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Suze Orman não poderia ter sido mais clara em seu podcast quando, em 2023, declarou: “Uma conta de aposentadoria Roth é a melhor conta de aposentadoria.
Porque as contas Roth protegem você dos efeitos devastadores dos torpedos fiscais – e sim, é tão sinistro quanto parece.
Mas como ocorrerá esta tempestade fiscal e, mais importante ainda, como poderá evitá-la? Uma das melhores maneiras é reduzir sua dependência da Previdência Social para a aposentadoria.
O torpedo fiscal atinge quando sua renda combinada atinge um determinado limite. Isto impõe um imposto adicional sobre os seus benefícios da Segurança Social.
Para declarantes individuais com renda combinada acima de US$ 34.000 ou casais que declaram em conjunto acima de US$ 44.000, até 85% dos benefícios da Previdência Social podem ser tributados. Mesmo que o seu rendimento esteja entre $25.000 e $34.000 como indivíduo ou entre $32.000 e $44.000 como casal, 50% dos seus benefícios ainda podem ser tributados (2).
Com 40% dos beneficiários da Segurança Social a pagar impostos sobre os seus benefícios, este cenário é mais comum do que se imagina. Além disso, se o seu cálculo de rendimento temporário o colocar numa faixa de imposto da Segurança Social mais elevada, a taxa de tributação poderá ser mais elevada do que o esperado inicialmente.
Se você já está preocupado com o destino dos impostos na aposentadoria, tenha certeza de que profissionais credenciados podem ajudar.
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Outro golpe fatal ocorre se você mora em um estado que também cobra imposto de renda. Aqui está a boa notícia: você pode evitar a destruição desse torpedo fiscal se usar uma conta Roth. Existem muitas outras formas de reduzir a sua dependência da Segurança Social na reforma em geral, tais como construir uma carteira de reforma mais saudável e mais forte.
Orman enfatizou a importância de revisar regularmente seu portfólio financeiro em uma postagem no blog. “Você faz login e garante que seu mix de investimentos – ações/títulos/dinheiro/- esteja alinhado com seus objetivos de longo prazo.”
As retiradas qualificadas do Roth IRA (após os 59 anos e meio e atender à regra dos 5 anos) são isentas de impostos e não contam para cálculos de renda anteriores.
Orman é um grande defensor dos Roth IRAs e incentiva todos os seus seguidores a chegarem o mais próximo possível da contribuição máxima. Em uma postagem no blog, ele escreveu: “Se você normalmente não contribui ao máximo, espero que considere se esforçar para aumentar suas economias para a aposentadoria”.
Para 2025, a contribuição máxima permitida tanto para IRAs tradicionais quanto para Roth IRAs não pode exceder US$ 7.000. Este valor aumenta para $ 8.000 se você tiver mais de 50 (3) anos.
Como as retiradas de Roth IRA são isentas de impostos, elas mantêm sua renda combinada baixa, ajudando você a evitar o acionamento de limites de tributação da Previdência Social. É aqui que os ativos podem lhe dar uma grande ajuda, protegendo-o da inflação ou da volatilidade do mercado.
Um IRA de ouro, por exemplo, permite que você mantenha ativos físicos como ouro, proporcionando uma proteção contra a volatilidade do mercado e a inflação. Embora esteja sujeito ao imposto de renda e contribua para o seu rendimento tributável após a aposentadoria, um IRA de ouro pode ser um complemento rico em risco para um Roth IRA, o que pode ser arriscado dependendo dos ativos que você possui.
Optar por um IRA de ouro permite que você invista diretamente em metais preciosos reais, em vez de ações e títulos.
Priority Gold é líder do setor de metais preciosos, fornecendo entrega em tempo real de ouro e prata. Além disso, eles têm uma classificação A+ do Better Business Bureau e uma classificação de 5 estrelas do Trust Link.
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Leia mais: Warren Buffett usou 8 regras monetárias sólidas e repetíveis para transformar US$ 9.800 em uma fortuna de US$ 150 bilhões. Comece a usá-los hoje para ficar rico (e permanecer rico).
Ao planejar a aposentadoria, você não deve considerar apenas os tipos de contas disponíveis, como Roth IRAs ou Gold IRAs. Certifique-se de obter as ações, ETFs e planos de poupança certos que possam proporcionar esses retornos para uma aposentadoria confortável
Os IRAs podem oferecer certos benefícios fiscais, mas não ajudarão muito se você não investir neles de maneira adequada.
“Encorajo você a retornar a este exercício de reflexão”, escreveu Orman em uma postagem no LinkedIn. Que medidas financeiras você pode tomar hoje para ser gentil com seus futuros idosos? 88 anos, 90 anos, 95 anos?
Além de investir no mercado de ações, o mercado imobiliário é uma ótima maneira de diversificar sua carteira de aposentadoria e reduzir sua dependência da Previdência Social.
Mas pode ser complicado, caro e muito trabalhoso em termos administrativos.
Se você deseja comprar um imóvel na América, o preço médio de venda no segundo trimestre de 2025 foi de US$ 410.800 (4). Para a maioria, não é possível um pagamento inicial de 20% sobre esse preço. E isso pode significar que você está considerando uma taxa de hipoteca de cerca de 6% (5).
Depois, há os custos adicionais de manutenção e manutenção da sua casa. Isso representa mais de US$ 10.000 por ano, de acordo com Zillow (6). Todos esses fatores podem fazer com que o investimento em imóveis pareça improvável, mas ainda existem opções.
Durante anos, o acesso direto ao setor imobiliário comercial de 22,5 biliões de dólares foi limitado a um grupo selecionado de investidores de elite – até agora.
A First National Realty Partners (FNRP) permite que investidores credenciados diversifiquem seu portfólio por meio de propriedades comerciais ancoradas em supermercados, sem a responsabilidade de possuir terrenos.
Com um investimento mínimo de US$ 50 mil, os investidores podem possuir um imóvel alugado por marcas nacionais como Whole Foods, Kroger e Walmart, que fornecem produtos essenciais às suas comunidades. Graças aos arrendamentos triplos líquidos (NNN), os investidores credenciados podem investir nessas propriedades sem ter que se preocupar em reduzir os custos de aluguel aos seus retornos potenciais.
Responda a algumas perguntas – incluindo quanto você deseja investir – para começar a navegar na lista completa de propriedades disponíveis.
Você pode entrar nesse mercado investindo em casas de férias ou ações de aluguel por meio da Arrival.
Apoiado por investidores de classe mundial, incluindo Jeff Bezos, Chegou permite que você invista em ações de imóveis para férias e aluguel, ganhando um fluxo de renda passivo sem o trabalho extra que advém de possuir seu próprio imóvel para alugar.
Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades verificadas, cada uma escolhida por sua potencial valorização e receita. Depois de escolher uma propriedade, você pode começar a investir com apenas US$ 100, potencialmente ganhando dividendos trimestrais.
Você pode continuar investindo mesmo na aposentadoria. Investir o troco das compras diárias pode aumentar rapidamente, sem prejudicar suas finanças.
Acorns é um aplicativo de investimento automatizado que torna a construção de um portfólio inteligente facilmente acessível.
Basta se cadastrar e seguir os passos para vincular sua conta bancária. O aplicativo arredondará automaticamente o custo total de suas compras e investirá a diferença em uma carteira diversificada de ETFs. Então, basta fazer suas compras diárias e ver seu dinheiro crescer para ajudar a fortalecer seu portfólio e economizar para a aposentadoria.
Além disso, você pode obter um bônus de $ 20 se se inscrever hoje. Essas ferramentas simples e eficazes para aumentar suas economias certamente serão aprovadas pela Suze.
Mesmo na aposentadoria você pode contribuir para investimentos de baixo risco. Pode ajudá-lo a construir riqueza sem se preocupar com as flutuações do mercado.
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suzeorman. com (1); Serviço de Pesquisa do Congresso (2); IRS (3; Banco da Reserva Federal de St. Louis (4); Banco da Reserva Federal de St. Louis (5); Zillow (6)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
