Nossos investimentos foram de US$ 450.000 e agora US$ 250.000. Quanto posso perder antes de investir?
-Liz
Lamento que você tenha sofrido uma perda financeira tão significativa. Eu sei que pode ser estressante e assustador quando você se pergunta se as coisas vão mudar para que você possa atingir seus objetivos.
Como não conheço os detalhes de seus objetivos e de sua situação, não posso lhe dizer exatamente o que você precisa fazer para ter a melhor chance de alcançar esses objetivos. No entanto, posso compartilhar com você como ajudo meus clientes a enfrentar esses grandes altos e baixos. (E se precisar de ajuda para gerenciar seu portfólio de investimentos, considere trabalhar com um consultor financeiro.)
Sacar geralmente não é a resposta
Pergunte a um consultor: Nossa carteira de investimentos passou de US$ 450 mil para US$ 250 mil. Devo retirar dinheiro dos meus investimentos?
Quando uso o termo “sacar”, estou falando sobre vender seus investimentos e mantê-los em dinheiro. E isso não é algo que eu quase sempre recomendo.
Investir é um empreendimento volátil. Às vezes o mercado sobe. Às vezes ele entra em colapso. Mudanças significativas em qualquer direção são uma parte esperada do processo e não uma mudança geral no seu plano de investimento.
Um dos maiores problemas de sacar é o fato de você querer voltar ao mercado. Não há como saber a hora certa de voltar. E o mercado sobe com mais frequência do que desce. Portanto, é mais provável que você perca lucros permanecendo fora do mercado do que evitando perdas. Isto é especialmente verdadeiro quando você acaba de passar por uma grande queda no mercado.
Em vez de entrar e sair, os investidores devem criar um plano que antecipe grandes oscilações do mercado e estabeleça um equilíbrio entre risco e retorno que corresponda aos seus objetivos pessoais. (E se precisar de ajuda para gerenciar seu portfólio de investimentos, considere trabalhar com um consultor financeiro.)
Veja como eu pensaria sobre isso da sua perspectiva.
Desenvolva seu plano de investimento
Pergunte a um consultor: Nossa carteira de investimentos passou de US$ 450 mil para US$ 250 mil. Devo retirar dinheiro dos meus investimentos?
Antes de considerar qualquer mudança, comece usando as quatro variáveis a seguir para criar seu plano de investimento ideal:
objetivos pessoais
Distribuição de ativos
diversificação
Tarifas
objetivos pessoais
Você precisa ser específico sobre o que irá investir. Você pode começar perguntando a si mesmo algumas perguntas:
Para que quero usar esse dinheiro?
Quanto dinheiro vou precisar?
Quando vou precisar do dinheiro?
Quanta flexibilidade tenho e quanto risco posso correr?
Responder a essas perguntas o ajudará a evitar o foco no contracheque e a manter o foco no que realmente importa, que é a vida que você está tentando criar com esse dinheiro. (E se precisar de ajuda para gerenciar seu portfólio de investimentos, considere trabalhar com um consultor financeiro.)
Distribuição de ativos
A alocação de ativos é o equilíbrio que você encontra entre investimentos de maior risco e maior retorno, como ações, e investimentos de menor risco e menor retorno, como títulos.
Uma mistura geralmente é uma boa ideia. As ações são o motor que impulsiona o seu crescimento a longo prazo. Os títulos proporcionam alguma estabilidade que ajuda a suavizar a situação quando o mercado de ações está em baixa.
A alocação de ativos é fundamental para resistir aos altos e baixos. Ao acertar essa combinação, você pode ter certeza de que obterá lucro suficiente no mercado de ações para atingir seus objetivos sem arriscar mais do que deseja ou pode.
diversificação
Diversificação é a versão financeira de não colocar todos os ovos na mesma cesta.
Em vez de tentar escolher algumas ações ou títulos que você acha que poderiam ter um desempenho melhor, você pode distribuir seus investimentos por muitas ações e títulos diferentes. Dessa forma, nenhum investimento poderá afundar você.
Na verdade, como quase ninguém consegue escolher sempre as ações e obrigações certas, diversificar a sua carteira permite-lhe reduzir o risco sem reduzir o retorno esperado.
Os fundos de índice são uma ferramenta fantástica de diversificação. Por apenas alguns dólares, você pode distribuir seu portfólio por quase todo o mercado global para corresponder a quase qualquer alocação de ativos que você escolher.
A diversificação é uma ótima maneira de garantir que você não assumirá nenhum risco de investimento desnecessário. (E se precisar de ajuda para gerenciar seu portfólio de investimentos, considere trabalhar com um consultor financeiro.)
Tarifas
O valor é importante na escolha de investimentos, especialmente fundos mútuos. Minimizar diligentemente as taxas que você paga por seus investimentos deve aumentar seus retornos e reduzir seu risco. Esteja o mercado em alta ou em baixa, mais do seu dinheiro será seu.
próximos passos Siga as etapas acima, elabore seu plano de investimento ideal e veja como ele se compara ao seu portfólio atual.
Se o seu portfólio atual corresponder ao seu plano ideal, pode não haver nada que você precise fazer agora. A perda que você experimenta pode ser uma parte temporária e esperada do processo.
Se o seu portfólio atual não corresponde ao seu plano ideal, considere fazer algumas alterações. Isso não significa sacar. Isso significa fazer todos os ajustes necessários para torná-lo mais alinhado com seu portfólio de longo prazo desejado.
Dicas para encontrar um consultor financeiro
Encontrar um consultor financeiro não é difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros avaliados que atendem em sua área, e você pode entrevistar seus consultores gratuitamente para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.
Considere vários consultores antes de escolher um. É importante encontrar alguém em quem você confie para administrar seu dinheiro. Ao considerar suas opções, estas são as perguntas que você deve fazer ao seu consultor para garantir que fará a escolha certa.
Mantenha um fundo de emergência caso você tenha despesas inesperadas. Um fundo de emergência deve ser líquido – numa conta que não esteja exposta a flutuações significativas, como o mercado de ações. A desvantagem é que o valor do dinheiro líquido pode ser corroído pela inflação. Mas uma conta com juros altos permite que você ganhe juros compostos. Compare contas de poupança desses bancos.
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Matt Becker, CFP®, é colunista de planejamento financeiro da SmartAsset e responde às perguntas dos leitores sobre finanças pessoais e tópicos fiscais. Tem alguma pergunta que gostaria que fosse respondida? Envie um e-mail para Email AskAnAdvisor@smartasset.com e sua dúvida poderá ser respondida em uma coluna futura.
Observe que Matt não é membro da plataforma SmartAsset AMP nem funcionário da SmartAsset e foi remunerado por este artigo.
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