As taxas hipotecárias permanecem calmas, oscilando acima de 6%, com apenas pequenas flutuações de semana para semana. De acordo com Zillow, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos 6,05%. A taxa fixa de 15 anos é 5,52%.
Aqui estão as taxas de hipoteca atuais de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
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Com duração de 30 anos: 6,05%
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Com duração de 20 anos: 6,06%
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Com duração de 15 anos: 5,52%
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5/1 BRAÇO: 6,31%
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7/1 BRAÇO: 6,30%
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30 anos de VA: 5,61%
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15 anos de AV: 5,21%
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5/1 VA: 5,66%
Observe que estas são médias nacionais e arredondadas para o centésimo mais próximo.
Aqui estão 8 dicas para obter a menor taxa de hipoteca possível.
Aqui estão as taxas de juros de refinanciamento de hipotecas atuais de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
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Com duração de 30 anos: 6,18%
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Com duração de 20 anos: 6,07%
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Com duração de 15 anos: 5,62%
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5/1 BRAÇO: 6,41%
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7/1 BRAÇO: 6,51%
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30 anos de VA: 5,71%
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15 anos de VA: 5,30%
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5/1 VA: 5,53%
Tal como acontece com as taxas de hipotecas de compra para arrendamento, estas são médias nacionais que arredondamos para o centésimo mais próximo. As taxas de refinanciamento podem ser mais altas do que as taxas de hipotecas de compra, mas nem sempre é o caso.
Use a calculadora de hipoteca abaixo para ver como as diferentes taxas de hipoteca afetarão seu pagamento mensal
Você pode marcar a calculadora de pagamento de hipotecas do Yahoo Finance e mantê-la à mão para uso futuro, enquanto compra casas e credores. Certifique-se de usar o menu suspenso para incluir custos de seguro hipotecário privado e taxas HOA, se aplicáveis a você. Esse custo mensal, junto com o principal da hipoteca e a taxa de juros, lhe dará uma ideia realista de qual poderia ser o seu pagamento mensal.
A taxa de juros de uma hipoteca é a taxa cobrada por um credor para tomar dinheiro emprestado, expressa em porcentagem. Existem dois tipos básicos de taxas de hipoteca: taxas fixas e ajustáveis.
Uma hipoteca de taxa fixa fixa sua taxa durante a vida do empréstimo. Por exemplo, se você obtiver uma hipoteca de 30 anos com uma taxa de juros de 6%, sua taxa permanecerá em 6% durante todos os 30 anos. (A menos que você refinancie ou venda a casa.)
Uma hipoteca de taxa ajustável mantém sua taxa a mesma durante os primeiros anos e depois a altera periodicamente. Digamos que você obtenha um ARM 5/1 com uma taxa introdutória de 6%. Sua taxa será de 6% durante os primeiros cinco anos e, em seguida, a taxa aumentará ou diminuirá uma vez por ano durante os últimos 25 anos de seu mandato. O aumento ou a diminuição da sua taxa depende de vários fatores, como a economia e o mercado imobiliário dos EUA.
No início do prazo da hipoteca, a maior parte dos pagamentos mensais vai para juros. Com o passar do tempo, menos do seu pagamento vai para os juros e mais para o principal da hipoteca ou para o valor que você emprestou.
Duas categorias determinam as taxas de hipoteca: aquelas que você pode controlar e aquelas que não pode
Você pode controlar a causa? Primeiro, você pode comparar os melhores credores hipotecários que oferecem as taxas e taxas mais baixas.
Em segundo lugar, os credores normalmente concedem taxas mais baixas a pessoas com pontuações de crédito mais elevadas, rácios dívida/rendimento (DTI) mais baixos e adiantamentos substanciais. Se você puder economizar mais ou pagar dívidas antes de garantir uma hipoteca, o credor provavelmente oferecerá uma taxa de juros melhor.
Que fatores você não pode controlar? Em suma, economia.
A lista de maneiras pelas quais a economia afeta as taxas de hipotecas é longa, mas aqui estão os princípios básicos. Se a economia – digamos, a taxa de emprego, por exemplo – estiver em dificuldades, as taxas hipotecárias descem para encorajar o endividamento, o que ajuda a estimular a economia. Quando a economia está forte, as taxas de hipotecas sobem para moderar os custos.
Ceteris paribus, as taxas de refinanciamento de hipotecas são geralmente ligeiramente mais altas do que as taxas de compra. Portanto, não se surpreenda se a sua taxa de refinanciamento for maior do que o esperado.
Dois dos termos de hipoteca mais comuns são hipotecas de taxa fixa de 30 e 15 anos. Ambos fixam sua taxa durante todo o prazo do empréstimo.
Uma hipoteca de 30 anos é popular porque tem pagamentos mensais relativamente baixos. Mas vem com uma taxa de juros mais alta do que no curto prazo e como você está acumulando juros ao longo de três décadas, pagará muitos juros no longo prazo.
Uma hipoteca de 15 anos pode ser uma boa escolha porque tem uma taxa mais baixa do que você obteria por um prazo mais longo, então você pagará menos juros ao longo dos anos. Você pagará sua hipoteca mais rapidamente. Mas seus pagamentos mensais serão maiores porque você pagará o mesmo valor do empréstimo na metade do tempo.
Basicamente, as hipotecas de 30 anos são mais acessíveis mês a mês, enquanto as hipotecas de 15 anos são mais baratas no longo prazo.
Alguns dos bancos com as taxas hipotecárias medianas mais baixas são o Chase e o Citibank, de acordo com a pesquisa semanal do Yahoo Finance sobre os credores com as taxas mais baixas. No entanto, é uma boa ideia procurar as melhores taxas, não apenas com bancos, mas também com cooperativas de crédito e empresas especializadas em empréstimos hipotecários.
Sim, 2,75% é uma ótima taxa de hipoteca. É improvável que você obtenha uma taxa de 2,75% no mercado atual, a menos que obtenha uma hipoteca de um vendedor que fixe essa taxa em 2020 ou 2021, quando as taxas estão em níveis mais baixos de todos os tempos.
De acordo com Freddie Mac, a menor taxa de hipoteca fixa de 30 anos foi de 2,65%. Esta foi a média nacional em Janeiro de 2021. É altamente improvável que as taxas caiam abaixo de 3% tão cedo.
Alguns especialistas dizem que vale a pena refinanciar quando você consegue uma taxa 2% menor do que a taxa de hipoteca atual. Outros dizem que 1% é o número mágico. Tudo depende de quais são seus objetivos financeiros no momento do refinanciamento e de quando será seu ponto de equilíbrio após pagar os custos de fechamento do refinanciamento.
