Por Jill Schlesinger | Por dinheiro
Embora o crédito tenha sido utilizado ao longo da história, o primeiro cartão “moderno” data de 1950, quando o Diners Club emitiu um cartão que estava disponível para uso em diversos locais.
Pouco depois, os bancos emitiram cartões durante a década de 1950. Naquela altura, era difícil para as minorias e as mulheres qualificarem-se, mas isso mudou em 1974, quando a Lei de Oportunidades Iguais de Crédito de 1974 (ECOA) foi assinada.
A lei proibia os credores de discriminar um requerente por causa de raça, cor, religião, origem nacional, sexo, estado civil, idade ou participação em programas de assistência pública.
Cinquenta anos desde a assinatura da ECOA, a utilização de cartões de crédito é omnipresente na economia. A vantagem é que os americanos conseguem aceder aos fundos de forma eficiente e conveniente, e a maioria paga o seu saldo integralmente todos os meses.
No entanto, 46 por cento dos titulares de cartão mantiveram saldo no cartão de crédito durante pelo menos um mês no ano passado, de acordo com um estudo da Reserva Federal de maio de 2025, utilizando dados de 2024.
Quarenta e seis podem parecer bons, mas é um progresso significativo, uma queda de 11 pontos percentuais em relação a 2015. No entanto, a dívida pendente do cartão de crédito era de 1,233 biliões de dólares no final de Setembro de 2025, de acordo com os dados mais recentes do Federal Reserve Bank de Nova Iorque.
O grande número envolvido significa que quando o presidente publicou recentemente: “Não permitiremos que o povo americano seja enganado por empresas de cartões de crédito que cobram taxas de juro de 20 a 30%”, milhões de pessoas que possuem saldos credores foram encorajadas.
Trump quer limitar as taxas de juros dos cartões de crédito em 10% até 20 de janeiro, aniversário de um ano de sua posse como presidente.
Antes de nos adiantarmos, os especialistas jurídicos dizem que provavelmente seria necessária uma ação do Congresso para promulgar um limite, e é improvável que isso aconteça antes de 20 de janeiro.
Eventualmente, no entanto, poderia ser limitado, já que os senadores Bernie Sanders e Josh Hawley apresentaram um projeto de lei bipartidário em fevereiro de 2025 que buscava um limite máximo de 10% para a taxa de juros do cartão de crédito. (O projeto de lei definhou e não chegou a lugar nenhum, pois as instituições financeiras fizeram lobby com sucesso contra qualquer tentativa de limitar as taxas.)
Como um limite máximo para a taxa de juros ajudaria os consumidores?
Não sabemos se o limite proposto por Trump se aplicaria a saldos existentes ou a novos créditos, mas com taxas de juro médias de cartão de crédito de cerca de 20% e saldos médios acima de 6.500 dólares, uma redução para metade da taxa sobre saldos existentes e novos permitiria aos mutuários reduzir a quantidade de dinheiro destinada aos juros e pagar o capital mais rapidamente.
Uma análise de setembro de 20205 da Universidade Vanderbilt descobriu que um limite de 10% resultaria em mais de US$ 100 bilhões em economias anuais”.
Não é de surpreender que as organizações que representam e fazem lobby junto às principais empresas de cartões (Bank Policy Institute, American Bankers Association, Consumer Bankers Association, Financial Services Forum e Independent Community Bankers of America) emitiram uma declaração conjunta contra o limite: “As evidências mostram que um limite de taxa de juros de 10% reduziria a disponibilidade de crédito e seria devastador para milhões de famílias americanas e proprietários de empresas que dependem fortemente de seus cartões de crédito e valorizam os consumidores em direção a alternativas menos regulamentadas e mais caras”.
Independentemente de quem vem primeiro na briga pelo limite, a melhor aposta para quem tem equilíbrio é priorizar a dívida com juros mais altos e amortizar o máximo que puder sobre esse valor. Certifique-se de dar uma folga no processo e tentar dar pequenos passos para atingir seu objetivo de se livrar das dívidas do cartão de crédito.
Jill Schlesinger, CFP, é analista de negócios da CBS News. Ex-comerciante de opções e CIO de uma empresa de consultoria de investimentos, ela agradece comentários e perguntas em askjill@jillonmoney.com. Confira o site deles em www.jillonmoney.com.
