Especialista financeiro Saze Orman Ele pede que os americanos não esperem abrir o Roth IRA. Mesmo se você contribuir apenas um dólar, ele diz que em um episódio recente de seu podcast “Women & Money”, agora você pode criar uma conta que pode salvá -lo de futuras dores de cabeça.
O motivo chega à “regra de cinco anos”, que é um pouco de regra compreensível que determina quando seu dinheiro do IRA pode realmente ser retirado sem impostos.
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Roth IRA é financiado a partir de dólares após o imposto, o que significa que você não recebe benefícios fiscais ao contribuir. A vantagem é que o dinheiro pode crescer sem impostos e, uma vez que certas condições forem atendidas, contribuições e ganhos podem ser coletados sem mais impostos.
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Mas, embora as regras para as postagens sejam retas – você sempre pode remover o que colocou sem uma multa – a parte da renda é mais complicada. Vem uma regra de cinco anos.
ORORMAN explicou que a regra de cinco anos não se aplica às suas postagens originais. Por exemplo, se você colocar US $ 7.000 no Roth IRA por três anos, poderá pegar a qualquer momento, independentemente dos impostos ou sanções a qualquer momento, independentemente da idade ou quanto tempo a conta foi aberta.
No entanto, os ganhos são diferentes. Você deve estar pelo menos 59½ e deixar o Roth IRA aberto por pelo menos cinco anos antes de poder retirar o crescimento sem impostos. Sem atender às duas condições, sua renda pode estar sujeita ao imposto de renda normal.
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O tempo se torna particularmente importante se você abrir Roth Ira mais tarde em sua vida. Orman disse que um exemplo de alguém que inicia uma conta aos 58 anos. Embora seja mais de 59 ½, eles ainda precisam esperar cinco anos para obter um imposto de imposto. Caso contrário, esses lucros serão tributados, embora 10% da sentença antecipada de retirada antecipada não esteja mais sujeita a 59½.
Roth Conversão-quando você move dinheiro do IRA tradicional para Roth-não sua própria regra de cinco anos. Cada conversão começa sua própria hora de cinco anos. Se você retirar o valor transferido antes que esse período aumente e tenha menos de 59 ½, poderá enfrentar 10% da punição, mesmo que já tenha pago impostos por isso.
