Só temos $ 100 mil. O que acontecerá com pessoas como nós?

Estou cansado de ler quantos milhões todo mundo tem. Temos talvez US$ 100 mil no banco. Tenho medo de ficar sem teto se meu marido parar de trabalhar. Ele tem 76 anos e eu estou aposentado. Nossa casa é grande, mas tem muitos erros. Ainda temos uma hipoteca e isso me assusta. A mudança custaria muito caro e não temos para onde ir e quatro cachorros.

Onde está a ajuda para pessoas como nós?

vivendo no limite

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Continue fazendo o que está fazendo: pague sua hipoteca e equilibre as contas.

Não existem soluções fáceis. Nem todo mundo nasce na terceira base com vantagens, incluindo riqueza familiar e/ou educação e os meios para alcançar uma carreira bem remunerada. Não existem dois caminhos iguais e não existem duas pessoas iguais. Sim, é frustrante que alguém com milhões de dólares escreva esta coluna, talvez pedindo conselhos sobre como sacar e ao mesmo tempo minimizar o imposto de renda. Portanto, nem todos os problemas são criados iguais e nem todos começam iguais.

Você enfrenta a questão crítica: e se seu marido não puder trabalhar? E se a casa precisar de uma grande reforma? Explore a redução do imposto sobre a propriedade para idosos oferecida por meio de inúmeros programas em nível estadual e local. Consulte Programa de Assistência à Climatização e Programa de Assistência à Energia Residencial de Baixa Renda. Como sua casa é seu principal ativo, considere aconselhamento sobre hipoteca reversa, nem que seja apenas para se familiarizar com o assunto. Existem também comunidades para idosos que aceitam animais de estimação e programas de habitação subsidiados.

Existem outras agências a nível municipal que podem fornecer aconselhamento e apoio a pessoas como você, que não se qualificam para o Medicaid, por exemplo, mas que ainda têm poucos recursos. Você pode encontrar a agência local sobre envelhecimento por meio do Eldercare Locator. Além disso, o Departamento de Serviços de Aconselhamento Habitacional pode fornecer aconselhamento gratuito ou, muitas vezes, de baixo custo sobre suas projeções de hipotecas e aposentadoria. Eles podem ajudá-lo a navegar pela sua situação financeira, bem como pelo seu “e se?” o cenário

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Se você mora em sua casa há tempo suficiente – mais de 10 anos – é provável que seu valor tenha aumentado o suficiente para fazer valer a pena reduzir o tamanho em algum momento. As famílias valorizam a boa estrutura (estrutura sólida) e o espaço (para criar os filhos), mesmo que o imóvel precise de reformas, e provavelmente você poderá ganhar algum dinheiro mudando para um apartamento menor e mais fácil de administrar. Não estou sugerindo que você faça isso agora, mas é uma opção que eu não descartaria completamente. Alugar um quarto pode ser outra opção no futuro.

Uma aposentadoria confortável se baseia em pequenas vitórias, uma decisão de cada vez. As taxas dos CDs e das contas de poupança de alto rendimento rondam os 4,2%, ainda um passo à frente da inflação, que ronda os 3% ao ano. As contas de poupança de alto rendimento são mais líquidas e os saques são limitados a meia dúzia por mês. Com os CDs, você se compromete com um período de tempo específico. As taxas também podem mudar com contas de poupança de alto rendimento – mesmo depois de você depositar seu dinheiro – com base na taxa de referência do Federal Reserve. Quando você compra um CD, a taxa não muda.

Na sua idade – as mulheres americanas, em média, tendem a viver até os 80 anos, enquanto os homens normalmente vivem até os 70 anos – seu objetivo é preservar seu capital, especialmente se você não tiver muito dinheiro para jogar. Esses US$ 100.000, embora modestos, são melhores que US$ 10.000. A insegurança financeira não é um jogo competitivo, mas você não é o único a aproveitar cada dia que chega. Dito isto, manter $ 100.000 em uma conta corrente não é acompanhar a inflação, então você deveria pelo menos sobreviver.

Uma pepita de ouro parece implícita em seu marido e ele ainda trabalha aos 76 anos: seu estado de saúde. Se você está com uma saúde relativamente boa aos 70 anos, você é rico de uma forma que muitas pessoas com milhões de dólares só podem sonhar. Você pode se comparar e se desesperar com os aposentados que têm múltiplos do que você tem, ou pode aceitar o fato de que não é necessariamente um estranho. A poupança média para a aposentadoria para pessoas de 70 anos é de US$ 114 mil, de acordo com este relatório da Northwestern Mutual divulgado no ano passado.

Você participa de sua própria corrida e provavelmente corta suas roupas de acordo com suas necessidades. “Não importa quanto dinheiro você economize para a aposentadoria, seu estilo de vida irá o mais longe possível”, diz o relatório da Northwestern Mutual. “Pense no que você quer da aposentadoria e converse com seu cônjuge ou parceiro, se tiver um.” Analise se a sua taxa de poupança atual pode apoiar realisticamente essa visão com base em suposições conservadoras sobre riscos e retornos futuros. Caso contrário, poderá ser necessário ajustar a sua estratégia de poupança ou comprometer-se para ajustar as suas expectativas.”

Na casa dos 70 anos, os consultores financeiros recomendam uma combinação de investimentos moderadamente conservadora – normalmente, 40% em ações, 50% em títulos e 10% em dinheiro. Investir esses US$ 100.000 no mercado de ações agora, dada a sua idade e o fato de representar 100% do seu patrimônio líquido fora de casa, seria um risco extremamente alto. Mas seus US$ 100.000 podem confortá-lo. “No início de cada ano, certifique-se de ter dinheiro suficiente em mãos para complementar sua renda anual regular com anuidades, pensões, seguridade social, aluguel(s) e outras rendas regulares”, diz Charles Schwab SCHW.

Você está em uma posição financeira sólida? Não necessariamente. As coisas poderiam ser piores? absolutamente Você tem renda e um teto sobre sua cabeça. Algumas pessoas vivem em espaços muito apertados. Um membro do grupo Manist no Facebook escreveu sobre sua situação: “Eu morei em um estúdio de 600 pés quadrados em Nova York durante minha carreira e isso foi considerado grande. Se eu estivesse tão preocupado com as finanças quanto você, eu me mudaria para um apartamento ou condomínio de um quarto e venderia uma propriedade para arrecadar dinheiro. Infelizmente, não há conforto.”

Outro membro do grupo Manist no Facebook disse que quer o seu nível de poupança: “Sou deficiente e temos um filho deficiente de 12 anos. Não alimentamos 40 pessoas no Dia de Ação de Graças porque não tínhamos dinheiro para isso. A maioria de nós não podia comer. Temos menos de US$ 30 no banco. Tenho um filho de 6 anos, menos de 30. E o sistema de ar condicionado ou o telhado vão pagar por mim.” Um veterano militar coloca você à frente de muitos americanos no banco.

Alimento para reflexão. Sua perseverança trouxe você até aqui. Tenho certeza que você conseguirá fazer o resto do caminho.

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