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Quanto dinheiro você realmente precisa para se aposentar sem perder o sono à noite? Se você acha que seu 401 (k) o ajudará sozinho, pense novamente: um movimento errado no mercado pode colocar seu plano de aposentadoria em suspensão.
Mas descobrir quanto você precisará para aproveitar sua aposentadoria não é fácil. Os custos podem aumentar rapidamente entre cuidados de saúde, habitação, compras e talvez até férias ou duas.
E a realidade? Cada “número mágico” é ligeiramente diferente.
Se você está procurando um ponto de partida sólido, o ícone de finanças pessoais Suze Orman tem algumas regras que podem ajudá-lo a dormir bem, mesmo que o número mágico dela possa surpreendê-lo.
Orman recentemente compartilhou seus pensamentos sobre quanto dinheiro para se aposentar em seu podcast Mulheres e Dinheiro. O seu conselho é ser defensivo – especialmente em mercados imprevisíveis.
Sua primeira regra: não confie apenas no seu 401 (k) ou IRA. Ambos estão intimamente ligados às ações, mas o mercado nem sempre funciona bem.
“Nem sempre acontece que as ações caem e os títulos sobem, ou os títulos caem e, portanto, as ações sobem. Às vezes, tudo pode cair”, disse Orman no podcast.
Tradução? Se o seu plano de aposentadoria for uma montanha-russa, você poderá sofrer um declínio acentuado quando espera uma navegação tranquila. Para amenizar o golpe, Orman recomenda guardar de três a cinco anos de despesas de subsistência em uma conta líquida de baixo risco – como uma poupança de alto rendimento ou uma conta corrente.
Este fundo de dinheiro “por precaução” não deve estar vinculado ao mercado. Dessa forma, você não é forçado a vender investimentos com prejuízo apenas para cobrir o aluguel ou comprar mantimentos.
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“Se você realmente quer estar seguro, são cinco anos”, disse Orman.
Se você ainda não começou a construir esse fundo de emergência, veja como começar.
Construir uma sólida reserva de caixa não envolve apenas paz de espírito. Ter fundos prontamente disponíveis pode ajudá-lo a enfrentar emergências, suavizar seu fluxo de caixa e até mesmo aproveitar oportunidades de investimento surpreendentes.
Uma conta poupança de alto rendimento é um ótimo lugar para começar.
Elas oferecem melhores taxas de juros do que as contas de poupança tradicionais, para que seu dinheiro trabalhe mais e permaneça líquido. Além disso, eles geralmente são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation. Isso significa que contas qualificadas de alto rendimento estão protegidas contra perdas bancárias de até US$ 250.000.
Embora a taxa de juros média nacional para contas de poupança nos EUA seja de 0,41% APY, os bancos online podem oferecer melhores retornos.
Também pode valer a pena examinar certificados de depósito (CDs) de curto prazo se você se sentir confortável em guardar seu dinheiro por pelo menos um ano.
Os certificados de depósito oferecem taxas de juros fixas e são segurados pelo FDIC. Lembre-se de que existem penalidades para saques antecipados. Os CDs são melhores para fundos que você não precisará tão cedo. Se você estiver criando um fundo de emergência, certifique-se de ter dinheiro reservado em uma conta de fácil acesso.
Não entre em pânico se estiver perto da aposentadoria e suas economias não estiverem exatamente onde você gostaria. Em alguns casos, adiar a reforma por um ou dois anos pode fazer uma enorme diferença. Você terá mais tempo para economizar, menos anos para financiar e poderá aumentar seus benefícios da Previdência Social no processo.
No entanto, existem maneiras de economizar para atingir suas metas de aposentadoria sem ter que guardar grandes somas de dinheiro de uma só vez.
Com o Acorns, cada compra no seu cartão de crédito ou débito é automaticamente arredondada para o dólar mais próximo. Por outras palavras, um café de 4,25 dólares por dia custa agora 5 dólares, mas a diferença de 75 cêntimos – moedas que de outra forma acabariam como trocos se pagasse em dinheiro – vai para uma carteira de investimentos inteligente.
Automatizar suas economias também é uma virada de jogo. Configure uma transferência recorrente para Acorns de sua conta corrente para sua conta poupança ou de investimento e você estará construindo um pecúlio sem pensar duas vezes. É uma das maneiras mais fáceis de manter a consistência e evitar gastar dinheiro extra.
Melhor ainda, a Acorns pode ajudá-lo a começar com um bônus de inscrição de $ 20.
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
