O ‘FOMO financeiro’ está sabotando suas economias?

Se você já teve um caso grave de FOMO, não está sozinho. Problema: pode prejudicar sua segurança financeira.

De TikToks virais a fortunas criptográficas noturnas, a amigos se gabando de sua luxuosa rotina de cuidados com a pele de 10 etapas, o FOMO financeiro é comum. Estudos mostram que a comparação social desempenha um papel cada vez maior em tudo, desde gastos excessivos até comportamentos de investimento de risco.

Mas quando o medo ou a ansiedade alimentam suas decisões financeiras, os erros tendem a ocorrer. Compreender como identificar (e interromper) o FOMO financeiro pode ser a chave para colocar suas economias no caminho certo.

“Medo de perder” – também conhecido como FOMO – é uma sensação de ansiedade de que outras pessoas estão tendo experiências mais gratificantes ou emocionantes do que você. O FOMO pode fazer com que você saia, faça certas viagens ou compre certos itens para estar com seus colegas, mesmo que você não queira fazer isso de outra forma.

O FOMO financeiro, especificamente, é o medo de perder oportunidades relacionadas ao dinheiro. Por exemplo, você investe na moda, gasta demais durante as vendas ou toma grandes decisões financeiras porque acha que outros estão fazendo isso e se beneficiando.

Então, o que causa o FOMO? Os especialistas dizem que isso pode resultar de vários fatores, mas as mídias sociais geralmente desempenham um papel importante. Metade dos entrevistados de uma pesquisa recente da Empower disse que ver o que os outros estão comprando nas redes sociais os motiva a gastar por medo de perder.

“Como sociedade, sentimo-nos muito desconfortáveis ​​em falar sobre finanças, e isso pode levar as pessoas a gastar mais com amigos ou nas redes sociais, em vez de serem honestas sobre a sua situação e limites financeiros”, afirma Julie Beckham, responsável pela educação financeira do Rockland Trust Bank.

Além disso, é fácil ceder à tentação quando seus feeds de mídia social são inundados com anúncios, gadgets, conteúdo de viagens, shows, experiências gastronômicas exclusivas e muito mais.

No entanto, de acordo com Beckham, a satisfação a curto prazo que muitas vezes acompanha a compra por impulso pode levar a problemas financeiros a longo prazo.

Leia mais: Finanças Comportamentais 101: 7 maneiras pelas quais seu cérebro pode prejudicar suas finanças

Quando suas decisões de gastos são motivadas pelo medo de perder, em vez de suas verdadeiras necessidades e valores, isso pode atrapalhar seus objetivos de longo prazo e sua sensação de segurança financeira.

Algumas das maneiras pelas quais o FOMO financeiro pode afetá-lo negativamente incluem:

• Custos de incentivo nos chamados contratos: O FOMO torna imperativas as vendas por tempo limitado e as mídias sociais. Então você acaba comprando coisas que não planejou, tirando dinheiro das metas de poupança estabelecidas.

• Siga as tendências em vez do seu orçamento: Quando você vê outras pessoas melhorando seus estilos de vida, é fácil racionalizar o que você não pode pagar. Isso resulta em um orçamento reduzido, onde suas despesas mensais aumentam à medida que suas economias diminuem.

• Tomando empréstimos desnecessários: O FOMO pode levar a compras com cartão de crédito que você não pode pagar apenas para comparecer. E se você mantiver um saldo mês após mês, essas taxas de juros de dois dígitos aumentarão sua dívida mais rapidamente do que suas poupanças.

• Investimentos arriscados que saem pela culatra: Ver os “grandes ganhos” dos outros pode levá-lo a investimentos voláteis ou especulativos. Mas os estoques de memes e os investimentos em criptomoedas instantâneos só funcionam para um punhado de pessoas – e quando todo mundo começa a falar sobre isso, geralmente é tarde demais para capitalizar o hype. Se o mercado mudar, você perderá dinheiro que poderia ter sido investido em poupanças e opções de investimento testadas e comprovadas.

• Não se ater aos objetivos de longo prazo: O FOMO muda seu foco para o que os outros estão fazendo, em vez do que é certo para você. Essa distração pode fazer com que você perca o foco em suas prioridades e planos de longo prazo.

Dito isto, um pouco de FOMO nem sempre é uma coisa ruim. A mesma pesquisa da Empower descobriu que mais de 15% daqueles que experimentaram o FOMO financeiro disseram que isso os motivou a investir, enquanto outros disseram que os fez abrir uma nova conta poupança (14%) ou melhorar sua estratégia de pagamento de dívidas (13%).

A chave é canalizar seu FOMO financeiro para hábitos financeiros positivos. Por exemplo, ver seus colegas alcançarem grandes marcos (como comprar uma casa ou financiar uma educação universitária) pode motivá-lo a levar a sério seus próprios planos, em vez de adiá-los. A viagem única do seu amigo às Maldivas pode inspirá-lo a reduzir gastos discricionários e começar a levar a sério seu fundo de poupança para viagens.

Leia mais: Como posso combinar um cartão de crédito para viagens com uma conta poupança de alto rendimento para maximizar as férias em família?

Se você tem dificuldades com o FOMO financeiro, o primeiro passo é remodelar a narrativa em sua mente. Se você se condicionar a se sentir desanimado toda vez que vir algo nas redes sociais que não pode pagar, poderá acabar negligenciando as metas financeiras que poderia alcançar se mantivesse seu orçamento.

Beckham disse que seu maior conselho é criar um plano de gastos deliberado. “Começar cedo e economizar e fazer um orçamento de forma consistente pode realmente compensar e colocá-lo em uma posição onde você pode dizer sim aos custos adicionais”, explica Beckham. “É muito melhor economizar para um ano de folga do que pagar as férias e os juros do ano seguinte.”

Estabelecer um orçamento baseado em valores pode ajudá-lo a alinhar as decisões de gastos com coisas e experiências que são importantes para você. Quando você se sentir tentado a fazer uma compra, pergunte-se como essa compra se encaixa no seu sistema de valores. Caso contrário, você se sentirá melhor em ignorá-lo.

Se você se sente facilmente tentado pelo que vê em seu feed social, prepare-se para o sucesso sendo intencional quanto ao tipo de conteúdo que consome.

Considere ajustar as configurações da sua conta para limitar o número e o tipo de anúncios que você vê no seu feed e definir limites diários de tempo de tela para reduzir o gasto de tempo de rolagem. Pode ser fácil evitar o FOMO financeiro se você não consegue ver o que está perdendo.

Recusar um convite não é crime. Se você for convidado a sair para um jantar caro ou uma escapadela de fim de semana com amigos e isso não cabe no seu orçamento, aprenda a aceitar dizer “não” para o seu próprio bem-estar financeiro. Uma conversa aberta e honesta com seu ente querido pode ajudá-lo a entender melhor por que você está faltando a um determinado passeio e até mesmo levá-lo a sugerir opções mais acessíveis para que você não perca nada.

Leia mais: Como a tendência do ‘orçamento barulhento’ pode ajudá-lo a economizar mais dinheiro