Os investidores financeiramente independentes estão a capitalizar um fluxo de rendimento passivo pouco conhecido – e isso está a gerar-lhes retornos de dois dígitos.
Os investidores financeiramente independentes estão obtendo retornos de dois dígitos com empréstimos de dinheiro pessoal.
Os empréstimos pessoais oferecem flexibilidade e rapidez aos mutuários, enquanto os credores lucram com o pagamento de juros.
Os credores bem-sucedidos enfatizam a devida diligência e a verificação dos mutuários e dos contratos que eles buscam.
Pessoas financeiramente experientes não dependem de apenas um fluxo de renda.
O Business Insider conversou com dezenas de investidores que se consideram financeiramente independentes, e todos eles construíram múltiplos fluxos de renda, desde renda de aluguel até ações de dividendos e contracheques de trabalho diário.
Um fluxo de renda menos conhecido e relativamente passivo que os investidores capitalizam são os empréstimos financeiros pessoais.
Carl e Mindy Jensen, que aumentaram o seu património líquido para mais de 5 milhões de dólares e se reformaram cedo, experimentaram diferentes estratégias de investimento – e dizem que os empréstimos pessoais são um dos seus favoritos.
“Os empréstimos pessoais geram retornos tão bons que é difícil pensar: ‘Não, não queremos dinheiro fácil’”, disse Mindy ao Business Insider.
Depois de passarem anos fazendo “live-in flips”, uma estratégia potencialmente lucrativa, mas demorada, que envolve comprar um fixador superior, reabilitá-lo enquanto moram na propriedade e depois revendê-lo, eles estão recorrendo a estratégias mais passivas à medida que envelhecem.
Eles gostam do fato de que os empréstimos privados são adjacentes aos imóveis – eles estão emprestando dinheiro a outros investidores para comprar ou reformar uma casa – mas muito menos do que comprar eles próprios a propriedade.
O casal financeiramente independente Carl e Mindy Jensen mora no Colorado.Carl e Mindy Jensen
Josh e Ali Lupo, outro casal financeiramente independente que usou imóveis – especificamente, hackeamento de casas – para construir riqueza, começaram a emprestar a outros investidores imobiliários em 2025.
“Existem alguns padrões da indústria”, explicou Josh. “No mundo dos empréstimos para finanças pessoais, juros de 10 a 12% são muito comuns. O credor define inicialmente os termos do empréstimo, que variam de um credor privado para outro, acrescentou: “Às vezes, se for um empréstimo de seis meses, você recebe 12%. Se for um empréstimo de três meses, você pode cobrar 15% porque é muito baixo e você quer ter certeza de obter um bom retorno do seu investimento.”
É essencial verificar o mutuário e o acordo que está a cumprir – um dos principais riscos é o incumprimento do empréstimo – e isso leva tempo. Mas, uma vez feita a devida diligência, o empréstimo pessoal é muito passivo na experiência de Lupos: “Levamos 30 minutos para ir ao banco, recolher os fundos, e depois o investidor que está a pedir o dinheiro emprestado envia-nos uma actualização, e já está.”
Enquanto os Jensens e os Lupos colocam seu dinheiro para trabalhar, os investidores com quem trabalham conseguem fechar negócios com rapidez e eficiência.
É uma situação em que todos ganham, diz o investidor imobiliário Mike Gorias, que prefere trabalhar com credores de finanças pessoais em vez de credores tradicionais, embora as taxas tendam a ser mais altas. “As coisas podem acontecer muito mais rápido. É isso que nos permite comprar propriedades em dias, em vez de semanas”.
Ele disse que o tempo mais rápido para fechar um negócio foi oito dias, enquanto trabalhar com um credor tradicional levaria pelo menos 30 dias e exigiria mais papelada. Para ele e seu sócio, que fecham negócios semanais, a rapidez compensa o custo extra.
Para começar a fazer empréstimos pessoais, você precisa de capital e, de preferência, de presença na comunidade imobiliária local. Afinal, o setor imobiliário é um negócio de relacionamento e, geralmente, quanto mais ampla for a sua rede, mais oportunidades você estará exposto.
A quantidade de capital necessária para começar depende do mercado, diz Garias: “Se você mora em Phoenix, provavelmente não precisa de um empréstimo pessoal de US$ 10.000, mas se mora em certas partes de Tulsa ou Louisville e está comprando uma propriedade que vale US$ 100.000 após os reparos, Pagamento inicial do empréstimo de 000.000.000.000.000.100.000.000.000.000.000.000.000 dólares.”
Ali e Josh Lupo, fundadores do The FI Couple.Cortesia de Ali e Josh Lupo
Lupos começou com um pequeno negócio, emprestando US$ 15 mil a um investidor. O segundo acordo foi um empréstimo de US$ 100 mil, disseram eles.
Os Jensens usaram parte do dinheiro da aposentadoria para financiar o negócio.
“Conseguimos transferir todo o nosso dinheiro 401(k) dos últimos 401(k)s para um único 401(k) autodirigido, o que nos permitiu fazer esses empréstimos e investir em imóveis por meio de nosso 401(k). Não é uma opção para todos; você precisa ter renda de trabalho autônomo”, explicou Mindy. “Mas como investimos há tanto tempo, tínhamos uma boa pilha de dinheiro em nosso 401(k).”
O primeiro mutuário com quem trabalharam foi um ex-colega de Mindy.
“Ele foi em frente e disse: ‘Ei, estou procurando um número X de dólares por três meses e pagarei a você 10% de juros'”, disse ela. “Ele pagou dentro do prazo estipulado e então fizemos de novo. Acontece que tínhamos outros amigos que estavam investindo em imóveis e precisavam de um empréstimo muito rápido, então dissemos aos nossos amigos investidores imobiliários que tínhamos dinheiro para emprestar.
Se você tem dinheiro para emprestar, comece participando de encontros imobiliários em sua área e “aperte o máximo de mãos que puder”, diz Gorius, “se você for novo nisso, precisará fazer muitas verificações”.
Assim que os investidores souberem que você tem dinheiro para emprestar, “você será a pessoa mais popular na sala”, disse ele. “Todo mundo virá até você.”
