Quando Angela conheceu David, ele já havia feito algumas movimentações financeiras ousadas e acabou construindo um portfólio de criptomoedas de seis dígitos. Então as coisas desmoronam.
“Em vez de sermos muito espertos, tivemos um filho, nos recusamos a conseguir um emprego ou conseguimos um emprego que pagava muito pouco e desistimos, vivendo uma vida rica como se fôssemos realmente ricos, mas apenas com investimentos”, escreveu Angela a Ramit Shetty antes de um de seus episódios. Dinheiro para casais Podcast (1). “Nós estragamos todos os investimentos.”
Agora, o casal e a filha de cinco anos moram com a mãe em uma casa de dois quartos, tentando sair do buraco que cavaram para si. Desde então, ambos encontraram trabalho, mas continuam a lutar com dinheiro sem quaisquer custos de habitação.
Aqui estão os detalhes da situação do casal, a tensão crescente e o que eles podem fazer para se recuperar dela
Os investimentos de David em criptografia acabaram indo muito bem, mas infelizmente o sucesso subiu à sua cabeça.
“Gastei US$ 200 mil em criptomoedas e tratei isso como renda, em vez de sair e procurar emprego porque minha cabeça estava nas nuvens”, disse ele.
Ele e Angela se mudaram para o Colorado em 2021 e, em um ano, lucraram com o investimento de David e gastaram livremente.
Assim que a realidade os alcançou, eles se mudaram para a Colômbia, cidade natal de Angela, e depois voltaram para os Estados Unidos, onde se estabeleceram com a mãe de David em Massachusetts.
Angela e David agora têm empregos e ganham uma renda combinada de US$ 118.000. No momento do episódio, eles tinham US$ 4.242 em poupanças, US$ 4.000 em ativos e US$ 761 em investimentos, mas US$ 34.632 em dívidas. No entanto, apesar de não terem custos de habitação, lutam para cumprir os seus objetivos financeiros.
À medida que Sethi continua a investigar o casal, as coisas começam a entrar em foco.
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Quanto mais Sethi questionava o casal sobre seus gastos, ficava claro que o casal não controlava suas finanças. Como podem atingir o seu objectivo de, por exemplo, comprar uma casa, quando nem conseguem contar quantas vezes comem fora por semana ou quanto gastam com gasolina?
Conseguir um orçamento e avaliar suas despesas deve ser uma prioridade para esses pais.
David menciona que um de seus objetivos é aumentar os investimentos do casal. O investimento de US$ 761 que possuíam era todo em criptomoedas. Sethi o aconselhou a parar de colocar tudo em criptografia e diversificar seu portfólio. Este é o mesmo conselho que qualquer planejador financeiro ofereceria. Uma carteira diversificada oferece menos volatilidade e mais proteção em caso de recessão. Em outras palavras: não coloque todos os ovos na mesma cesta.
Sethi também notou falta de entusiasmo ao lidar com a dívida do casal. Os casais são aconselhados a abordar esta questão antes de embarcarem na ambiciosa ideia de poupar para pagar a entrada de uma casa.
“As pessoas que estão endividadas farão qualquer coisa, menos pagar as suas dívidas”, brincou ele. “Literalmente, tudo no planeta.”
Certamente parece que o casal tem maneiras de se livrar das dívidas e economizar para seus objetivos financeiros. Eles só precisam controlar seus gastos.
Sethi chama Angela e David de “sonhadores” – indivíduos que são eternamente otimistas, mas não olham para os números reais. Eles precisam enfrentar a realidade e elaborar um plano realista. Aqui está o que eles podem fazer:
Obtenha um orçamento: O casal precisa começar a monitorar cada centavo que entra e cada centavo que sai. Depois de terem uma visão completa de para onde está indo seu dinheiro a cada mês, eles podem controlar seus gastos e reduzi-los a um nível em que possam cobrir o que precisam, deixando espaço para cumprir as metas financeiras.
ataque de ódio: Quanto mais tempo você mantiver o empréstimo, mais caro ele ficará em termos de juros. A dívida pode impedi-lo de atingir marcos financeiros, como economizar para pagar a entrada de uma casa. Concentre-se em pagar dívidas e, enquanto estiver fazendo isso, comece a construir um fundo de emergência para obter uma almofada financeira que o impeça de se endividar ainda mais.
Corrija a lacuna de comunicação: Durante o podcast, Angela admitiu que seu nível de estresse era 10 em 10, enquanto David disse que seu nível de estresse era dois ou três. Se uma pessoa tiver menos urgência em relação a uma situação, pode ser uma boa ideia entrar na mesma página e tentar trabalhar em conjunto. Ter reuniões financeiras regulares onde ambos possam contribuir para a conversa pode ajudar
Seu portfólio é diversificado: Investir em criptografia pode fazer parte de um plano financeiro, mas provavelmente não deveria ser o plano completo. Os casais podem querer explorar o investimento em fundos de índice de baixo custo, que acompanham uma parte do mercado de ações e proporcionam diversificação instantânea, investindo em vários setores ao mesmo tempo.
Corte “atrasos dispendiosos”.: Angela menciona que às vezes gasta milhares de dólares em cursos e retiros. Sethi chamou isso de “atraso caro sob o pretexto de autoaperfeiçoamento”. E ele pode ter razão. Agora pode não ser o momento de gastar uma quantia extraordinária de dinheiro em algo que não lhe dará retorno do investimento.
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Eu vou te ensinar a ser rico (1)
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