Nem tudo foi dito sobre isso como pagamos pelo nosso consumo? e durante este ano testemunharemos mudanças dramáticas, com a inteligência artificial (IA) como protagonista, graças à automação e às capacidades preditivas. Até o momento já existem exemplos concretos, como o Mercado Pago, que acaba de lançar seu “Assistente Pessoal”; Um agente de IA está integrado à conta da carteira com o qual o usuário pode interagir via texto ou voz para resolver dúvidas e realizar ações que antes exigiam várias etapas manuais.
Na verdade, vários intervenientes já estão a trabalhar no próximo salto evolutivo: os pagamentos de agências. Em termos de uso, um exemplo pode ser o seguinte: planeje uma ação como comprar uma passagem de avião. Um assistente de IA apresenta opções, e a opção de reservar e pagar aparece no mesmo fluxo de conversa sem sair da experiência. “O A inovação não se trata tanto de economizar cliques, mas de encapsular a experiência completa em um único ambienteintegrando busca, recomendação e pagamento”, explica Andrea Blanco, responsável por Meios de Pagamento e Head de Negócios do Yoy, aplicativo financeiro e banco digital do ICBC Argentina.
“Um dos principais catalisadores para esta mudança será Agente IAAriel Turisi, Diretor de Soluções da Valkimia, fornecedora de soluções de inovação tecnológica na Argentina e no Chile, afirma: “Ao contrário dos modelos tradicionais. Os agentes de IA podem realizar operações complexas e encadeadas com intervenção humana mínimacooperando com muitos sistemas e serviços de terceiros. No setor financeiro, isso permitirá que atuem como assistentes inteligentes que podem iniciar processos, coletar informações, validar dados e apoiar a tomada de decisões em nome de clientes e organizações”, explica. A adoção de agentes de IA pelos consumidores está ligada a: que as pessoas possam delegar totalmente a gestão suas finanças para sistemas autônomos.
Embora a visão de longo prazo seja a delegação total, a adoção mais imediata será a gestão de pagamentos e assinaturas recorrentes. “Neste cenário. agentes atuam como memória financeira ativa, porque são capazes de lembrar calendários de pagamentos anteriores, detectar flutuações de preços e, em princípio, comunicar imediatamente quaisquer cobranças incomuns ou inesperadas ao usuário. Essa capacidade de monitoramento transforma o agente em um ‘gatekeeper’ das finanças pessoais, permitindo ao consumidor delegar operações, mas manter o controle estratégico por meio de alertas inteligentes”, explica Turrisi.
Los: Os pagamentos de agências já estão na agenda da indústria financeira global e também há progresso no lado argentino das fintechs. Cristian Deferari, chefe de TI da Naranja
Segundo Deferari, o que começa a mudar o jogo é que o ecossistema caminha em direção a padrões e protocolos. Por exemplo, “o Google promoveu o AP2 (Agent Payment Protocol) para pagamentos feitos por agentes e, mais recentemente, o UCP (Universal Commerce Protocol): padronizar a forma como os agentes interagem com as empresas e os métodos de pagamento; durante toda a jornada de compra. Dito isto, veremos a evolução por etapas. Na primeira, o agente avisa, preenche dados, ordena opções e o usuário aprova, e na segunda, o usuário dá comandos (chapéus, categorias, frequência, regras) e o agente executa dentro desses limites. Desta maneira, A autonomia aumentará a partir de cenários de baixo riscocom sinais e controles muito maduros.”
Nesse cenário, a Mastercard anunciou o lançamento do Agent Pay na América Latina e Caribe há algumas semanas. Este é um programa que cria uma estrutura formal para pagamentos feitos por agentes de IA. A iniciativa permite que os agentes de chat não apenas recomendem produtos ou serviços, mas também pode fazer pagamentos em nome do usuário. Segundo a empresa, os emissores da região terão a oportunidade de lançar pagamentos de agência a partir de fevereiro deste ano, com colocação progressiva ao longo do ano.
Assim, o executivo da Valkimia avalia que a introdução da IA de agência nos pagamentos é uma tendência difícil de reverter. “Os primeiros consumidores finais começarão a testar esta tecnologia no quarto trimestre deste ano”, prevê Blanco.
Dado que a tecnologia subjacente já existe e é apenas uma questão de meses até que chegue ao mercado, até que ponto estão os utilizadores dispostos a abrir mão do controlo do seu dinheiro? “Esse depende de quanto o consumidor sente que ainda é o responsável final. Não se trata de entregar a gestão do dinheiro, mas de delegar desempenho. As pessoas aceitam que o sistema funciona para elas quando entendem quais regras ele segue, quais são seus limites e o que acontece se algo der errado”, explica Federico Baligue, CEO da plataforma de cobrança e pagamento empresarial da Getnet Argentina.
Neste sentido, todos os entrevistados afirmam que os primeiros pagamentos que o utilizador estará disposto a delegar são aqueles em que a decisão já foi tomada e só falta a execução, como serviços, subscrições e custos fixos. Quero dizer pagamentos que não fornecem valor emocional ou decisão.
Existem vários obstáculos que devem ser superados para que a aceitação do pagamento da agência seja bem-sucedida. Do lado da tecnologia, tanto as redes de pagamento como os assistentes de IA já estão trabalhando Os agentes podem realizar pesquisas mais precisas e combinar negócios. “A tecnologia em si não é um obstáculo, mas sim uma oportunidade. Hoje podemos integrar modelos, regras, detecção de fraudes e observabilidade com alto nível de maturidade. O mais exigente é a combinação entre regulação e confiança do usuário”, admite Deferari.
Quanto à variável cultural, Ballij argumenta que O usuário não quer que a IA pague por ele, mas deixa de ficar atento a prazos, valores e notificações.. “Os pagamentos do agente tornam-se atuais quando aliviar essa carga mental e simplificam decisões já tomadas, como automatizar a compra de um ingresso assim que ele for colocado à venda.”
Em termos de segurança, também há aspectos a considerar. “O modelo visa realizar pagamentos com cartões previamente cadastrados em carteiras digitais, como Click to Pay.” Dessa forma, os dados do cartão não são compartilhados durante a transação, mas são utilizadas credenciais de token, reduzindo o risco de fraude. É visto como uma evolução dos pagamentos digitais atuais, em vez de uma ruptura completaBlanco diz.
Mas esta questão é mais complicada. David Gonzalez, especialista em segurança informática da ESET América Latina, explica que um dos principais riscos é a automatização de pagamentos não autorizados através de agentes de IA que operam com pedidos pré-configurados. “Se os limites e mandatos não estiverem claramente definidos, a IA pode iniciar transações sem que o proprietário as confirme. abertamente, até mesmo usando técnicas como deepfakes para simular consentimento”, explica, acrescentando: “Outro vetor relevante são as fraudes baseadas em deepfakes em processos de pagamento. Já existem casos documentados em que vozes ou vídeos falsos de gestores são usados para enganar os funcionários para que permitam transferências. “Esse tipo de fraude pode ser ampliado significativamente quando automatizado com IA.”
Gonzalez acredita nisso Delegar decisões de pagamento à IA pode reduzir ou, inversamente, aumentar os riscos contínuos, dependendo do caso. “Em cenários sem controles adequados, a delegação pode aumentar o risco, pois a IA pode ser manipulada por dados incorretos, instruções enganosas ou falhas de modelo que podem levar a pagamentos fraudulentos não detectados”, explica ele, o que significa que a chave é combinar automação com monitoramento contínuo e notificações para desenvolvedores e clientes. títulos.
Para esclarecer este tema, Deferrari explica que os agentes não têm realmente livre arbítrio porque: Eles operam sob mandatos claros, reconhecidos e validados da empresa, dos regulamentos e do usuário.. “Este quadro inclui, por exemplo, montantes máximos, procedimentos prescritos, comerciantes permitidos, frequência, validade temporal, qualidade esperada e regras de consistência. Uma discussão de responsabilidade com limites claros é enquadrada como em qualquer fluxo de pagamento onde múltiplos intervenientes e reclamações estão envolvidos”, salienta.
Além de suas inovações, todos os entrevistados afirmam que pagamentos de agência não substituirão outros, mas serão um meios de pagamento adicionais. Na verdade, hoje ainda existe resistência à adoção de pagamentos contactless ou móveis, marcando os limites reais à velocidade da mudança.
