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De acordo com a Reserva Federal (1), em 2022, o ano mais recente com dados disponíveis, a poupança média para a reforma dos americanos com idades compreendidas entre os 55 e os 64 anos era de 185.000 dólares. Digamos que você tenha 63 anos e 390.000 dólares em economias. Isso significa um pouco mais que o dobro da mediana para a sua idade.
Ainda assim, US$ 390.000 podem não chegar tão longe na aposentadoria. Um inquérito recente da Northwestern Mutual concluiu que os americanos precisam de cerca de 1,26 milhões de dólares, em média, para se reformarem confortavelmente – abaixo dos 1,46 milhões de dólares do ano anterior (2).
A realidade, porém, é que as necessidades de aposentadoria de cada pessoa variam muito. Dependendo do seu estilo de vida, hábitos de consumo e outras fontes de renda, pode ser possível se aposentar com US$ 390.000, especialmente se você for frugal e tiver despesas mínimas.
Aqui está uma estimativa da renda mensal que você pode esperar se se aposentar aos 63 anos com esse valor.
Se você se aposentar aos 63 anos, é aconselhável planejar suas economias para durar cerca de 30 anos. Muitos especialistas financeiros recomendam o uso da regra dos 4% para ajudar a prolongar o seu pé-de-meia. Esta regra envolve retirar 4% de suas economias no primeiro ano de aposentadoria e, em seguida, ajustar anualmente a inflação.
Com uma economia de US$ 390.000, a regra dos 4% dá US$ 15.600 por ano, ou US$ 1.300 por mês – sem levar em conta a inflação. Isto provavelmente não é suficiente para cobrir todas as despesas de subsistência por si só.
Além disso, você precisa de acesso a uma conta poupança de emergência totalmente financiada, especialmente na sua idade. As despesas médicas serão maiores à medida que você envelhece, e os aposentados não podem contar com o próximo contracheque para ajudar a pagar as contas. É por isso que um fundo de emergência é tão importante – e por que você deve optar por maximizar o retorno dos seus depósitos em dinheiro através de uma conta poupança de alto rendimento.
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Se você trabalha desde os 20 anos, provavelmente tem direito ao Seguro Social. O benefício médio mensal para trabalhadores aposentados é atualmente de cerca de US$ 2.005 (3). Combinado com as retiradas de poupança acima, isso rende cerca de US$ 3.300 por mês.
Dito isto, se você tem 63 anos, está solicitando o Seguro Social antecipadamente. Sua idade de aposentadoria completa é provavelmente 67 anos, e reivindicar antecipadamente significa reduzir os benefícios vitalícios.
Se você está se aposentando com economias limitadas, considere trabalhar meio período por mais alguns anos. Isso pode ajudá-lo a atrasar a Previdência Social, preservar seus benefícios e reduzir a pressão sobre seu pecúlio.
Embora seja possível viver com essa pequena quantia mensal se você mora em uma das áreas mais baratas dos Estados Unidos, convém dar uma boa olhada em seu orçamento e ver o que é realmente possível. Trabalhar com um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um plano para os 60 anos: seja a aposentadoria ou o compromisso de mais alguns anos de trabalho.
Um consultor financeiro de confiança é ética e legalmente obrigado a agir sempre no melhor interesse financeiro. Você pode encontrar um fiduciário em (Advisor.com) (uma plataforma que conecta você com consultores financeiros verificados).
É simples: responda a algumas perguntas rápidas sobre você e suas finanças. A partir daí, a plataforma irá combiná-lo com profissionais financeiros experientes para ajudá-lo a criar um plano para atingir suas metas de aquisição de casa própria ou de aposentadoria.
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É normal ficar exausto aos 63 anos, especialmente se você trabalha continuamente desde os 20 anos. Mas com uma economia de US$ 390.000, pode ser sensato adiar a exploração do seu pé-de-meia.
Mesmo que você não contribua mais, deixar suas economias crescerem intactas por mais alguns anos pode lhe dar mais flexibilidade no futuro.
Uma opção a considerar é uma mudança de emprego. Uma pesquisa da AARP de 2025 descobriu que 24% dos americanos com 50 anos ou mais planejam mudar de emprego este ano (4). A transição de um trabalho estressante ou insatisfatório para algo menos exigente ou mais agradável pode tornar mais alguns anos de trabalho mais administráveis.
Você também pode considerar mudar para um trabalho de meio período. De acordo com um inquérito Willis Towers Watson de 2024, 34% dos trabalhadores com mais de 50 anos começaram a reduzir o seu horário de trabalho ou planeiam reformar-se gradualmente (5).
Um horário de trabalho de meio período pode ajudar a cobrir despesas, possivelmente permitir economias contínuas e – o que é fundamental – mantê-lo segurado até que você seja elegível para o Medicare aos 65 anos.
Se você escolher o caminho de meio período, certifique-se de que seu novo salário vá o mais longe possível. Monarch Money pode ajudá-lo a definir um novo plano de orçamento e acompanhar seu progresso em direção às suas metas de economia para preencher seu pecúlio.
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Se o emprego tradicional não lhe agrada, o trabalho temporário é outra opção. Oferece flexibilidade, a possibilidade de tirar folga quando quiser e a oportunidade de obter uma renda suplementar. Isso pode ajudar a reduzir sua dependência de benefícios, especialmente se você estiver tentando adiar a solicitação do Seguro Social para evitar uma redução permanente dos benefícios.
Trabalhar de alguma forma pode ajudar a evitar o tédio e dar estrutura aos seus dias. Quer se trate de um trabalho de meio período ou de trabalho temporário, ser ativo pode ser financeiramente e emocionalmente gratificante.
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Reserva Federal (1); Mútua Noroeste (2); Administração da Segurança Social (3); AARP (4); Willis Torres Watson (5)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
