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Quando uma pessoa disse a Dave (1) Ramsey (1) que ele havia conseguido economizar cerca de US$ 40.000 em apenas seis meses depois de assumir uma função de vendas com salários mais altos, ele esperava considerar investir. Em vez disso, Ramsay passou grande parte da conversa explicando o que Não pendência.
“A maneira mais rápida de ficar rico rapidamente é não ficar rico rapidamente”, disse Ramsey ao interlocutor.
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Em outras palavras, quando você consegue dinheiro rápido, a pressão para usá-lo pode ser grande. Mas tomar decisões financeiras precipitadas pode desfazer uma mudança de sorte que ocorre uma vez na vida. Ganhar dinheiro é apenas o primeiro passo. Mantê-lo crescendo e protegendo-se é o próximo passo.
A pessoa que ligou disse que sua renda familiar ultrapassava US$ 200 mil por ano e admitiu que se sentiu sobrecarregado com a quantidade de conselhos de investimento disponíveis online. Além das contribuições para o plano 401(k) de seu local de trabalho, a maior parte de suas crescentes economias está no banco enquanto ele tenta decidir seu próximo passo.
Em vez de recomendar uma estratégia de ações, criptomoedas ou imóveis, Ramsay expõe três princípios de investimento que ele acredita que ajudarão os investidores a evitar erros dispendiosos e a construir riqueza ao longo do tempo.
Aqui estão três princípios de investimento que Ramsey diz que todo investidor deve seguir.
Princípio 1: Conheça seus investimentos
O primeiro princípio de Ramsay era simples.
“Nunca invista em algo que você não entende”, disse ele.
O conselho veio depois que quem ligou admitiu que evitou investir porque não se sentia confiante o suficiente para tomar decisões informadas.
Em vez de criticar a hesitação, Ramsay elogiou-a.
Para reforçar seu argumento, ele compartilhou a história de um jogador da NFL que acumulou US$ 10 milhões e guardou tudo em certificados de depósito (CDs). O jogador chamou isso de “terrível”.
“Não é assustador”, insistiu Ramsay. “Isso é muito mais inteligente do que todas as outras pessoas com quem você joga futebol, porque elas estragaram a vida delas ou colocaram na pizzaria do irmão, sabe?”
Os CDs são contas de poupança de baixo risco onde você concorda em bloquear seu dinheiro por um prazo fixo de sua escolha – seis meses a cinco anos. Em troca, o banco paga a você uma taxa de juros fixa que geralmente é mais alta do que a que você receberia com uma conta poupança típica.
Alguns investidores gostam de CDs; Outros acham que são muito conservadores. Ramsey argumentou que era muito mais inteligente evitar oportunidades arriscadas, algo que o jogador da NFL não entendia totalmente.
De acordo com Ramsey, os investidores devem ser céticos em relação às tendências chamativas das redes sociais, aos produtos financeiros complicados e às oportunidades de investimento que parecem boas demais para ser verdade. Antes de investir dinheiro, ele acredita que as pessoas devem entender como funciona o investimento, como vai render dinheiro e quais riscos estão correndo.
Perseguir negociações diárias difíceis e chamativas ou tendências de curto prazo raramente termina bem para os investidores de varejo. De acordo com Estratégias Quantitativas (2), 72% dos day traders terminam um ano civil com uma perda financeira líquida.
Pior ainda, o acompanhamento a longo prazo indica que apenas 1% dos day traders permanecem consistentemente rentáveis durante cinco anos. Resumindo, negociação rápida nem sempre significa dinheiro rápido.
Leia mais: Aqui está a renda média dos americanos por idade em 2026. você está atrás
Obtenha um crescimento confiável
Para aqueles que procuram um crescimento previsível e confiável, uma plataforma como o CD Valet pode ajudá-lo a encontrar opções de maior rendimento que funcionem para você – independentemente do seu status na NFL. Podem ser utilizados tanto para poupanças a médio prazo como para criar uma almofada a longo prazo.
O CD Valet monitora mais de 40.000 contas com taxas verificadas de bancos segurados pela FDIC e cooperativas de crédito seguradas pela NCUA em todo o país. Ao contrário de outros websites, apresentam todos os preços disponíveis publicamente, proporcionando uma visão abrangente do mercado.
Para ajudá-lo a economizar de forma mais inteligente, o CD Valet oferece ferramentas especializadas gratuitas:
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Calculadora de ganhos: veja exatamente quanto de juros você ganhará ao final do mandato. Ajuste diferentes taxas e prazos para ver quanto você pode ganhar com um CD de 12 meses em comparação com um CD de 24 meses.
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Mapa de taxas de CD por estado: veja as melhores ofertas de CD em tempo real em todo o país. Muitas instituições permitem que você abra uma conta online, para que você possa aproveitar a ótima taxa do CD sem estar nessa situação.
Além disso, as taxas de CD são atualizadas constantemente, para que você possa comprar, comparar e abrir CDs com facilidade.
Aprender também pode ser um investimento
O conselho de Ramsey foi não evitar investir indefinidamente. Seu argumento era que os investidores deveriam entender o que estão comprando antes de comprar.
Para aqueles que procuram melhorar os seus conhecimentos sobre investimentos, Moby fornece pesquisas, análises de mercado e recomendações de ações destinadas a ajudar os investidores a tomar decisões mais informadas.
Ao longo de quatro anos e selecionando cerca de 400 ações, as suas recomendações superaram o S&P 500 em quase 12%, em média. Eles também oferecem uma garantia de devolução do dinheiro em 30 dias. Dessa forma, você pode ter certeza de que os conselhos de Moby estão alinhados com sua filosofia de investimento.
Além disso, suas contas são fáceis de entender para iniciantes, então você pode se tornar um investidor inteligente em apenas cinco minutos.
Em vez de confiar nas influências das redes sociais ou no entusiasmo do mercado, os investidores podem utilizar a investigação para compreender melhor as empresas, os setores e as oportunidades de investimento a longo prazo.
Princípio 2: Vá devagar
O segundo princípio de Ramsay contrariou uma das tentações de investimento mais comuns.
Ele comparou o investimento à clássica história da tartaruga e da lebre, argumentando que os investidores lentos e consistentes muitas vezes superam aqueles que constantemente perseguem a próxima grande oportunidade. Voltando ao velho ditado: no mercado, o tempo vence o mercado.
Mais tarde na conversa, Ramsey e a co-apresentadora Rachel Cruz enfatizaram que a construção de riqueza geralmente não envolve day trading, ações de memes, especulação criptográfica ou outras estratégias rápidas.
Em vez disso, apontaram as contas de reforma, os fundos mútuos e os fundos de índice como os tipos de investimentos que historicamente ajudaram os americanos comuns a construir riqueza durante décadas.
A abordagem lenta e constante não é apenas a teoria de Ramsay. de acordo com a duração Análise Quantitativa do Comportamento do Investidor (QAIB) (3) De acordo com um estudo da DALBAR, o investidor médio de fundos mútuos acompanha constantemente o mercado devido às compras e vendas emocionais.
Por exemplo, em 2024 – o S&P 500 subiu 25,02% (4), mas o investidor de retalho médio levou para casa apenas 16,54%. Esta enorme “lacuna de comportamento” de 8,48% ocorre frequentemente porque os investidores abandonam estratégias lentas e diversificadas para perseguir o próximo grande sucesso. Eles então garantem perdas ao calcular mal o momento do mercado.
Agora, a abordagem lenta pode não gerar manchetes entusiasmantes, mas a fábula de Esopo sobre o investimento é que a consistência vence o entusiasmo no longo prazo.
Automatize seu hábito de investimento
Uma das maneiras mais fáceis de adotar uma abordagem de investimento lenta e constante é automatizar o processo. Também ajuda na média do custo em dólares, que visa suavizar os altos e baixos dos investimentos, fazendo contribuições regulares, independentemente do desempenho do mercado.
A Acorns ajuda os investidores a fazer exatamente isso, arredondando as compras diárias e investindo automaticamente seus trocos extras em carteiras diversificadas de ETFs gerenciados por empresas líderes como Vanguard e BlackRock.
Por exemplo, uma compra de $ 3,25 pode ser arredondada para $ 4 investindo automaticamente 75 centavos adicionais. Embora cada investimento individual possa parecer pequeno, o hábito de investir consistentemente pode aumentar com o tempo.
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Princípio 3: Trabalhe com professores, não apenas com especialistas
O princípio final de Ramsey era menos sobre investimento e mais sobre em quem os investidores confiam para obter conselhos.
Ele alertou contra trabalhar com profissionais financeiros que deixam os clientes confusos.
“O pessoal do setor financeiro é o pior do mundo porque muitos de nós somos inteligentes e gostamos mais de impressionar nossa inteligência do que nos preocupamos com o seu aprendizado”, disse Ramsey ao interlocutor.
Ele acrescentou: “Se eles não conseguem falar com você de uma forma que o ensine, eles não têm coração de professor”.
Segundo Ramsey, os investidores nunca devem se sentir intimidados pelo jargão financeiro ou sair de uma reunião mais confusos do que quando chegaram. Um bom conselheiro deve ser capaz de explicar claramente as recomendações e ajudar os clientes a compreender por que certas estratégias são adequadas para a sua situação.
Encontrar um conselheiro que possa realmente ensinar nem sempre é fácil.
Como observou Ramsey, alguns profissionais financeiros parecem mais interessados em mostrar seus conhecimentos do que em ajudar os clientes a entender como funciona seu dinheiro. Mas quando se trata de aposentadoria, investimentos e metas financeiras de longo prazo, trabalhar com o consultor errado pode ser um erro caro.
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Começar é fácil. Basta responder a algumas perguntas sobre suas finanças, metas de investimento e planos de aposentadoria, e a ferramenta de correspondência do Advisor.com conectará você com consultores que podem ser adequados para suas necessidades.
Você também pode agendar uma consulta inicial gratuita, sem obrigação de contratação.
Afinal, o conselho de Ramsay não se tratava apenas de encontrar um consultor – tratava-se de encontrar alguém que pudesse fazer você se sentir mais confiante, informado e no controle de seu dinheiro. E esse nível de conforto pode levar a um compromisso financeiro de longo prazo.
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Fontes do artigo
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Destaques do Ramsey Show/ YouTube (1); estratégias quantitativas (2); Dalbar (3); Slickcharts (4); Vanguarda Canadá (5)
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
