composto realista de 6%, esta carteira pode apoiar uma generosidade familiar de 15.000 dólares por ano, separada dos activos necessários para financiar a sua própria reforma. O objetivo não é simplesmente deixar dinheiro para trás. Trata-se de colocar a parte dela em funcionamento antes que os netos ainda liguem toda semana.
Os dados mostram que um hábito duplica as poupanças dos americanos e aumenta a sua reforma
A maioria dos americanos subestima grosseiramente a aposentadoria e superestima o quão preparados estão. Mas os dados mostram que as pessoas com um hábito têm mais dobro Economia para quem não o faz.
E não, não tem nada a ver com aumentar sua renda, economizar, cortar cupons ou mesmo reduzir seu estilo de vida. É muito mais direto (e poderoso) do que qualquer um deles. Francamente, é chocante que mais pessoas não adquiram esse hábito, considerando como é fácil.
