Em breve, você poderá obter uma taxa de juros mais baixa para empréstimos estudantis – pelo menos temporariamente.
A partir de 1º de julho, os mutuários federais de empréstimos estudantis podem ganhar uma taxa de juros de 1% inscrevendo-se em um pagamento automático. Os benefícios surgem em meio a mudanças nos limites de empréstimos e planos de reembolso que afetarão muitos mutuários a partir de julho.
De acordo com o Departamento de Educação, apenas 40% dos mutuários que estão pagando ativamente seus empréstimos estão inscritos no pagamento automático – uma queda significativa em relação aos 80% que usavam o pagamento automático antes da pandemia. Até agora, os pagamentos automáticos permitiam que você ganhasse uma taxa de juros menor de 0,25% sobre seus empréstimos. Agora isso sobe para 1%.
“Este corte nas taxas de juro ajudará os mutuários à medida que consideram planos de reembolso novos e acessíveis e trabalham para pagar os seus empréstimos a tempo”, disse Nicholas Kent, secretário da Educação, num comunicado do Departamento de Educação. “Esperamos que este estímulo temporário aumente as taxas de reembolso e melhore significativamente a saúde geral da carteira federal de empréstimos estudantis.”
Você deve se registrar até 30 de setembro de 2026 para aproveitar o desconto, e a tarifa reduzida durará apenas por tempo limitado. Veja como garantir que você se qualifique:
Em detalhes: Cronogramas completos para modificações em empréstimos federais a estudantes
Como obter um corte de 1% na taxa de juros
Se você já está registrado no pagamento automático, não precisa fazer nenhuma alteração. Você receberá automaticamente uma taxa reduzida de 1% (uma redução adicional de 0,75% além dos 0,25% já recebidos) a partir de 1º de julho.
Caso contrário, você deverá se inscrever no pagamento automático até 30 de setembro de 2026. Mas não precisará esperar até essa data. O desconto no pagamento do carro novo entra em vigor a partir de 1º de julho, portanto, quanto mais cedo você se inscrever, mais poderá economizar.
Você pode se qualificar se tiver empréstimos diretos federais originados após 1º de julho de 2012. Isso inclui estudantes e pais mutuários. Não há limites com base no seu plano de reembolso, quer você use um plano de reembolso baseado em renda ou se inscreva em um novo plano de assistência de reembolso ou em um plano de nível padrão. Contanto que você tenha um empréstimo elegível e esteja pagando ativamente com pagamento automático, você pode aproveitar.
As exceções são os mutuários inscritos no plano SAVE. SAVE foi eliminado e os gestores de empréstimos começarão a notificar os mutuários sobre o fim do plano em 1º de julho. Você terá então 90 dias para mudar para um plano diferente (se não escolher um novo plano, você será inscrito em um plano de cobertura padrão ou em um plano padrão escalonado após 90 dias).
No entanto, você não quer esperar que esse prazo passe. Se você estiver inscrito em um plano SAVE e quiser se qualificar para uma taxa reduzida de pagamento automático, deverá primeiro selecionar um novo plano de cobertura. Então, você pode se inscrever no AutoPay até 30 de setembro e se qualificar.
Depois de se inscrever, você receberá um desconto até 30 de junho de 2028 – contanto que continue a usar o pagamento automático para os pagamentos mensais do empréstimo estudantil.
Como se registrar para pagamento automático
O Autopay permite que seu gestor de empréstimos estudantis retire automaticamente seu pagamento mensal de sua conta corrente ou poupança todos os meses.
Para se inscrever, faça login em sua conta com seu gestor de empréstimo e vá para a página de pagamento automático. Insira as informações da sua conta bancária, vincule suas contas e visualize o valor que será descontado a cada mês.
Antes de se inscrever, certifique-se de se comprometer a fazer o pagamento integral em sua conta bancária todos os meses. Se o seu gestor de empréstimo sacar mais do que você tem disponível, você poderá correr o risco de sofrer taxas de cheque especial e ter saldo negativo na conta.
Empréstimos estudantis pendentes
Se o seu empréstimo não estiver em dia, você deverá estar em situação regular antes de poder aproveitar o desconto na taxa de juros.
Uma maneira de evitar a inadimplência é combinar seus empréstimos em um empréstimo de consolidação direto. Em seguida, escolha um plano de reembolso baseado em renda ou faça três pagamentos consecutivos integralmente do seu empréstimo antes de consolidar. Se você escolher o último, poderá escolher qualquer plano de cobertura para o qual se qualifique.
Para voltar à situação regular após passar pelo processo de consolidação, você pode se inscrever no pagamento automático e aproveitar o desconto.
Em detalhes: A dívida de empréstimos estudantis está aumentando. O que os mutuários precisam saber antes que seja tarde demais.
Quanto você pode economizar com juros reduzidos de 1%?
Economizar 1% de juros em seu empréstimo – mesmo que temporariamente – pode economizar uma quantia significativa de dinheiro em seus pagamentos globais.
Como um exemplo simplificado, digamos que você tenha $ 30.000 em auxílio federal a estudantes com uma taxa de juros fixa de 6,4% e se inscreva no novo Plano Padrão Tiered. O prazo máximo de reembolso neste plano, dependendo do valor do empréstimo, é de 15 anos.
Com sua taxa de juros original de 6,4%, você pagará cerca de US$ 260 por mês. Com o desconto temporário, sua taxa de juros cairá para 5,4% e seu pagamento mensal será de aproximadamente US$ 243 por mês.
A grande diferença é o valor que você economiza no pagamento de juros. Sem a taxa de juros reduzida, você pagaria $ 6.232 no mesmo período, $ 3.687 em juros e $ 2.545 no principal.
Mas após o desconto no pagamento automático, você pagará um total de $ 5.844 em dois anos, $ 3.100 em juros e $ 2.744 de principal.
Com uma taxa de juros mais baixa, a maior parte dos seus pagamentos durante esse período irá para a redução do seu principal – reduzindo o valor total que você paga para o empréstimo integral ao longo do tempo. Embora a taxa reduzida seja temporária, ela o ajudará a economizar durante a vida do empréstimo.
