Falta pouco mais de uma semana para a temporada de impostos deste ano, com o prazo final de 15 de abril para devoluções.
Até agora, a restituição média de impostos aumentou 11,1% em relação ao ano anterior, para US$ 3.521, de acordo com dados da Receita Federal da semana de 27 de março. Portanto, os declarantes estão deixando um aumento médio de US$ 351 em relação ao ano anterior, em meio a deduções novas e ampliadas por meio da One Big Beautiful Bill Act. Os consumidores também enfrentam preços mais elevados da gasolina e utilizam os descontos para bens essenciais do dia-a-dia, como rendas e compras, o que pode prejudicar os lucros.
Ao mesmo tempo, o governo recebeu menos receitas do que há um ano. Em 27 de março, o IRS havia processado 87,5 milhões de devoluções, em comparação com 88,5 milhões na mesma semana do ano passado. Mas os reembolsos totais aumentaram 2,2%, para quase 63 milhões.
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Muitas famílias dizem que usam empréstimos consignados para resolver um problema financeiro imediato ou para evitar um problema posterior, de acordo com a pesquisa da Lending Tree.
Entre os artistas entrevistados, 34% disseram que planejavam usar uma parte do seu salário para despesas do dia a dia, como mantimentos, aluguel ou contas. Isso era especialmente comum entre arquivadores de baixa renda, millennials e pais jovens.
Se o dinheiro de volta pode ajudá-lo a pagar por suas necessidades sem aumentar o saldo do cartão de crédito, atrasar o aluguel ou fazer malabarismos com contas, esse dinheiro está fazendo exatamente o que deveria fazer.
Ao mesmo tempo, sublinha uma verdade mais difícil: para muitas famílias, o rendimento mensal por si só não deixa margem suficiente, disse Patrick Yagobian, planeador financeiro certificado e fundador da Noor Financial Services.
“Muitas pessoas enfrentam agora uma pressão financeira crescente”, disse ele.
No entanto, os Yaghoubians e outros especialistas dizem que reservar até mesmo uma pequena percentagem do seu reembolso – digamos 5% – pode somar e fazer uma grande diferença no futuro.
“Isso pode criar um impulso que torna mais fácil manter o controle dos demais objetivos financeiros”, acrescentou.
Outros 34% dos entrevistados disseram que usariam o contracheque para saldar dívidas.
É um dos lugares mais inteligentes para obter reembolso, especialmente se a dívida estiver em um cartão de crédito com juros altos, disseram os Yagobianos.
Pagar dívidas rotativas caras pode reduzir dívidas futuras com pagamentos de juros, liberar espaço em seu orçamento mensal e reduzir o risco de uma despesa de emergência se transformar em uma espiral financeira mais longa.
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A poupança ficou atrás das outras categorias principais, com 32% afirmando que colocariam pelo menos parte do seu reembolso em poupanças ou num fundo de emergência.
A medida pode não oferecer o alívio imediato que o pagamento de contas oferece, mas construir uma reserva de dinheiro é vital, especialmente para famílias trabalhadoras com crianças, disse Scott Oeth, CFP e diretor da Cahill Financial Advisors em Minneapolis.
“Sempre que você recebe uma quantia fixa, como bônus, herança ou restituição de imposto, acho importante ter um plano sobre como você deseja usar esses fundos e, mais importante, como deve Use esses fundos”, disse ele.
Sem um plano, disse Oeth, é fácil gastar seu dinheiro de volta inesperadamente ou gastá-lo em compras por impulso.
A maioria dos especialistas recomenda economizar de três a seis meses em despesas de subsistência, mas mesmo um modesto fundo de emergência pode fazer uma diferença real.
Uma estratégia de divisão também pode funcionar. Se você está debatendo entre saldar dívidas e poupar, não precisa necessariamente escolher um ou outro. Para muitas famílias, a melhor estratégia é distribuir o reembolso por vários objetivos financeiros.
