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A Segurança Social é uma fonte de rendimento fundamental para milhões de americanos reformados e estes benefícios são tributados a nível federal.
O limite a partir do qual as prestações são tributadas é muito baixo: as prestações são tributadas para os idosos cujo rendimento combinado (rendimento bruto ajustado total, rendimento de juros não tributável e 50% das prestações anuais da Segurança Social) excede 25.000 dólares a nível individual, ou 32.000 dólares a nível de declaração fiscal conjunta. Embora a tributação dos benefícios de reforma possa parecer estranha, o objectivo do imposto é claro: estes fundos garantem o futuro do programa.
Mas a promessa de campanha do presidente Donald Trump, “Os idosos não devem – e não serão – ser tributados pela Segurança Social”, foi mantida na Lei One Big Beautiful Bill de julho de 2025, que introduziu novos cortes de impostos para os idosos com base na elegibilidade do rendimento – mais ou menos.
Embora o presidente tenha declarado muitas vezes que os benefícios da Segurança Social são agora isentos de impostos, a realidade daquilo que a lei realmente permite é bastante diferente. As regras de reconciliação orçamentária do Senado impedem mudanças radicais no programa de Previdência Social. O que os idosos recebem é uma redução temporária de impostos de US$ 6.000 entre 2025 e 2028 (1).
Matt Gardner, pesquisador sênior do Instituto de Tributação e Política Econômica, explicou que a isenção será eliminada gradualmente para contribuintes com rendimentos acima de US$ 75 mil, ou US$ 150 mil para casais casados. Além disso, é pouco provável que a redução de 6.000 dólares beneficie aqueles que mais dela necessitam: reformados com baixos rendimentos que já pagam pouco ou nenhum imposto sobre as suas prestações (2).
A realidade é que a eliminação total do imposto sobre a Segurança Social causaria danos significativos ao programa. Aqui está o porquê.
De acordo com a SSA, a Segurança Social obtém a maior parte do seu financiamento a partir das receitas fiscais sobre os salários, mas o programa também obtém dinheiro através da tributação de alguns idosos sobre os seus benefícios mensais.
E o número de idosos que continuam a pagar para o programa está a aumentar devido a uma combinação de factores – um dos quais é que, embora as prestações da Segurança Social tenham recebido ajustamentos anuais do custo de vida, os limiares de rendimento combinados não foram ajustados desde 1993.
Um relatório do Serviço de Pesquisa do Congresso de 2024 (3) concluiu que a parcela global dos benefícios da Segurança Social pagos como impostos federais sobre o rendimento aumentou de 2,2% em 1994 para 6,6% em 2022.
Estima-se que cerca de 50% de todos os beneficiários da Segurança Social paguem impostos federais sobre as suas prestações, mas as projecções sugerem que mais de 56% dos beneficiários da Segurança Social pagarão impostos sobre as prestações em 2050.
Esse número continuará a aumentar se os limites de rendimento combinados não forem ajustados – presumindo que Trump não elimine completamente o imposto da Segurança Social como sugeriu uma vez.
Mas, para ser claro, há uma razão pela qual os legisladores nunca votaram para aumentar o limite de rendimento combinado. O objectivo era eventualmente fazer com que todos os idosos pagassem impostos sobre os seus benefícios da Segurança Social, para que o programa pudesse ser um forte fluxo de receitas contínuo.
De acordo com uma análise do Modelo Orçamental da Penn Wharton (4), os idosos com rendimentos elevados poderiam ganhar até 100.000 dólares em benefícios vitalícios restantes se os impostos da Segurança Social fossem excluídos. Entretanto, os trabalhadores com menos de 30 anos serão os mais atingidos, com as famílias a renunciarem a cerca de 10 mil dólares em assistência social ao longo da vida.
Além disso, a eliminação de impostos sobre a Segurança Social poderia reduzir as receitas do governo em 1,5 biliões de dólares ao longo de 10 anos, concluiu o estudo da Penn. E acabar com o imposto sobre as prestações também esgotaria os fundos fiduciários da Segurança Social até ao final de 2032. Um relatório de 2024 dos Administradores da Segurança Social colocava anteriormente a data combinada de esgotamento do fundo fiduciário em 2035 (5).
Isto é importante porque quando o fundo fiduciário da Segurança Social ficar sem dinheiro, cortes maciços nas prestações poderão tornar-se inevitáveis. Prevê-se que a Segurança Social perca uma parte das suas receitas fiscais sobre os salários, à medida que os baby boomers se reformam em massa e um número insuficiente de trabalhadores entra na força de trabalho para os substituir.
O relatório do Serviço de Investigação do Congresso acima mencionado concluiu que, em 2023, os fundos fiduciários da Segurança Social foram creditados com 50,7 mil milhões de dólares em impostos sobre benefícios da Segurança Social, ou 3,8% do rendimento total do fundo fiduciário. Embora esta seja uma percentagem relativamente pequena, qualquer tipo de corte de receitas pode ser perigoso, dado o iminente défice de financiamento do programa.
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As projeções atuais esperam uma redução de 23% nos benefícios da Segurança Social quando o fundo fiduciário do programa acabar. A promessa de Trump de acabar com os impostos sobre os benefícios aumentaria esses cortes para 33% dos benefícios. O Comité para um Orçamento Federal Responsável (6) também observou que a eliminação dos impostos sobre benefícios poderia levar a cortes nos benefícios já em 2031.
Dado que a Segurança Social já enfrenta um défice financeiro preocupante, os legisladores podem hesitar em aprovar um projecto de lei que elimine os impostos sobre as prestações. William McBride, economista-chefe da Tax Foundation, disse à CNBC (7) que haveria alguns “limites bastante rígidos aos cortes de impostos que seriam permitidos”.
Aliás, o One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) de Trump, aprovado pela Câmara em 4 de julho, não eliminou o imposto da Segurança Social. Em vez disso, o projeto introduziu uma dedução fiscal temporária de US$ 6.000 até 2028, com limites de elegibilidade baseados na renda.
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Ativos inteligentes (1); ITEP (2); Serviços de Pesquisa do Congresso (3); Universidade da Pensilvânia (4); ASS (5); Comitê por um Orçamento Federal Responsável (6); CNBC (7)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
