Uma das maiores etapas financeiras que os australianos estão criando em 2025 permanece refinando, apenas mais de um milhão de famílias está trocando empréstimos no último trimestre.
No entanto, ao criar oportunidades para reduzir as taxas de juros, a causa real é a maneira como a integridade de Orrow pode ir a um contrato nítido é a maneira como os bancos avaliam o serviço.
Aprenda as notícias com 7 notícias: Baixe hoje
Quando os NDists processam um aplicativo de refinamento, eles não estão apenas olhando para o que podem pagar à taxa de juros de hoje.
Eles adicionam um buffer para garantir que as taxas possam ser gerenciadas se as taxas aumentarem novamente, geralmente três por cento de pontos.
Com as taxas variáveis padrão para os proprietários sentados em meados de 5 anos da década, muitos australianos estão sendo testados em cerca de 8,5 %, um obstáculo que milhares de pessoas conseguiram se qualificar para o contrato.
Christian Stevens, CEO da Mortgage Brokez Flint, diz que a influência desses buffers foi totalmente influenciada.
Stevens disse: “Vemos clientes regulares que são facilitados com o pagamento pago de AY, mas a manutenção dos bancos não pode passar”, disse Stevens.
“Uma renda familiar renda familiar de US $ 5 pode ter um poder de US $ 5 a US $ 25.000 a menos de 2021. Para os investidores, a lacuna é maior porque sua dívida existente também é avaliada a essa taxa de buffer mais alta”.
(As regras da Autoridade de Regulamentação Prudential Australiana (APRA) foram projetadas em 2019 para proteger as famílias durante o voto de crédito forte.
Quando as taxas estavam abaixo do recorde, a margem de proteção de três por cento era compreensível.
Como as taxas são altas, a lacuna entre os mestres de Orrow pode realmente continuar e os bancos nunca se expandiram.
Uma mudança que proporcionou algum alívio aos doadores de Orrow é como re -definir em comparação com o novo NDING.
A maioria dos bancos agora aplica apenas um por cento de buffer de ponto para os refinanciadores, uma mudança que abre a porta para a “prisão de hipoteca”, tão chamada para mudar para doadores do ND.
Stevens disse: “Esse buffer de um por cento era uma linha de vida para muitos proprietários”.
“Isso significa que as pessoas que estavam obrigadas a empréstimos inesperadas agora podem simplificar a pressão de re -finanças e fluxo de caixa. Sem essa mudança, milhares de pessoas ainda ficarão presos com um AY mais alto”.
Mesmo após as regras soltas para os refiners, Stevens disse que a escolha do ndder agora é tão importante quanto a taxa. Alguns bancos aplicam estimativas estritas de despesas, outros têm visões mais flexíveis para a dívida existente.
A diferença pode ser suficiente.
“Dependendo de um banco que você está indo para o Orrow, não é incomum mudar por seis estatísticas”, disse ele.
“É por isso que os conselhos e a preparação são críticos, o gerente de Orrow não pode assumir que todo NDD os avaliará da mesma maneira”.
O Service Squius também está afetando o mercado imobiliário. A energia reduzida está empurrando os compradores para pequenas casas e vários subúrbios, enquanto os investidores estão recuando, mudando o ensaio da demanda. Os vendedores, em vez disso, estão ajustando as expectativas de preço.
Há também uma controvérsia crescente sobre se as configurações de buffer da APRA devem ser revisadas. Stevens acredita que um ajuste moderado pode ajudar a manter o equilíbrio entre estabilidade financeira e acessibilidade.
“Mesmo o buffer pode até dar o buffer em 2,5 %, mesmo para dar às famílias como uma capacidade de fazer o voto de Orrow de que de US $ 50.000 a US $ 80.000”, disse ele. “Para muitas pessoas, a diferença entre ser permitida ou desaparecer” “
Stevens disse que os refinanciadores consideram adotar métodos mais estratégicos, preparando documentação completa, cuidadosamente comparados aos doadores do ND e como seus empréstimos são estruturados.
“O buffer não é um reflexo da disciplina do RS, o sistema foi projetado para proteger o sistema”.
“O original é trabalhar nas regras e usá -las para sua conveniência. Com o Nddder e a preparação direita, o refinamento ainda é uma das ferramentas fortes que os australianos precisam lidar com sua hipoteca em 2025”.
