Você se arrepende de ter feito o Seguro Social aos 70 anos? Veja o que fazer se você estiver preocupado (e por que os jovens boomers deveriam tomar nota)
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Para alguns, esperar até os 70 anos é considerado a jogada financeira mais inteligente que você pode fazer na aposentadoria. Afinal, quem não gosta de um aumento potencial de 24% nos (1) benefícios mensais?
Um estudo realizado pelo Gabinete Nacional de Investigação Económica (2) (NBER) concluiu que esperar até aos 70 anos era a decisão certa para 90% dos trabalhadores americanos que têm atualmente entre 45 e 62 anos de idade.
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Mas e se você fizesse a coisa “matematicamente” certa e ainda assim se arrependesse de sua decisão? Se você está preocupado em se inscrever para receber benefícios aos 70 anos, aqui está o que você precisa saber.
Razões para arrependimento
Em primeiro lugar, o estudo do NBER baseia-se nos rendimentos ao longo da vida. Simplificando, esses cálculos se concentram em maximizar o valor total que você recebe em benefícios na aposentadoria, e isso depende de quanto você recebe por mês e também de sua expectativa de vida.
Na verdade, se a sua saúde piorar, é provável que a sua esperança de vida seja inferior à média. Isto também significa que a utilidade do aumento dos pagamentos diminuiu. Sua expectativa de vida saudável também é levada em consideração. Refere-se ao número de anos que, em média, os americanos podem viver com saúde “perfeita”. Segundo a Organização Mundial da Saúde, são apenas 63,9 (3).
Afinal, de que adianta um pagamento extra de 24% se você não pode gastá-lo nas férias, esportes e hobbies que desfrutou aos 60 anos?
Também existe a chance de você cair na armadilha da comparação. Ver seus amigos reivindicarem seus benefícios antecipadamente e aproveitarem a aposentadoria sem estresse financeiro pode ser um de seus arrependimentos.
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o que você pode fazer
Você não pode voltar no tempo. Mas você pode adaptar seu plano para compensar alguns arrependimentos.
Talvez um plano de retirada mais agressivo lhe proporcione mais fluxo de caixa para gastar. Alternativamente, você pode ajustar seu plano de gastos para abrir mais espaço para novos hobbies e atividades sociais para melhorar seu estilo de vida de aposentadoria.
Trabalhar com um consultor financeiro para redesenhar seu plano financeiro pode ajudá-lo a alcançar o equilíbrio perfeito e, ao mesmo tempo, minimizar arrependimentos posteriores. Se você tem um portfólio de US$ 250.000 ou mais, plataformas como o WiserAdvisor podem conectá-lo a profissionais avaliados e especializados nesse tipo de planejamento.
Basta responder a algumas perguntas sobre suas economias, cronograma de aposentadoria e portfólio geral de investimentos.
A partir daí, o WiserAdvisor analisa sua rede para combiná-lo – gratuitamente – com até três consultores avaliados e respeitáveis que atendam às suas necessidades específicas.
Você pode então agendar uma consulta sem compromisso com seus pares para determinar quem é mais adequado para seus objetivos de longo prazo.
WiserAdvisor é um serviço afiliado e não fornece consultoria financeira direta. Todos os consultores relevantes são terceiros e resultados financeiros específicos não são garantidos.
Vantagem do proprietário
No entanto, os aposentados que já possuem casa própria têm uma vantagem distinta – especialmente se a hipoteca for quitada. Para quem precisa de dinheiro extra na aposentadoria, uma opção é fazer com que seu patrimônio trabalhe mais para você.
Se você é proprietário de uma casa, pode acessar facilmente a liquidez por meio de uma linha de crédito de home equity (HELOC). Isso se refere a uma linha de crédito rotativa que usa o patrimônio da sua casa como garantia, para que você possa pedir emprestado e reembolsar fundos conforme necessário – como um cartão de crédito.
AmeriSave oferece um HELOC flexível que permite aos proprietários tomar empréstimos conforme necessário com base em seu patrimônio durante o período de saque, tornando-o útil para renovações ou consolidação de dívidas. O aplicativo está principalmente online e disponível na maioria dos estados.
Isso é bom para os mutuários que desejam conveniência e flexibilidade, em vez de um grande empréstimo inicial. Você só pode sacar fundos quando precisar deles, por isso é útil para despesas contínuas ou imprevisíveis. Os juros são cobrados apenas sobre o que você usa e você paga o saldo ao longo do tempo. É essencialmente uma linha de crédito flexível garantida pela sua casa, fornecida principalmente por meio de um processo de inscrição online.
Os HELOCs também podem ser usados como uma ferramenta de pré-aposentadoria para preparar sua casa para os anos dourados. Apenas certifique-se de compreender totalmente os termos de cobertura antes de se inscrever.
O que os jovens boomers precisam saber
Se ainda não apresentou a sua reclamação à Segurança Social, deve saber que o tempo é a vantagem mais importante à sua disposição.
Esperar pelo menos um mês após a idade de aposentadoria completa pode aumentar seus pagamentos mensais pelo resto da vida. Se você vive uma vida relativamente saudável aos 90 anos, o pagamento mensal pode fazer uma grande diferença.
Infelizmente, quase dois terços (66%) dos adultos norte-americanos não sabem a idade para maximizar os benefícios, de acordo com um estudo da AARP citado pela CNBC (4). Isto significa que muitos jovens Boomers e trabalhadores da Geração X estão a entrar na reforma sem informações completas, aumentando o risco de arrependimento posterior.
Reserve um tempo para entender o sistema ou, melhor ainda, trabalhe com um consultor profissional para elaborar o melhor plano para você. Um planejamento cuidadoso pode ser tudo de que você precisa para minimizar o arrependimento na aposentadoria.
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Fontes do artigo
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Administração da Segurança Social (1); Gabinete Nacional de Investigação Económica (2); Organização Mundial da Saúde (3); CNBC (4)
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
