Anita Kinoshita é uma influenciadora de 34 anos que decidiu há cinco anos mudar o caminho que estava seguindo e se reinventar. Na época, ela ganhava cerca de US$ 70 mil por ano como engenheira de software e procurava uma casa para comprar.
Mas nenhuma casa que ela viu era tão atraente quanto a possibilidade de colocar todas as suas economias extras em investimentos e antecipar seus sonhos de aposentadoria.
“No final das contas, senti que não era o momento para mim agora e não estava pronto para investir menos. Não estava satisfeito com minha carreira e senti como se estivesse vivendo o sonho do meu pai e não o meu próprio”, disse ela à CNBC (1).
Kinoshita mudou de direção e acelerou no Coast FIRE, uma estratégia de aposentadoria que se concentra em economizar e investir com antecedência suficiente para desfrutar de flexibilidade financeira e liberdade na meia-idade – mesmo se você ainda estiver trabalhando. Em 2021, ela investiu suas economias de entrada. Em abril de 2022, ela tinha US$ 200.000 investidos e decidiu largar o emprego e começar a trabalhar meio período.
“Eu valorizo meu tempo e liberdade um pouco mais do que valorizo a casa própria. Em retrospecto, acho que se eu tivesse comprado a casa, teria me sentido presa em minha carreira”, disse ela à CNBC.
Numa publicação recente no seu canal no YouTube, ela revelou que parou de investir pela primeira vez em 11 anos, desde que o seu portfólio atingiu a meta de 500.000 dólares (2). Ela decidiu “inflar” deliberadamente seu estilo de vida, mudando-se de seu apartamento para uma casa unifamiliar alugada na cidade dos seus sonhos com o marido. Eles pagam US$ 4 mil por mês de aluguel.
“Como fiz da reforma antecipada a minha prioridade, as minhas contas de investimento realmente cresceram de uma forma que eu realmente não esperava”, disse ela. “No momento desta gravação em novembro de 2025, eu tinha cerca de US$ 265.000 em meu 401 (k), US$ 60.500 em meu Roth IRA, US$ 180.000 em minhas contas de corretagem e cerca de US$ 15.600 em meu SEP IRA. E embora eu nunca tenha tido um salário de seis dígitos, nunca consegui comercializar uma ação de US$ 0,00 desde 2014. Mas a maioria dessas doações veio, na verdade, dos últimos quatro anos.”
Kinoshita atribui seu sucesso ao investimento de 100% de sua receita secundária e à redução de despesas. Mas é a escolha certa para todos?
A Geração Z e os jovens millennials do século XXI vivem num mundo diferente do dos seus pais, quando os carros custam 5.000 dólares e as casas custam 50.000 dólares. Muitos também sentem que a era do FOGO chegou ao fim, à medida que diminui a capacidade de conseguir um emprego que pague o suficiente para financiar a reforma aos 40 anos.
Como resultado, a idade média dos proprietários pela primeira vez aumentou à medida que os preços elevados e as taxas hipotecárias ultrapassaram os rendimentos, levando mais potenciais compradores a adiar e continuar a alugar. De acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR), em 2025 a idade média de quem compra uma casa pela primeira vez será de 40 anos, em comparação com 30 em 2010 (3).
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Os locatários também sentem a dor. As famílias são consideradas sobrecarregadas quando gastam mais de 30% do seu rendimento em rendas, pagamentos de hipotecas e outros custos de habitação. De acordo com o US Census Bureau, este foi o caso de mais de 21 milhões de agregados familiares arrendatários em 2023, representando quase metade do total.
A realidade financeira que dita as escolhas de vida dos jovens apresenta-se em três modelos: menos má, má e pior. Definir prioridades neste ambiente pode levá-lo a direções conflitantes. A melhor estratégia é calcular os números e seguir o caminho que faz mais sentido para você.
Ao decidir se vai poupar para comprar uma casa ou investir nos mercados financeiros, é necessário considerar o custo de oportunidade e o risco.
A quantidade de poupança necessária para fazer um pagamento inicial em imóveis aumentou dramaticamente nos últimos cinco anos, a partir de um nível já elevado antes de 2020.
Como a capacidade de conseguir um emprego sólido e trabalhar duro para comprar uma casa um dia parece fora do alcance de muitos, investir mais no mercado de ações, cujo valor explodiu nos últimos anos, pode ser atraente. Gurus financeiros como Ramit Sethi argumentaram que optar por alugar em vez de comprar é a escolha certa para muitos americanos, dada a situação dos preços das casas.
“Na realidade, o imobiliário nem sempre é o melhor investimento. Isto acarreta custos fantasmas significativos. E muitas vezes há investimentos melhores, como um simples fundo de índice de baixo custo”, afirma no seu website (4). “Isto é bem compreendido pelos investidores sofisticados, mas os americanos comuns foram enganados ao pensar que a sua residência principal é um grande investimento.”
Se você decidiu desistir do sonho de ter uma casa própria para se aposentar mais cedo, é importante primeiro conversar com um consultor financeiro de confiança, investir as economias extras com responsabilidade e evitar gastos excessivos.
A especialista em finanças pessoais Suz Ormond e Anita Kinoshita estão separadas por gerações, mas também vale a pena considerar a crítica de Suz ao movimento de aposentadoria FIRE.
No podcast Afford Anything com Paula Pant, Ormond deu sua opinião nua e crua sobre o movimento FIRE: “Você pode fazer isso se quiser”, disse ela. “Só estou te dizendo, você vai se queimar se brincar com fogo” (5).
Mesmo que você tenha economizado US$ 2 milhões aos 45 anos, poderá viver mais 40 anos. A renda passiva da doação será suficiente para sustentá-lo? E se você chegar a um ponto de azar – seja por um problema de saúde ou por um grande aumento de impostos – você conseguirá voltar ao trabalho para começar a reconstrução?
O cálculo do risco versus recompensa – colocar as suas poupanças num mercado altista agora ou poupar até poder comprar uma casa – será diferente para cada pessoa, uma vez que elas determinam por si próprias quanto risco podem suportar.
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CNBC (1); Anita Kinoshita/YouTube (2); Associação Nacional dos Corretores de Imóveis (3); Vou te ensinar a ser rico (4); pagar qualquer coisa (5)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
