Um novo estudo financeiro de Boston dá a um seleto grupo de jovens trabalhadores locais a oportunidade de gritar: “Mostre-me o dinheiro!”
O estudo, liderado por uma iniciativa financiada pela cidade do Banco de Boston – com parceiros da Northeastern University e da Harvard Business School, entre outros – está a dar a 15 membros sortudos do Programa de Emprego Juvenil de Verão até 1.000 dólares para investirem num Roth IRA (1).
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A experiência acompanhará os beneficiários, com 18 anos ou mais, com atualizações mensais sobre o progresso do seu investimento e outras formas de inspirar o seu comportamento financeiro, de acordo com um relatório local da NBC 10 Boston (2).
Foi inspirado no escritor financeiro de longa data do Wall Street Journal, Jonathan Clements, que foi diagnosticado com uma doença terminal em 2024 e doou fundos para ajudar a criar uma iniciativa de educação monetária para jovens – especialmente aqueles de famílias de baixos rendimentos (1).
“Jonathan Clements tinha uma visão muito específica de tornar a poupança e o investimento acessíveis a todos os jovens, não apenas às classes média e alta”, disse Alicia Modestino, diretora do Centro Dukakis para Política Urbana e Regional e parte da equipe envolvida no lançamento do estudo, disse à Moneywise. “Este programa visa especificamente jovens adultos de baixa renda, que têm dez vezes menos probabilidade de abrir uma conta Roth IRA do que seus pares mais ricos”.
Ele acrescentou que a iniciativa é “uma ferramenta poderosa para ajudar os jovens de famílias de baixa renda a começar a poupar cedo e ajudar a diminuir a disparidade de riqueza quando chegar a hora de se aposentar”. Ele também observou que os envolvidos podem sacar contribuições para a primeira compra de casa, ensino superior ou despesas médicas sem penalidade.
A importância de ensinar lições sobre dinheiro desde cedo
Para jovens adultos que recebem bolsas Roth IRA, os benefícios de poupança são numerosos. A primeira, e talvez a mais óbvia, é a capacidade de beneficiar de juros compostos, e os elevados limites de contribuição permitem-lhes investir mais do que o seu rendimento a tempo parcial ou de verão (3).
Além disso, vários estudos demonstram os benefícios de proporcionar educação financeira aos jovens.
Um estudo de 2019 liderado por Modestino acompanhou dois grupos de jovens entre os 18 e os 24 anos – um grupo recebeu formação e serviços financeiros, enquanto o outro grupo não recebeu ajuda (4).
Após 18 meses, os investigadores descobriram que aqueles que receberam aconselhamento e serviços financeiros não só eram mais instruídos financeiramente do que o outro grupo, mas também tinham menos probabilidades de serem contactados por agências de cobrança, utilizados por credores, e ainda menos probabilidades de serem despejados. O estudo também concluiu que aqueles que tiveram acesso a serviços financeiros geriram melhor a sua dívida e desfrutaram de “aumentos significativamente maiores nas pontuações de crédito”.
Isso é bom para quem participa da iniciativa do banco em Boston. Modestino diz que está entusiasmado com as “barreiras de poupança de longo prazo para este grupo e como enfrentá-las” e espera que, se for eficaz, “(eles) possam expandi-lo com programas de emprego para jovens no verão em Boston e outras cidades”.
O Bank of Boston não respondeu ao pedido de comentários da Moneywise.
Além de Boston, contudo, os estados estão a aproveitar os benefícios do ensino da literacia financeira nas escolas. Um relatório de Março do Conselho de Educação Económica (CEE) revelou que 39 estados exigem agora que os estudantes do ensino secundário façam cursos de finanças pessoais para se formarem (5). Eles acrescentaram que só os quatro estados que mais recentemente adotaram o mandato – Califórnia, Colorado, Delaware e Havaí – afetariam 2,3 milhões de estudantes do ensino médio.
Contudo, alertaram que cada vez menos estados estabelecem cursos de economia como pré-requisitos para a graduação, argumentando que “as duas disciplinas andam de mãos dadas”.
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Como falar sobre economizar e investir com seus filhos
Embora alguns membros da Geração Z sejam mais activos com as suas finanças do que as gerações anteriores, incluindo a poupança para a reforma aos 20 e poucos anos, é importante que os pais tomem medidas para ajudar os jovens a aprender a poupar e a investir.
“Nunca é demasiado cedo (ou demasiado tarde) para continuar a poupar”, disse Modestino. “Estabelecer bons hábitos financeiros desde cedo, mesmo quando as crianças estão apenas recebendo uma mesada, irá prepará-las para o sucesso no futuro.”
Como apontou Modestino, os subsídios são um ótimo lugar para começar as aulas financeiras, com as crianças sendo pagas por um trabalho bem executado.
Os especialistas também recomendam ensinar as crianças sobre o crescimento composto desde cedo para que se interessem em poupar em vez de gastar, ensinar os conceitos básicos de orçamentação, investir no mercado de ações em marcas que as crianças conhecem e já gostam e acompanhar o seu progresso, e usar jogos de tabuleiro como Banco Imobiliário para oferecer lições mais tangíveis.
Modestino também reconheceu que alguns pais podem evitar discutir dinheiro com os filhos se as suas finanças forem um problema.
No entanto, ele aconselhou que “aprender juntos sobre como abrir uma conta poupança, investir com sabedoria e construir riqueza pode ajudar tanto os jovens como as suas famílias a planearem melhor o futuro”.
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Fontes do artigo
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Cidade de Boston (1); NBCBoston (2); Fundos Hartford (3); Departamento do Trabalho dos EUA (4); Conselho de Educação Econômica (5)
Este artigo foi publicado originalmente no Moneywise.com com o título: Boston dá a 15 jovens trabalhadores US$ 1.000 cada para investir em Roth IRAs – e acompanha o que acontece.
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
