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A aposentadoria deve ser um marco que você planeja, e não um marco que o sobrecarregue.
No entanto, um estudo recente da MassMutual concluiu que, embora os 63 anos sejam a idade ideal de reforma tanto para reformados como para pré-reformados, muitos trabalhadores são forçados a reformar-se muito mais cedo do que o esperado (1).
Algumas empresas dispensam trabalhadores mais velhos antes de estarem prontos, muitas vezes de forma subtil. Um pacote generoso de indenização pode parecer um impulso tentador em direção à aposentadoria. Noutros casos, a pressão é mais insidiosa – reafectar trabalhadores experientes a empregos subalternos, deixando-os sentir-se miseráveis ou desvalorizados até se demitirem.
Se você for forçado a deixar o emprego e se aposentar, a transição pode ser avassaladora. Mas compreender os desafios – tanto emocionais quanto financeiros – pode ajudá-lo a enfrentá-los.
A pesquisa TransAmerica de 2024 descobriu que 58% dos aposentados deixaram o mercado de trabalho antes do planejado. Destes, 43% citaram a perda do emprego, a mudança organizacional ou a reforma como razões para comprar (2).
Quando se trata de se adaptar a qualquer aposentadoria, uma aposentadoria inesperada pode parecer um soco no estômago. em seu livro As quatro fases da aposentadoria: o que esperar quando você se aposentarRiley Moines descreve quatro estágios de aposentadoria – mas quando a aposentadoria não é sua escolha, esses estágios podem assumir uma forma diferente (3).
1. Fase de férias: Geralmente, é quando os aposentados desfrutam de sua liberdade recém-adquirida. Mas se você não estiver pronto para partir, pode parecer tudo menos férias. Concentre-se no autocuidado e, se possível, faça uma viagem de verdade para clarear sua mente.
2. A fase perdida: Muitos aposentados começam a perder o senso de propósito e estrutura em seu trabalho. Estabelecer uma rotina – seja através de voluntariado, passatempos ou viagens regulares – pode ajudar. Mesmo algo tão simples como dividir tarefas pode criar uma sensação de estrutura.
3. Fase de tentativa e erro: Quando os aposentados exploram coisas novas e percebem que nem tudo será divertido. Por exemplo, você pode decidir se inscrever em uma liga de pickleball apenas para perceber que não é fã do esporte. Não veja isso como um fracasso, mas sim como uma experiência.
4. Fase de reinvestimento e religação: É aqui que muitos aposentados encontram seu avanço, assumindo o controle de como desejam que seja sua vida pós-carreira. Seja fortalecendo relacionamentos, encontrando novos círculos sociais ou mergulhando em projetos apaixonantes, esta etapa visa moldar sua aposentadoria em seus próprios termos.
Leia mais: Warren Buffett usou 8 regras monetárias sólidas e repetíveis para transformar US$ 9.800 em uma fortuna de US$ 150 bilhões. Comece a usá-los hoje para ficar rico (e permanecer rico).
Segundo o Transamerica (4), apenas 21% dos trabalhadores que se aposentaram antecipadamente o fizeram porque estavam preparados financeiramente. Na realidade, muitos americanos mais velhos lutam com as poupanças para a reforma – a Reserva Federal prevê que a poupança média para a reforma para pessoas dos 55 aos 64 anos em 2022 (5) seja de apenas 185.000 dólares.
Se você está enfrentando uma aposentadoria inesperada, veja como administrar suas finanças:
Identifique quais fundos você pode acessar facilmente sem penalidades. As retiradas do IRA e do 401 (k) antes dos 59 anos e meio geralmente incorrem em uma multa de 10%, mas se você deixar o emprego aos 55 anos ou mais, poderá usar o 401 (k) do empregador sem penalidade.
Bons investimentos também podem desempenhar um papel importante na aposentadoria. Por exemplo, um porto seguro como o ouro pode ajudar a proporcionar segurança financeira durante os seus anos dourados. O ouro – que até agora subiu quase 60% este ano (6) – é visto como uma reserva de valor resiliente, especialmente durante tempos económicos voláteis.
Embora os preços no mercado do ouro tenham diminuído nas últimas semanas, alguns analistas consideram que a tendência de alta deverá continuar. O JPMorgan prevê que o metal amarelo terá uma média de US$ 5.055 a onça até o final de 2026.
“Nossa maior convicção de um ano dourado permanece, e vemos mais vantagens à medida que os mercados entram em um ciclo de corte de taxas do Fed”, disse Natasha Kaneva, chefe de estratégia global de commodities do JP Morgan.
Você pode abrir um IRA de ouro autodirigido com a Thor Metals – combinando os benefícios fiscais de uma conta de aposentadoria com as propriedades do ouro à prova de recessão.
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Você pode reivindicar benefícios aos 62 anos, mas isso reduz seu pagamento mensal vitalício. Se você tem economias, adiar até a idade de aposentadoria completa (67 anos para os nascidos em 1960 ou mais tarde) pode ser a melhor opção.
Se você não tiver certeza de qual opção é a melhor, um consultor financeiro pode ajudá-lo a descobrir o momento certo para reivindicar os benefícios, para que você não deixe dinheiro na mesa. E se o seu pecúlio parecer escasso, eles podem ajudar suas finanças a funcionar com mais eficiência.
Um inquérito realizado pelo Índice Global de Reforma 2025 da Natixis Investment Managers concluiu que 69% dos reformados consideraram que o passo mais útil que tomaram para reforçar a sua segurança financeira na reforma foi trabalhar com um consultor financeiro (8).
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A cobertura do Medicare não começa antes dos 65 anos, e a cobertura do Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA), uma opção, pode ser cara. Dependendo da sua idade, comprar um plano através do mercado de seguros de saúde pode fazer mais sentido, especialmente se você precisar de mais de 18 meses de cobertura até que o Medicare entre em vigor.
Quando você sabe que a aposentadoria está próxima, é mais importante do que nunca criar um fundo para dias chuvosos que possa cobrir despesas inesperadas. A vida tem um jeito de lançar obstáculos – desde um telhado com vazamento repentino até uma emergência médica inesperada – e reservar pelo menos seis a doze meses de economia pode ajudá-lo a enfrentá-los.
De acordo com um inquérito recente do Bankrate, um em cada três americanos utilizou as suas poupanças de emergência em algum momento do ano passado, e 80% desses casos foram para despesas essenciais (9).
Um grande fundo de emergência pode garantir que você não precise abandonar seu portfólio em momentos de emergência, permitindo que suas contas de aposentadoria continuem crescendo. Mas deixar uma quantia tão significativa de dinheiro em uma conta corrente e sem juros também não é o ideal, pois perderá dinheiro com a inflação ao longo do tempo.
Para evitar isso, você pode colocá-lo em uma conta de alto rendimento, como a conta corrente e poupança de alto rendimento da SoFi, onde você pode ganhar até 4,30% APY em seu fundo de emergência – 10 vezes a média de 0,40% oferecida por grandes bancos (10).
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A reforma antecipada pode significar redução de custos. Mas lembre-se, assim que os benefícios da Segurança Social começarem, a sua situação financeira poderá melhorar. Entretanto, ajustar o seu estilo de vida antes de iniciar todos os benefícios pode ajudar a aliviar o choque da falta de rendimentos.
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Mútua Pública (1); Transamérica (2), 4); Amazônia (3); Reserva Federal (5); Padrões Empresariais (6); Reuters (7); Especialista 401K (8); Taxa bancária (9); Corporação Federal de Seguro de Depósito (10)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
