Alcançar o status de milionário nesta economia?
A dívida de empréstimos estudantis, o aumento dos preços das casas e a inflação podem fazer com que este nível de riqueza pareça um sonho inatingível, mas Blake Edwards e a sua esposa alcançaram este objectivo. Ah, e eles têm apenas 30 anos.
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E eles não são filhos do Nepo. Na verdade, eles tiveram um início de vida pobre, desde suas experiências no Edwards Community College até ambos ganharem menos de US$ 100.000 após a formatura (1).
“Lembro-me de ter pensado: ‘Cara, seria ótimo ser milionário aos 30 anos’”, disse ele ao MarketWatch. “Mas eu pensei, ‘Simplesmente não tem jeito’ – não havia matemática.”
Mas decisões financeiras deliberadas elevaram o patrimônio líquido do casal para US$ 1 milhão quando Edwards – com dois filhos e um terceiro a caminho – completou 32 anos, nove anos de carreira. Veja como ele e sua esposa alcançaram esse marco.
Mantenha os custos de habitação baixos
Edwards e sua esposa estabeleceram como regra gastar apenas 25% de sua renda líquida mensal (após impostos) em moradia.
Ele teve essa ideia do guru de finanças pessoais Dave Ramsey, que há muito argumenta que seus custos de moradia não deveriam ser superiores a 25% do seu salário líquido (2). (Isso inclui despesas como o principal da hipoteca, juros, impostos sobre a propriedade, seguros e taxas de associação de proprietários, mas não itens como serviços públicos ou mantimentos.)
Edwards e sua esposa seguiram esta regra. Em 2020, eles compraram uma casa de três quartos e dois banheiros no subúrbio de Atlanta. A casa custou US$ 250.000 e eles gastam cerca de US$ 1.400 no pagamento mensal da hipoteca (1).
Embora pudessem ter comprado uma casa maior, ou uma no centro de Atlanta, o seu objectivo de gastar menos de 25% do seu salário em habitação manteve-os no lugar. Também lhes permite construir o valor da casa própria, deixando espaço no orçamento para outras despesas.
A regra dos 25% é bem conhecida, mas não é a única equação para reduzir os custos de habitação. A mais popular pode ser a regra 28/36, que determina que você gaste no máximo 28% de sua renda mensal bruta (antes de impostos) em despesas de moradia e até 36% em todas as dívidas mensais, incluindo hipotecas, cartões de crédito, empréstimos para automóveis e muito mais (3).
A situação de cada família é diferente, então escolha a “regra” que funciona melhor para sua família. A chave é estabelecer alguns limites para liberar espaço em seu orçamento para outras despesas e oportunidades de criação de riqueza.
Evite pedir empréstimos sempre que possível
Aparentemente, Edwards e sua esposa são grandes fãs de Ramsey, pois também seguem suas outras regras: recusar empréstimos, com exceção de hipotecas (4).
Edwards e sua esposa compraram os carros sem fazer um empréstimo. Na verdade, Edwards teve a sorte de ganhar seu primeiro carro – um Kia Optima 2023 – de seus pais, e ele continua a dirigi-lo até hoje. Sua esposa comprou um Toyota Highlander 2016 em dinheiro há alguns anos, quando o preço de troca de seu carro anterior estava alto durante a pandemia de COVID-19 (1).
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É claro que nem todos podem comprar um carro com dinheiro, e as ofertas de troca não são tão generosas como eram no auge da pandemia. Se você não puder pagar em dinheiro, tente obter o prazo mais curto possível para o seu empréstimo para compra de automóveis. Sim, seus pagamentos mensais serão maiores, mas você pagará uma taxa de juros mais baixa e se livrará das dívidas mais cedo.
Edward também não fez empréstimos estudantis.
“Fui para uma escola pública barata, onde minhas mensalidades eram cobertas principalmente por bolsas de estudo para atletas”, disse ele ao MoneyWatch. Ele também recebeu a bolsa Georgian Hope por desempenho acadêmico (1).
Para pagar a pós-graduação, ele usou os benefícios dos funcionários para cobrir US$ 6.000 de seu programa de US$ 12.000 e depois pagou o restante da mensalidade em dinheiro. Como bônus, um graduado pode conseguir um novo emprego em tecnologia com um salário mais alto.
A faculdade comunitária é uma boa opção para muitos estudantes. As mensalidades geralmente são mais baratas, então você pode pagar menos para evitar cursos de educação geral. Se seus pais ou outros familiares permitirem que você more com eles durante esse período, você também poderá economizar nos custos de moradia.
Continue investindo, não importa o que aconteça
Assim que saiu da faculdade, Edwards ganhava menos de US$ 60 mil por ano em vendas, e sua esposa ganhava menos de US$ 10 por hora. Pouco tempo depois, ele mudou para a carreira de professor e seu salário caiu para apenas US$ 19.000 por ano (1).
Mesmo assim, o casal continuou a investir 15% do seu rendimento bruto – mais um pequeno passo em direção ao sucesso – durante este rendimento limitado. É claro que investir esta parte dos seus já baixos salários lhes rendeu dinheiro no início, mas Edwards disse que funcionou a seu favor no longo prazo, à medida que aprenderam a manter os custos baixos à medida que começaram a ganhar mais do que o estilo de vida podia pagar.
Agora, o casal tem várias contas de aposentadoria e investe mais de um terço de sua renda combinada.
Eles também economizaram dinheiro em uma conta do mercado monetário. Edwards e sua esposa planejaram originalmente usar os US$ 100 mil em MMA para pagar a hipoteca antecipadamente, mas permaneceram flexíveis sobre como iriam usá-los. Quando o mercado de ações quebrou em 2025, eles concordaram em comprar ações do ETF.
“Essa mudança já se traduziu em US$ 40.000 a US$ 45.000 adicionais ao nosso patrimônio líquido”, disse Edwards (1).
Sua situação financeira pode ainda não deixar espaço suficiente para investir 15% de sua renda bruta e você pode não ter US$ 100.000 sobrando. Mas os movimentos de investimento de Edwards ensinam uma lição valiosa: invista o que puder, quando puder. Investir é uma ótima maneira de construir riqueza a longo prazo e até mesmo se tornar um milionário um dia.
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Fontes do artigo
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Observação de mercado (1); Soluções Ramsey (2), (4); Corporação Federal de Seguro de Depósitos (3).
Este artigo apareceu originalmente no Moneywise.com com o título: ‘Não havia matemática’: Um pai pensou que se tornar um milionário aos 30 anos era impossível – eis como ele fez isso.
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
