Seja por opção ou por necessidade, um número crescente de idosos americanos está trabalhando bem em seus anos dourados. De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS) (1), em 2024, 23,4% dos homens e 16,2% das mulheres com mais de 65 anos ainda estavam empregados.
Muitos destes veteranos também recebem benefícios da Segurança Social no trabalho. De acordo com o Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College, cerca de 40% dos indivíduos trabalham após solicitar benefícios, muitas vezes por vários anos (2).
O sistema permite que os beneficiários obtenham algum rendimento do trabalho, mas apenas até um determinado limite. Além desse limite, os benefícios são retidos e retidos. Se você está nessa situação, entender como funcionam as regras e quais são os limites de renda em 2026 pode ser parte fundamental do seu planejamento financeiro.
Aqui está o que você precisa saber.
Tem permissão para trabalhar enquanto recebe benefícios. No entanto, o rendimento do seu trabalho pode afetar os seus benefícios dependendo da sua idade e nível de rendimento.
Se você estiver abaixo da idade de aposentadoria completa (FRA), poderá ganhar até US$ 24.480 em 2026 sem afetar seus benefícios (3). Este limite é ajustado anualmente e é atualmente 1.080 vezes superior ao do ano anterior. Para cada US$ 2 que você ganha acima desse limite, a Administração da Previdência Social (SSA) retém US$ 1 em benefícios.
Estas restrições de rendimentos são amplamente flexibilizadas no ano civil em que você atinge a FRA. Se você atingir o FRA em 2026, ganhará US$ 65.160 antes que seus benefícios sejam afetados – US$ 3.000 a mais que no ano anterior. As taxas de retenção são mais generosas para os beneficiários que atingem a FRA em 2026.
Depois de atingir a FRA e além, o limite de renda não se aplica mais. Você pode ganhar qualquer quantia sem afetar seus benefícios.
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Os reformados provavelmente têm múltiplas fontes de rendimento e, felizmente, a SSA não considera todos os tipos de rendimento no seu teste de rendimentos. Simplificando, apenas adquirido Usado para teste de renda. Isso significa quaisquer salários, vencimentos ou bônus que você receba de seu empregador. Se você trabalha por conta própria, apenas o lucro líquido é considerado para o teste de rendimentos.
A maioria das formas de rendimento passivo não está incluída no teste, incluindo outros benefícios governamentais, rendimentos de investimento, juros, pensões, anuidades e ganhos de capital.
Em outras palavras, se você depende principalmente da renda passiva e trabalha apenas em regime de meio período ou casual, é improvável que atinja o limite que desencadeia a retenção de benefícios.
Se você exceder o limite, é importante saber que o valor retido não será perdido para sempre e poderá, na verdade, aumentar seus benefícios no longo prazo.
O teste de rendimentos da SSA foi concebido para reter, e não eliminar, benefícios de reforma antecipada.
Imagine que você completará 62 anos em 2026 e começará a reivindicar benefícios. Você recebe US$ 1.200 por mês da Previdência Social e ganha US$ 29.000 por ano com trabalho de meio período. Como essa renda excedeu o limite de renda anual de US$ 4.520, a agência reteve US$ 2.260 – metade do valor acima do limite. Em termos práticos, trata-se de um benefício de cerca de dois meses.
Se o mesmo padrão continuar e você perder cerca de dois meses de pagamentos a cada ano até atingir a idade de aposentadoria completa aos 67 anos, a redução cumulativa totalizará cerca de 10 meses. Nesse ponto, a Segurança Social ajusta os seus benefícios como se você tivesse entrado com o pedido 50 meses antes, em vez de 60. A diferença é notável: o pedido há cinco anos normalmente rende cerca de 70% do seu benefício total, enquanto o pedido há 50 meses aumenta esse valor para cerca de 74,2%.
Esses anos extras de trabalho podem aumentar ainda mais seus benefícios se substituirem anos de baixos rendimentos em seu registro salarial de 35 anos. O programa calcula os benefícios usando a média dos seus maiores rendimentos no ano, de modo que ganhos elevados no final da sua carreira podem aumentar essa média – e seu cheque mensal – para o resto da aposentadoria.
Ainda assim, perder alguns de seus benefícios por alguns anos ainda pode afetar seu planejamento e orçamento de aposentadoria, portanto, certifique-se de levar em conta esse teste de rendimentos antes de se aposentar, reivindicar benefícios ou aceitar um novo emprego.
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Bureau de Estatísticas Trabalhistas dos EUA (1); Centro de Pesquisa de Lazer do Boston College (2); Administração da Segurança Social (3)
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