Se você é jovem e sente que nunca conseguirá comprar uma casa ou se aposentar com conforto, você não está sozinho.
De acordo com uma pesquisa realizada pelo Harvard Kennedy School Institute of Politics, 43% dos americanos com idades entre 18 e 29 anos “lutam ou conseguem lidar com segurança financeira limitada” e apenas 30% acreditam que estarão em melhor situação financeira do que seus pais. (1)
“Por que é que os boomers conseguiram comprar casas com uma única renda, mas para os jovens, até mesmo economizar para pagar a entrada parece impossível?” Perguntou o especialista em finanças pessoais Ramit Seti em um episódio de Eu vou te ensinar a ser rico. (2)
Sethi argumentou que os boomers construíram riqueza num sistema que já não existia e depois mudaram as regras de uma forma que tornou mais difícil o lucro dos jovens.
Isso pode ser percebido, segundo ele, principalmente nas pensões e na habitação. “Não se trata de os jovens gastarem muito em torradas de abacate”, disse Sethi.
Sethi também argumentou que alguns dos conselhos financeiros disponíveis – de pessoas como Dave Ramsey e Kevin O’Leary – estão “desactualizados” e presos em estruturas financeiras antigas que não têm em conta as realidades económicas modernas da maioria dos americanos.
Veja por que ele acredita que essas estruturas não funcionam e no que os jovens deveriam se concentrar.
Ramsey e O’Leary são duas das vozes mais influentes nas finanças pessoais americanas, moldando a forma como milhões de pessoas fazem orçamentos, investem e lidam com dívidas. Mas Sethi diz que as suas estruturas foram construídas para uma época diferente – antes dos actuais elevados custos de habitação e da transição das pensões para a auto-reforma.
“Dave Ramsey ainda recomenda hipotecas de 15 anos e esses míticos fundos mútuos de 12% que ele se recusa a nomear”, disse Sethi.
Ele então atacou o hábito de O’Leary de dar sermões às pessoas sobre como desperdiçar dinheiro com café. “Será que Kevin O’Leary valeu centenas de milhões de dólares por não gastar dinheiro com café? Não”, acrescentou.
“O que era relativamente simples ou fácil há décadas é quase impossível hoje – ter um emprego normal com um determinado nível de rendimento, comprar uma casa, possuir um carro”, disse Seti.
Uma das grandes mudanças que observou é que as empresas já não financiam a reforma dos seus empregados. Seti destacou que as empresas, incluindo as pertencentes à Boom, quase já não oferecem pensões, o que significa que “o fardo da reforma foi transferido para os trabalhadores individuais”.
Esta observação é apoiada pelos dados. Ao longo dos anos, as pensões tradicionais foram substituídas por 401(k)se IRAs. De acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA, apenas 15% dos trabalhadores da indústria privada tiveram acesso a um plano de benefícios definidos em 2023. (3)
Mais de três quartos dos entrevistados num inquérito realizado pelo Instituto Nacional de Segurança da Aposentação, sem fins lucrativos, concordaram que “o desaparecimento das pensões tradicionais tornou mais difícil para os trabalhadores alcançarem o Sonho Americano”.
Seti também discutiu o fator habitação. Os boomers, que possuem cerca de 18 a 19 biliões de dólares em imóveis (4), compraram casas quando o governo “encorajou expressamente a aquisição de casa própria através de políticas e hipotecas que tornaram a aquisição de casa própria acessível”, disse ele.
Este não é o caso hoje. Os boomers representam 42% de todos os compradores de casas, enquanto os millennials representam 29% (abaixo dos 38% de um ano atrás) e a Geração Z representa apenas 3%, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Tendências geracionais de compradores e vendedores de casas para 2025 relatório.
O relatório também descobriu que metade dos boomers mais velhos e 40% dos boomers mais jovens compram casas inteiramente em dinheiro. (5)
Scott Beyer, colega colunista do think tank independente, acredita que os boomers são os “principais arquitectos” da limitação da oferta de habitação. “Grande parte disso se deve ao fato de os boomers comprarem múltiplas propriedades de investimento, evitando altas taxas de juros por meio de compras à vista”, disse ele.
E embora não haja nada de errado em investir em habitação, estas compras, acrescentou, “reduzem naturalmente o parque habitacional disponível para as gerações mais jovens”. (6)
Leia mais: Esta é a mudança silenciosa de portfólio que muitos investidores ricos estão fazendo em 2026. Você também deveria considerar isso?
Então, se o sistema está contra os mais jovens, há algo que eles possam fazer a respeito?
“Não passo meus dias com o nariz enfiado no telefone monitorando minha conta bancária em incrementos de dois centavos, e você também não deveria”, disse Sethi. Aqui estão algumas áreas onde os jovens deveriam se concentrar.
Ganhe mais: Faz sentido reduzir onde for possível, como verificar suas assinaturas e cancelar assinaturas que você não usa mais. Mas cortar só pode levar você até certo ponto se você já estiver esticado. A solução é ganhar mais.
“Isso pode significar aprender a habilidade de negociar seu salário. Talvez signifique começar a procurar um novo emprego que lhe pague mais ou começar um negócio paralelo para ganhar mil dólares extras por mês”, disse Sethi.
Economize e invista de forma consistente: Quando se trata de poupar e investir para o futuro, a consistência é fundamental. Em vez de se sentir culpado por gastar dinheiro em cafés sofisticados, Sethi recomenda automatizar suas economias e investimentos para que você nem precise pensar nisso. Em vez disso, você segue sua vida enquanto “automaticamente, de forma invisível, você constrói riqueza em segundo plano”.
O único momento em que você precisa fazer ajustes é se conseguir um aumento ou começar a ganhar mais e quiser aumentar sua taxa de poupança. “Investir regularmente, especialmente automaticamente, é fundamental para construir riqueza. É por causa dos compostos. Quando você investe dinheiro, ele é composto, o que significa que os juros rendem juros sobre si mesmos”, disse ele.
Faça escolhas de anúncios: Regras financeiras baseadas no medo podem deixar as pessoas presas no orçamento e na tomada de decisões baseadas na vergonha. Isso pode levar à paralisia ou a decisões abaixo do ideal.
Assim, em vez de seguir estratégias baseadas no medo, como nunca utilizar crédito – o que é irrealista para muitas pessoas – pode ser mais importante aprender como gerir uma quantidade razoável de risco.
Há muitos conselhos financeiros por aí. Pergunte a si mesmo se este conselho cria medo ou vergonha e se é realista, dadas as suas circunstâncias financeiras.
Você também pode procurar o conselho de um consultor financeiro qualificado que possa avaliar sua situação pessoal e ajudá-lo a criar um plano para atingir seus objetivos.
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Instituto de Política da Escola Harvard Kennedy (1); YouTube (2); Bureau de Estatísticas Trabalhistas dos EUA (3); Instituto Nacional de Segurança da Aposentadoria (4); Corretor de imóveis.com (5); Associação Nacional dos Corretores de Imóveis (6); Instituto independente (7).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
