Laura sempre foi a organizadora do seu grupo de amigos. Ela passou anos mantendo os olhos no futuro, economizando cada shekel que podia. Crescer sem muito dinheiro fez da estabilidade financeira a sua principal prioridade.
Mas agora que ela tem 35 anos, ela sente que perdeu o que deveria ter sido seus anos despreocupados, de gastar um pouco mais e de aproveitar a vida. Quando ela olha para seus amigos, muitos deles estão no mesmo barco financeiro – exceto que não hesitaram em viajar, ir a shows ou tirar uma folga aos 20 anos.
Agora Laura está começando a se perguntar se toda aquela poupança e poupança realmente vale a pena.
Trabalhar duro e economizar não era apenas algo que Laura fazia — fazia parte de seu plano muito antes mesmo de começar a faculdade. Ela sabia que os empréstimos estudantis eram inevitáveis, então conseguiu um emprego de meio período no ensino médio e economizou cada dólar que pôde para manter o saldo do seu empréstimo futuro – e os juros – o mais baixo possível.
Ela manteve esse ímpeto na faculdade. Enquanto seus amigos estavam nas férias de primavera, ela fazia turnos extras no restaurante onde trabalhava.
Após a formatura, ela saltou direto para sua carreira. Determinada a pagar seus empréstimos rapidamente, ela cortou despesas sempre que pôde: preparando o almoço todos os dias, morando com várias colegas de quarto e dirigindo um carro manual.
Agora, todo esse planejamento valeu a pena. Ela mora em uma grande cidade do Meio-Oeste e ganha pouco mais de US$ 90 mil por ano como especialista em RH em uma empresa de tecnologia. Seus empréstimos estudantis acabaram há muito tempo e ela contribuiu com o valor máximo para seu 401 (k) que seu empregador poderia igualar, então agora ela tem US$ 150.000 em poupança para a aposentadoria. Isso significa que ela está no caminho certo para sua faixa etária quando se trata de economizar para a aposentadoria. (1)
Ao poupar e investir desde os 20 anos, Laura colheu os benefícios dos juros compostos. Quando ela estiver pronta para se aposentar, suas economias poderão ser o dobro do que seriam se ela começasse a economizar para a aposentadoria aos 30 e poucos anos.
Laura também tem um fundo de emergência que pode cobrir seis meses de despesas, que ela mantém em uma conta poupança de alto rendimento.
Ela também possui um apartamento. Ela tomou a decisão de comprar uma unidade de dois quartos, para poder ter uma colega de quarto, cujo aluguel ajudaria a reduzir a hipoteca.
Mesmo depois de todo esse esforço, Laura começa a duvidar dos anos que economizou. Ela gostaria de ter feito mais viagens, ido aos shows que recusou e se permitido ser um pouco mais despreocupada. Parece que todos ao seu redor chegaram a uma situação financeira semelhante – só que eles também aproveitaram os 20 anos. Agora ela teme ter jogado com muita segurança e perdido muitas lembranças excelentes.
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Laura pode dar-se ao luxo de adicionar mais alegria e espontaneidade à sua vida, e ela mereceu. Mas pode ser difícil para ela mudar de atitude. Ela pode considerar a revisão de seu orçamento para garantir que ele inclua espaço para suas necessidades, não apenas para suas economias e despesas. Um exemplo desta estratégia é o orçamento 50/30/20, que destina 50% às necessidades, 30% aos desejos e 20% à poupança.
Para uma poupadora como Laura, 30% das necessidades pode ser um salto muito grande. Ela também poderia considerar o plano orçamentário 70/20/10, que aloca 70% para despesas de subsistência, 20% para poupanças ou dívidas e 10% para despesas discricionárias.
Ela também pode decidir sobre um item da lista de desejos em que deseja gastar, depois distribuir o custo por, digamos, seis meses e incluí-lo em seu orçamento existente. Seja qual for a sua escolha, tomar uma decisão e colocá-la em seu orçamento a ajudará a aprender a afrouxar o controle sobre seus gastos e a começar a aproveitar a vida que ela trabalhou tanto para alcançar.
Os amigos de Laura podem parecer que estão bem financeiramente, mas de acordo com a Experian, a dívida americana média atingirá US$ 104.755 em meados de 2025. (2) Lembre-se de que as pessoas postam coisas que desejam que você veja on-line, como férias e jantares fora, mas não postam sobre suas pontuações de crédito ou dívidas de cartão de crédito com juros altos.
Como Laura é tão boa em manter e seguir um plano, ao incorporar experiências alegres em seu orçamento, ela pode facilmente seguir um novo plano que estabelece para si mesma. Afinal, um show que diverte ainda é um show.
Se ela adotar a mesma abordagem integrada para poupar e gastar, poderá ter a certeza de enriquecer a sua vida com experiências que considera valiosas. Pode parecer contra-intuitivo, mas ela já possui as habilidades – ela só precisa mudar seu objetivo.
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Lealdade (1); Experiano (2)
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