O serviço de rolagem automática da Fidelity ajuda os funcionários a rastrear saldos 401(k) menores
Mas um esforço crescente da indústria da reforma está agora a tentar resolver esse problema e ajudar os trabalhadores a manterem cada dólar que ganharam.
A Fidelity Investments revelou no seu último relatório trimestral que mais de 9.200 dos seus planos 401(k) adotaram o serviço de prorrogação automática, um sistema concebido para transferir pequenos saldos de reforma de um empregador para outro, de acordo com um relatório. Isso representa um salto acentuado em relação aos 6.000 planos de um ano atrás.
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Rede de serviços de portabilidade simplifica transferências de contas de aposentadoria
O serviço faz parte da Portability Services Network (PSN), uma colaboração entre Fidelity, Elite Solutions, Empower, TIAA, Vanguard e Retirement Clearinghouse, de acordo com um relatório do Yahoo Finance. Juntos, eles construíram uma troca digital nacional que agiliza a movimentação dos saldos 401(k), 401(a), 403(b) e 457 quando os trabalhadores mudam de emprego, de acordo com o relatório. Até agora, a PSN assinou até 21 mil planos, incluindo mais de 5,6 milhões de participantes. Para muitos trabalhadores, é mais do que apenas papelada. É uma rede de segurança.
Por que os que mudam de emprego costumam sacar suas contas de aposentadoria
Conforme citado pelo Yahoo Finance, Katie Hutchinson, vice-presidente de plataformas de produtos de contribuição definida da Fidelity, disse: “Nossos dados mostram que 40% dos que mudam de emprego com saldos pequenos retiram dinheiro de suas contas de aposentadoria no local de trabalho quando se mudam.
Uma pesquisa do Instituto da Mulher para uma Aposentadoria Segura mostra que um terço dos trabalhadores sacam quando pedem demissão, contra 41% dos trabalhadores na faixa dos 20 anos, informou a presidente do WISER, Cindy Hounsell, ao Yahoo Finance.
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O alto custo das retiradas antecipadas 401(k)
Esses saques antecipados podem custar caro. As retiradas de uma conta com imposto diferido antes dos 59 anos e meio incorrem em multa de 10% do IRS e imposto de renda e eliminam anos de capitalização, de acordo com o relatório.
Pequenos saldos restantes em IRAs com juros baixos
Enquanto isso, pequenas contas que sobraram são frequentemente convertidas pelos empregadores em IRAs com juros baixos. De acordo com dados do Employee Benefit Research Institute, após três anos, três quartos dos poupadores permanecem intocados, informou o Yahoo Finance.
Como funciona a portabilidade automática e quem se qualifica
A Auto Portabilidade pretende mudar isso. O serviço da Fidelity não cobra dos participantes uma taxa única de US$ 30 e se aplica a saldos antes de impostos qualificados de US$ 7.000 ou menos, desde que planos de empregadores novos e antigos participem, de acordo com o relatório.
A diferença pode ser dramática. Um trabalhador que obtivesse um saldo de US$ 5.000 aos 30 anos poderia ficar com apenas US$ 3.500 após impostos e multas, mas se o mesmo saldo fosse investido com um retorno anual de 5% até os 65 anos, cresceria para US$ 27.580, de acordo com um relatório do Yahoo Finance.
Mantenha o dinheiro da sua aposentadoria investido no longo prazo
Craig Copeland, diretor de pesquisa de benefícios patrimoniais da EBRI, disse: “Se uma conta pequena for transferida para o plano de um novo empregador, é mais provável que os ativos sejam investidos no longo prazo e a conta continuará a receber contribuições”, como consequência, é mais provável que alguém se comprometa com uma conta, então não se esqueça de economizar dinheiro. Citado no relatório.
Perguntas frequentes
O que acontece com meu 401(k) quando mudo de emprego?
Ele pode permanecer com seu antigo empregador, ingressar em um IRA ou se qualificar para portabilidade automática se ambos os planos participarem.
Por que as pessoas perdem o controle das pequenas contas de aposentadoria?
Como os saldos são pequenos, muitos trabalhadores esquecem-se deles ou pensam que não têm importância.
