O saldo médio 401(k) para alguém na faixa dos 60 anos era de US$ 568.040 em junho de 2025, mas a mediana era de US$ 188.792.
O saldo médio 401(k) para pessoas na faixa dos 60 anos era de US$ 568.040 em junho de 2025. O valor médio economizado foi muito menor, de US$ 188.792.
Quanto você precisa economizar para a aposentadoria dependerá do seu estilo de vida e das expectativas de gastos anuais. Uma regra prática é economizar oito vezes sua renda anual de aposentadoria aos 60 anos.
Você pode aumentar suas economias reduzindo agora e não na aposentadoria, aproveitando contribuições de recuperação mais altas aos 60 anos e realocando ativos para priorizar o crescimento.
Ao chegar aos 60 anos e a aposentadoria estar chegando, você pode estar pensando muito no seu 401 (k). Como suas economias se comparam às de outras pessoas da sua idade? E quanto você precisa para a aposentadoria?
Embora possa ser tentador comparar suas economias com as de seus pares, quanto você precisa economizar depende de quando você planeja se aposentar e de como deseja que seja essa aposentadoria.
De acordo com a Empower, o saldo médio de 401(k) para alguém na faixa dos 60 anos era de US$ 568.040 em junho de 2025. Esse saldo era ligeiramente inferior ao saldo médio de US$ 607.055 do 401(k) para pessoas na faixa dos 50 anos, provavelmente porque algumas pessoas na faixa dos 60 anos já haviam se aposentado e se aposentado aos 41 anos.
Observe que as médias podem ser facilmente distorcidas: apenas alguns 401(k)s com saldos muito altos (ou muito baixos) podem afetar drasticamente a média. É por isso que você pode querer prestar mais atenção à mediana ou ao número intermediário. Em junho de 2025, o valor médio na faixa dos 60 anos era de US$ 188.792.
Se você está olhando para esses números e preocupado com a comparação de suas economias para a aposentadoria, você não está sozinho. De acordo com um estudo do Western & Southern Financial Group, 47% dos baby boomers (a maioria na faixa dos 60 anos, os membros mais velhos da Geração X que completam 60 anos em 2025) não estão confiantes na sua capacidade de se reformarem confortavelmente. Outros 11% dos baby boomers não têm certeza se conseguirão se aposentar confortavelmente.
A mesma pesquisa identifica claramente o motivo: os Baby Boomers acreditam que precisam economizar em média US$ 760 mil para se aposentarem confortavelmente. A Geração X espera precisar de ainda mais: US$ 1,18 milhão. A economia média e mediana de 401 (k) para pessoas na faixa dos 60 anos está bem abaixo desse valor.
No entanto, quanto você precisa para se aposentar depende de uma série de fatores, principalmente do seu estilo de vida e da sua saúde. Em vez de apenas olhar para a média, é útil analisar sua situação pessoal para determinar quanto você precisa economizar.
Uma regra prática de poupança para a aposentadoria sugere economizar oito vezes sua renda anual de aposentadoria aos 60 anos. Portanto, se você ganha $ 75.000 por ano, precisará economizar $ 600.000 aos 60 anos.
Outro cálculo baseia-se na regra dos 4%, que sugere que os reformados retirem 4% do seu 401(k) no primeiro ano de reforma e depois ajustem-no pela inflação em cada ano subsequente. Seguir esta regra significa economizar 25 vezes suas despesas anuais. Portanto, se você espera gastar US$ 36.000 por ano na aposentadoria, precisará economizar US$ 900.000.
Lembre-se de que a maioria dos aposentados não vive apenas com o 401 (k). A maioria dos aposentados nos Estados Unidos recebe benefícios da Previdência Social. Você pode ter investimentos, uma conta individual de aposentadoria (IRA) ou até mesmo um esforço adicional para complementar suas economias 401 (k) que planeja continuar na aposentadoria.
O inquérito Western & Southern descobriu que 90% dos Baby Boomers e 71% da Geração X esperam contar com a Segurança Social como o seu principal rendimento de reforma, enquanto quase metade dos Millennials e da Geração Z o fazem (55% e 51%, respetivamente).
Se você está na casa dos 60 anos e seu 401 (k) não está onde você deseja, veja como maximizar suas economias de 401 (k) nos últimos anos antes de se aposentar.
Em 2025, o limite anual de contribuição 401(k) para muitas pessoas é de US$ 23.500. Se você tem 60 e poucos anos, pode guardar ainda mais. Se você tem 60, 61, 62 ou 63 anos, pode fazer uma contribuição adicional de recuperação de US$ 11.250, totalizando US$ 34.750. Se você tem 64 anos ou mais, seu nível de contribuição de recuperação é de US$ 7.500, totalizando US$ 31.000 em 2025.
Alexa Kane, CFP, CDFA, planejadora financeira da Pearl Planning, recomenda que qualquer pessoa obtenha o máximo possível dos benefícios de aposentadoria do local de trabalho durante a aposentadoria.
“Se o seu empregador oferecer uma equiparação nas contribuições para a aposentadoria, contribua o suficiente para obter a equiparação integral”, diz ele, mesmo que você nunca tenha maximizado a equiparação do seu empregador antes.
Cain recomenda poupanças automáticas para eliminar as suposições nas contribuições para a aposentadoria.
“Muitos planos de aposentadoria podem ser configurados para aumentar automaticamente as contribuições em uma porcentagem anual”, disse ele.
Em geral, os investidores tendem a deter mais ações nos seus 401(k)s quando são mais jovens, assumindo mais riscos em troca de mais crescimento. Uma mudança gradual para um equilíbrio mais conservador de ações, títulos e outros ativos é comum perto da aposentadoria. Se o seu 401 (k) for investido em um fundo com data prevista, essa mudança acontecerá automaticamente.
Se você está na casa dos 60 anos e sente que não está no caminho certo com suas economias, não transfira tudo imediatamente para ativos conservadores. Priorizar mais alguns anos pode ajudar seu 401(k) a crescer significativamente nesta década. À medida que você se aproxima da aposentadoria, uma mudança gradual em direção aos títulos e afastando-se das ações ajudará a proteger sua riqueza.
Um planejador financeiro pode avaliar qual alocação de ativos é melhor para você e aconselhá-lo sobre quando alterar essa alocação.
Se você faz parte dos 51% que planejam reduzir o tamanho na aposentadoria, considere reduzir seu estilo de vida agora. Reduzir o tamanho antes de se aposentar pode reduzir significativamente seu custo de vida, cortando despesas como:
Se você for estratégico sobre aonde vai, poderá até priorizar coisas como o acesso ao transporte público, o que pode reduzir ainda mais seu custo de vida, permitindo que você dirija menos ou possua menos carros.
Reduzir suas despesas de subsistência pode permitir que você coloque mais em contas de aposentadoria com vantagens fiscais agora, dando tempo para o dinheiro crescer. Isso pode ser especialmente útil se você estiver tentando maximizar suas contribuições de recuperação aos 60 anos, quando puder investir mais em seu 401 (k) antes dos impostos.
Trabalhar com um consultor financeiro quando você se aposentar pode ajudá-lo a determinar não apenas quanto dinheiro você precisa economizar, mas que tipo de aposentadoria você deseja e como pode fazer isso acontecer.
“Há tantas imagens de aposentadoria”, diz Ken. “E com qualquer plano de aposentadoria, dizemos: ‘Você pode fazer tudo, mas não tudo’. Existem prós e contras em cada decisão.”
Trabalhar com um consultor pode ajudá-lo a pensar sobre suas opções e quais compensações você deve fazer para determinadas escolhas. Por exemplo, muitos reformados gostam da ideia de viver no estrangeiro para terem acesso a um custo de vida mais baixo com cuidados de saúde mais baratos. Mas a escolha não é simplesmente entre uma vida mais cara num país e uma vida mais acessível noutro.
“Uma grande mudança internacional requer um planeamento cuidadoso e uma compreensão das leis e regulamentos relevantes”, disse Kane. “Você ainda precisa declarar impostos dos EUA enquanto mora no exterior. Você precisa entender a Exclusão de Renda Ganhada no Exterior (FEIE) e o Crédito Fiscal Estrangeiro (FTC).”
Um consultor financeiro pode orientá-lo em todas essas considerações e ajudá-lo a decidir que tipo de aposentadoria faz sentido com base em seus recursos e prioridades.
Pode ser tentador comparar suas economias para a aposentadoria com as de seus pares. Embora seguir certos critérios possa ajudar a avaliar se o seu 401(k) está no caminho certo, economizar a quantia certa para a aposentadoria dependerá de alguns fatores exclusivos do seu estilo de vida e plano de aposentadoria.
Seus 60 anos, antes de se aposentar, são um ótimo momento para consultar um consultor financeiro e fazer um balanço de seu planejamento de aposentadoria e economias. Se você não estiver no caminho certo, um consultor poderá sugerir estratégias, como aproveitar as vantagens das contribuições de recuperação, reduzir custos por meio de redução de pessoal ou repensar a alocação de ativos em seu 401(k).
