Jenny Stojkovic percebeu que se seu filho aparecesse em comerciais de sua empresa, faria sentido construir seu futuro financeiro.
O capitalista de risco diz que planeia investir cerca de 7.000 dólares dos ganhos do seu filho todos os anos num Roth IRA até completar 18 anos. Com o tempo, estes depósitos antecipados podem crescer para quase 5,7 milhões de dólares até à idade da reforma, assumindo um retorno médio anual de 8% e décadas de capitalização isenta de impostos.
Deve ler
“A maneira mais óbvia de fazer isso é sendo um criador de conteúdo”, disse Stojkovic ao MarketWatch (1). O filho dela já apareceu em vídeos patrocinados e branded content das empresas com as quais trabalha.
A ideia de pagar legalmente ao seu filho, investir a renda cedo e contar com o peso para levantar ao longo do tempo parece boa demais para ser verdade.
Mas embora a matemática possa ser convincente no papel, a estratégia em si é mais complicada na prática.
Dentro do “plano para bebês de US$ 5 milhões”.
Stojkovic elaborou um guia online que ele chama de “O Plano Infantil de US$ 5 Milhões (2). O que foi dito acima pode levantar algumas sobrancelhas, mas é perfeitamente legal empregar seus filhos, transferir seus ganhos para um Roth IRA e deixar a capitalização fazer o trabalho pesado.
O problema, porém, é que você não pode simplesmente transferir o dinheiro para um Roth IRA e encerrar o dia. As contribuições exigem rendimentos legítimos. Na prática, isto significa que mesmo as crianças muito pequenas precisam de ser remuneradas por um trabalho real – por exemplo, aparecendo em conteúdos de marketing ou nas redes sociais empresariais. À medida que envelhecem, podem explorar tarefas adequadas à idade, como apoio administrativo, embalagem de produtos ou trabalho criativo básico.
A matemática por trás disso explica por que alguns planejadores financeiros adoram a estratégia. Os dados da Fidelity (3) mostram que começar a investir cedo pode ter um grande impacto durante décadas, uma vez que mesmo contribuições modestas beneficiam da capitalização. Não se trata de investir grandes quantias de dinheiro hoje, mas de aproveitar ao máximo o seu tempo no mercado. Esta é a estratégia de Stojkovic.
Também pode haver alguns benefícios fiscais para proprietários de empresas que contratam seus filhos como funcionários W-2. Em determinadas situações, isto permite que o rendimento flua de forma mais eficiente para o agregado familiar, ao mesmo tempo que ajuda a financiar as contas de reforma dos filhos.
Mas os especialistas alertam que as coisas têm de ser feitas da maneira certa – e o IRS presta muita atenção a tais medidas.
Leia mais: Mudanças fiscais sob o ‘grande e lindo projeto de lei’ de Trump – 4 razões pelas quais você não pode perder seu tempo
Isso é realmente realista para a maioria das famílias?
A resposta curta é não. Embora certos cantos da mídia social FinTok possam adorar um bom plano do “bebê Roth IRA milionário”, ele não se traduz tão facilmente para a família trabalhadora média.
Em primeiro lugar, há o problema dos salários. A maioria dos pais não tem uma empresa que possa empregar razoavelmente seus filhos. Para passar em uma auditoria do IRS, seu filho deve realizar um trabalho real, você deve enviar a documentação apropriada da folha de pagamento e o pagamento deve estar de acordo com as taxas de mercado. Pagar US$ 15 mil ao seu filho de 2 anos pelo seu Instagram pessoal não o torna um “modelo”.
Mais importante ainda, os pais devem avaliar a sua própria situação financeira antes de planearem a reforma dos seus filhos. O Relatório de Poupança de Emergência de 2025 do Bankrate (4) revela que quase 60% dos americanos se sentem desconfortáveis com as reservas de dinheiro. Com as taxas de juros do cartão de crédito perto de níveis recordes, livrar-se de dívidas tóxicas e construir um fundo de emergência pode ser mais importante para sua família do que abrir uma conta de aposentadoria para uma criança pequena.
Felizmente, você não precisa contratar seus filhos como modelos infantis para garantir seu futuro. Dependentes (5) contas UGMA/UTMA, planos 529 e Roth IRAs padrão para adolescentes com empregos de verão são ótimas ferramentas para ajudar seu filho a ganhar dinheiro ao longo do tempo. Você também pode ser elegível para abrir uma nova conta Trump se tiver um filho nascido entre 2025 e 2028.
Entretanto, os pais devem definitivamente concentrar-se em garantir o seu futuro financeiro (6), incluindo primeiro o financiamento das suas contas de reforma. As crianças podem pedir dinheiro emprestado para ir para a faculdade, mas os adultos que trabalham não podem fazer o mesmo para a aposentadoria.
Você também pode gostar
Junte-se a mais de 250.000 leitores e receba as melhores histórias da Moneywise e entrevistas exclusivas – informações criteriosas com curadoria e entregues semanalmente. Assine agora.
Fontes do artigo
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Veja nosso para detalhes Ética e diretrizes.
Observação de mercado (1); Stan.Loja (2); Lealdade (3), (5); Taxa bancária (4); Gestão de patrimônio RBC (6)
Este artigo foi publicado originalmente no Moneywise.com com o título: O capitalista de risco contratou seu bebê e investiu seus ganhos – que poderiam crescer para US$ 5,7 milhões em sua aposentadoria.
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
