Tornar uma criança um usuário autorizado de cartão de crédito pode ser um dos maiores presentes que os pais podem dar. Um presente de curto prazo é quando um adolescente ou adolescente usa o cartão para pagar necessidades como gasolina ou livros didáticos. O benefício a longo prazo é que a criança pode começar a acumular crédito.
Mas o que acontece quando esse “presente” se torna um fardo enorme?
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Imagine Emily, que recebeu um cartão de crédito dos pais aos 16 anos. Emily tem agora 22 anos e acabou de se formar na faculdade. Ele tem esse cartão de crédito há seis anos e sabe que só pagou US$ 6.000 nesse período.
Mas ele abre uma conta no Credit Karma e, ao revisar seu perfil, descobre que esse cartão de crédito tem um saldo colossal de US$ 40.000. Para completar, a dívida enfraqueceu sua pontuação de crédito. Ela começa a entrar em pânico. Como ele acumulou toda essa dívida – e pior, como vai pagá-la?
Como Emily pode sair desse buraco?
Como funcionam os cartões de crédito autorizados
Muitos adolescentes ou jovens não entendem a logística de ser um usuário autorizado de um cartão de crédito quando seus pais o entregam a eles. (Caramba, até os pais podem não entender completamente.) Uma criança pode pensar que é deles Cartão de crédito. Ou eles sabem que são usuários autorizados, mas não entendem realmente o que isso significa.
Quando os pais de Emily lhe deram um cartão de crédito em nome dela, eles eram os principais usuários da conta. Assim, as compras feitas pelas três pessoas aparecerão na fatura do cartão de crédito.
Em vez de apenas dar dinheiro a Emily para comprar gasolina, os pais de Emily decidiram adicioná-la como usuária autorizada em seu cartão de crédito para que ela pudesse passá-lo no posto de gasolina. Como seu nome e perfil de crédito estavam anexados ao cartão, ele pôde começar a acumular crédito desde cedo.
Como ele construiria crédito? O ideal é que seus pais façam pagamentos regulares no cartão. O histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação FICO. A idade de crédito representa outros 15%, então a pontuação de crédito de Emily deve ter sido sólida, pois ela já tinha um cartão de crédito seis anos antes de se formar na faculdade.
Seus pais podem querer ajudar Emily a aumentar seu crédito, mas aquela dívida de cartão de crédito de US$ 40.000 é na verdade vai doer sua pontuação. Ao não fazer pagamentos regulares e permitir o acúmulo da dívida, a seção de histórico de pagamentos de 35% de sua pontuação sofreu um grande golpe. Além disso, a dívida representa outros 30% de sua pontuação FICO. $ 40.000 é provavelmente uma grande porcentagem do crédito disponível neste cartão, prejudicando ainda mais sua pontuação.
Quando os filhos são usuários autorizados dos cartões de crédito dos pais, seus hábitos financeiros influenciam os pais. Mas o inverso também é verdadeiro – neste caso, a dívida dos pais afetou diretamente Emily.
A dívida de cartão de crédito de US$ 40.000 não é de sua responsabilidade
A dívida de cartão de crédito de US$ 40.000 pode afetar a pontuação de crédito de Emily, mas há boas notícias: ela não é legalmente responsável por devolver o dinheiro que seus pais acumularam.
Seus pais são os principais proprietários da conta, portanto, eles devem pagar os US$ 40.000 e as multas por atraso associadas. As agências de cobrança podem cobrar a dívida de Emily simplesmente porque cometeram um erro, e cobradores antiéticos podem contatá-la, na esperança de convencer um consumidor elegível a pagar a dívida. Seja o que for, ele não está em perigo e essas agências não podem fazê-lo pagar.
E se os pais de Emily não pagarem a dívida? E se eles se acumularem ainda mais? Embora esta seja uma situação difícil para a família como um todo, Emily pode minimizar os danos ao seu crédito removendo o utilizador autorizado.
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Como remover um usuário autorizado de um cartão de crédito
As etapas para remover um usuário autorizado do cartão de seus pais dependem de qual empresa de cartão de crédito a família de Emily usa. Alguns permitirão que ele tome a decisão, enquanto outros exigirão que o titular principal do cartão o faça.
A última situação pode ser difícil e levar a conversas desconfortáveis com os pais. Mas se sua baixa pontuação de crédito estiver afetando sua vida, os prós provavelmente superarão os contras.
Emily e/ou seus pais podem ligar para o número indicado no verso do cartão de crédito para entrar em contato com o atendimento ao cliente e solicitar a exclusão. Eles também podem fazer isso em um computador ou por meio do aplicativo do cartão.
Depois que Emily não for mais uma usuária autorizada, ela deverá verificar seu relatório de crédito para ter certeza de que o relatório foi removido de seu perfil. Sua pontuação de crédito poderia diminuir depois disso, especialmente se o cartão de crédito fosse sua forma de crédito mais antiga. Mas com um novo começo, ele pode começar a reconstruir sua pontuação de crédito obtendo um cartão de crédito seguro, fazendo pagamentos dentro do prazo e mantendo os saldos baixos.
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Este artigo foi publicado originalmente no Moneywise.com com o título: Seus pais deram a ela um cartão de crédito aos 16 anos para obter crédito. Ele encontrou uma dívida de 40 mil dólares com ele após 6 anos
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
