Moneywise e Yahoo Finance LLC podem ganhar comissões ou receitas por meio de links no conteúdo abaixo.
Os baby boomers norte-americanos são frequentemente considerados os sortudos – a geração que comprou casas antes dos preços dispararem, viveu décadas de crescimento do mercado de ações e construiu carreiras num mercado de trabalho menos cruel do que muitos enfrentam hoje. Mas, de acordo com o autor de Pai Rico, Pai Pobre, Robert Kiyosaki, esses anos dourados podem não ser tão dourados, afinal.
Numa recente aparição no podcast “The Iced Coffee Hour”, Kiyosaki emitiu um aviso contundente: os boomers norte-americanos enfrentarão uma onda de sem-abrigo – e ele atribui a culpa diretamente a uma instituição. (1)
“A razão pela qual temos sem-abrigo hoje é porque temos o Federal Reserve Bank – é uma organização criminosa”, disse ele. “Vejam como o número de sem-abrigo está a explodir. As pessoas não têm dinheiro para comprar uma casa.”
Kiyosaki argumentou que, ao imprimir moeda fiduciária, a Reserva Federal incentiva aumentos de preços que tornam a vida quotidiana mais difícil para os americanos comuns.
“Quando você imprime dinheiro falso, como essas coisas são, você dificulta a vida das pessoas”, disse ele, segurando duas notas de dólar americano.
Explicou ainda que a impressão de dinheiro favorece desproporcionalmente os proprietários de activos em detrimento dos pobres e da classe média.
“Então, se você possui uma casa e imprime dinheiro, você sente que o preço da minha casa subiu. Mas a pessoa média vê o preço de uma galinha, ovos e iogurte subir e – e a inflação os destrói.”
Nascido em 1947, Kiyosaki está entre os primeiros baby boomers – a geração normalmente definida como aquela que nasceu entre 1946 e 1964. E ele acredita que os seus pares serão especialmente vulneráveis.
“Os boomers não têm dinheiro suficiente para superar a inflação. Os boomers ficarão desabrigados em todos os lugares”, disse ele. “Portanto, acredite na minha palavra: sou o primeiro dos boomers. Seremos destruídos pela inflação. Sua mãe e seu pai podem estar na rua porque a inflação acaba com sua seguridade social.”
Suas preocupações tocam em um problema muito real. Embora os benefícios da Administração da Segurança Social sejam ajustados anualmente pela inflação, muitos especialistas observam que estes ajustamentos do custo de vida ficam muitas vezes aquém dos custos crescentes que os americanos mais velhos enfrentam – especialmente em termos de habitação e cuidados de saúde. (2)
E mesmo estes benefícios não são garantidos para sempre nos níveis atuais. Prevê-se que as reservas do fundo fiduciário da Segurança Social se tornem insolventes em 2035 – e possivelmente mais cedo. Sem acção do Congresso, os reformados receberão apenas cerca de 83% da totalidade dos seus benefícios.
Boas notícias? Kiyosaki também compartilhou ativos que acredita serem capazes de resistir à inflação, à impressão de dinheiro – e muito mais.
Kiyosaki há muito tempo é um defensor do ouro. O seu raciocínio é simples: “Não compro ouro porque gosto de ouro, compro ouro porque não confio no Fed”, disse ele numa entrevista em 2021. (3)
Na verdade, o metal amarelo é uma proteção natural contra a inflação – ao contrário das moedas fiduciárias, os bancos centrais não podem imprimi-lo à vontade. O ouro também é amplamente considerado o maior porto seguro. Não está vinculado a nenhum país, moeda ou economia e, em tempos de turbulência económica ou incerteza geopolítica, os investidores muitas vezes afluem a ele, fazendo subir os preços.
Kiyosaki acumula metal.
“Tenho caixas de ouro. Sou dono de minas de ouro”, revelou.
Leia mais: Warren Buffett diz que não se pode ganhar tempo – mas os proprietários estão encontrando um caminho. Veja como investidores imobiliários experientes evitam gastar 12 horas por mês em administração chata (grátis)
Ele não está sozinho nesta atitude. Ray Dalio, fundador do maior fundo de hedge do mundo, Bridgewater Associates, disse à CNBC no início deste ano que “as pessoas normalmente não têm ouro suficiente em suas carteiras”, acrescentando que “quando os tempos estão ruins, o ouro é um diversificador muito eficaz”.
E o mercado recompensou os detentores de ouro. Nos últimos 12 meses, os preços do ouro aumentaram mais de 50%.
Uma forma de investir em ouro que também oferece benefícios fiscais significativos é abrir um IRA de ouro com a ajuda da Thor Metals.
Os IRAs de ouro permitem aos investidores manter ouro físico ou activos relacionados com ouro numa conta de reforma, combinando as vantagens fiscais de um IRA com os benefícios protectores de investir em ouro, tornando-o uma opção atractiva para aqueles que procuram potencialmente proteger os seus fundos de reforma contra a inflação e as incertezas económicas.
Para saber mais, você pode obter um guia de informações gratuito que inclui detalhes sobre como obter até US$ 20.000 em metais grátis para compras qualificadas.
O ouro não é o único ativo ao qual os investidores recorrem em tempos de inflação. O setor imobiliário também provou ser uma garantia forte.
Quando a inflação sobe, muitas vezes os valores dos imóveis também sobem, refletindo custos mais elevados de materiais, mão-de-obra e terrenos. Ao mesmo tempo, o rendimento das rendas tende a aumentar, proporcionando aos proprietários um fluxo de rendimentos que se ajusta à inflação.
Kiyosaki conhece bem esta classe de ativos.
“Tenho 1.500 imóveis para alugar”, disse ele, acrescentando que “gosto de imóveis”.
Numa publicação no X no início deste ano, Kiyosaki expôs as medidas que acredita que os indivíduos podem tomar para se prepararem para uma recessão – e destacou o poder do imobiliário para gerar rendimento. (4)
“Sempre aconselhei as pessoas a se tornarem empreendedores, pelo menos como uma atividade secundária e não precisarem de segurança no emprego. Depois, investir em imóveis lucrativos em caso de falência, o que proporciona um fluxo de caixa constante”, disse ele.
Hoje, você não precisa ser tão rico quanto Kiyosaki para começar a investir em imóveis. Plataformas de crowdfunding como a Arrival oferecem uma maneira mais fácil de obter exposição a essa classe de ativos geradores de renda.
Apoiado por investidores globais como Jeff Bezos, a Arrival permite que você invista em estoques de imóveis para aluguel por apenas US$ 100, tudo sem o incômodo de cortar grama, consertar torneiras com vazamento ou lidar com inquilinos difíceis.
O processo é simples: veja uma seleção selecionada de casas que foram avaliadas quanto à valorização e potencial de renda. Depois de encontrar um imóvel de que goste, selecione o número de ações que deseja comprar e relaxe enquanto começa a receber qualquer distribuição positiva de renda de aluguel de seu investimento.
Outra opção é o First National Realty Partners (FNRP), que permite que investidores credenciados diversifiquem seu portfólio por meio de imóveis comerciais ancorados em supermercados, sem assumir a responsabilidade do proprietário.
Com um investimento mínimo de US$ 50 mil, os investidores podem possuir participação em propriedades arrendadas por marcas nacionais como Whole Foods, Kroger e Walmart, que fornecem bens essenciais às suas comunidades. Com o Triple Net Leases (NNN), os investidores credenciados podem investir nessas propriedades sem se preocupar com a possibilidade de os custos do locatário reduzirem seus retornos potenciais.
Basta responder a algumas perguntas – incluindo quanto você gostaria de investir – e começar a navegar na lista completa de propriedades disponíveis.
Junte-se a mais de 200.000 leitores e seja o primeiro a receber as melhores histórias da Moneywise e entrevistas exclusivas – insights perspicazes selecionados e entregues todas as semanas. Inscreva-se para uma assinatura.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Consulte nossa ética editorial e diretrizes para obter detalhes.
