Moneywise e Yahoo Finance LLC podem ganhar comissões ou receitas vinculando-se ao conteúdo abaixo.
Ao preparar um testamento, não é incomum que dinâmicas familiares estranhas compliquem o processo.
Imagine Joan, uma viúva de 73 anos que mora em uma casa de US$ 1,5 milhão no Colorado e tem cerca de US$ 1 milhão em economias. Joan, que recentemente começou a trabalhar em seu testamento, quer deixar todo o seu patrimônio para seu filho Roger. Mas há um problema: Joan não quer incluir a nora no testamento.
Na verdade, se Joan conseguir o que quer, ela quer ter certeza de que a esposa de Roger nunca colocará as mãos no dinheiro, mesmo que ela sobreviva a Roger. Joan, que nunca teve relações sexuais com a nora, sentir-se-ia muito melhor quanto aos seus desejos se soubesse que a mulher de Roger nunca cortaria o dinheiro.
Segundo estudo da Psychology Today, tais situações são bastante comuns, pois 15% dos homens e 60% das mulheres afirmam ter um relacionamento negativo com a mãe do cônjuge (1).
Essas situações embaraçosas podem tornar o planejamento imobiliário mais difícil, mas isso não significa que Joan não possa conseguir o que quer.
Muitos americanos usam um testamento para planejar seus bens e especificar quem herdará seu dinheiro e propriedades. Na verdade, mais de 75% de todos os planos imobiliários americanos incluirão um testamento em 2021, de acordo com LegalZoom (2).
Um testamento é uma forma eficaz de deixar dinheiro e propriedades para os filhos, mas muitos americanos consideram escrever um testamento uma tarefa de aposentadoria. Uma pesquisa recente da Gallup descobriu que 76% dos americanos com mais de 65 anos têm um desejo, em comparação com apenas 36% daqueles com idades entre 30 e 49 anos (3). Ter um testamento protege seus filhos caso algo inesperado aconteça, então pode ser tarde demais para esperar até a aposentadoria.
Muitas pessoas adiam fazer um testamento porque parece complicado e caro. Encontrar um advogado, comparecer a testemunhas e fazer um orçamento para honorários advocatícios pode ser estressante.
Mas o Seguro Ethos pode ajudar a aliviar o estresse do processo. Os clientes da Ethos Insurance têm acesso gratuito à sua ferramenta de redação de testamento legalmente válida. O processo é seguro e privado, e você pode realizar seu desejo online em 20 minutos.
Ao adquirir um seguro de vida da Ethos, você pode criar de forma rápida e fácil um testamento que reflita seus valores e responsabilidades.
Embora um testamento funcione bem para uma situação normal, pode não ser a melhor opção para Joan. Um testamento não permite que Joan controle sobre o que acontece com seus bens depois que ela falece. Se Joan deixar seus bens para Roger e ele mantiver uma sociedade unipessoal, ele poderá ficar com o dinheiro e as propriedades de sua mãe, mesmo que ele e sua esposa se divorciem.
Mas se Roger misturar a sua herança com os seus bens conjugais – por exemplo, investindo fundos numa casa partilhada ou depositando dinheiro numa conta bancária conjunta – esses fundos podem ser considerados bens conjugais (4). Isto significava que a esposa de Roger poderia ter direito à sua parte nos bens de Joan em caso de divórcio.
Além disso, herdar a riqueza de Joana por testamento daria a Roger o poder de deixar sua herança para quem ele escolher, o que provavelmente incluiria sua esposa. Se Roger morrer primeiro, sua esposa poderá herdar tudo, dependendo de como Roger estruturou seu próprio plano patrimonial.
Joan provavelmente não ficará muito feliz com esses resultados potenciais, mas há outra opção que poderia dar a ela mais controle sobre seus ativos para que não caiam em mãos erradas.
Leia mais: Warren Buffett usou 8 regras monetárias sólidas e repetíveis para transformar US$ 9.800 em uma fortuna de US$ 150 bilhões. Comece a usá-los hoje para ficar rico (e permanecer rico).
Uma das melhores opções que Joanne pode considerar é um trust, que pode proteger legalmente o seu dinheiro e bens e garantir que os bens sejam distribuídos de acordo com os seus desejos. Com um trust, o concedente (o concedente) deve nomear um administrador – alguém que administrará os ativos em nome dos beneficiários que, em última instância, os herdarão.
Existem vários tipos de trustes que Joan poderia usar para proteger seus ativos:
Confiança revogável: Também conhecido como trust vivo, esta opção dá ao concedente a capacidade de fazer alterações no trust a qualquer momento. O concedente tem controle sobre como e quando os beneficiários recebem sua herança, e o concedente possui os ativos fiduciários ao longo de sua vida.
fé esmagadora: Este fideicomisso é semelhante a um fideicomisso revogável, com duas diferenças significativas: o concedente não pode fazer alterações no fideicomisso e o concedente não é mais considerado o proprietário dos ativos do fideicomisso depois de criado. Este tipo de trust exige que o concedente abra mão de maior controlo sobre os seus activos, mas proporciona ao concedente uma protecção mais forte contra potenciais credores.
A necessidade especial é a fé: Se você tem um filho ou neto deficiente, você pode considerar um fundo para necessidades especiais. Este trust permite-lhe deixar bens aos membros da família sem afectar a sua elegibilidade para o Medicaid ou outros benefícios governamentais. Infelizmente, doar dinheiro ou bens a um membro da família com deficiência fora de um fundo de necessidades especiais pode torná-lo inelegível para benefícios governamentais, como o Supplemental Security Income.
Fé dispensável: Esta opção pode ser usada para concedentes que estão deixando dinheiro e/ou ativos para um beneficiário que poderia potencialmente administrar mal os fundos. Por exemplo, um concedente pode optar por criar um fundo caro para um beneficiário que tenha problemas com abuso de substâncias ou jogos de azar.
Com um trust, Joan pode fornecer instruções detalhadas sobre como seus ativos serão distribuídos. Por exemplo, ele pode especificar que parte do dinheiro seja deixada para Roger em um cronograma definido, ou que Roger receba uma mesada do fundo quando o deixar para seus filhos.
Joan pode limitar o uso de fundos fiduciários. Por exemplo, ele poderia criar um fundo que só desse a Roger acesso a fundos para certas coisas, como comprar uma casa ou pagar a educação universitária de seu filho.
Se você está em uma situação como a de Joan e tem uma grande propriedade que espera distribuir de acordo com seus desejos, escolher um trust é uma maneira confiável de garantir que seus fundos sejam usados como você deseja após sua morte.
No entanto, estabelecer um trust pode ser um processo complicado – se você seguir essa opção, pode ser útil procurar primeiro aconselhamento especializado.
Uma plataforma como a Range pode ajudar. A Range oferece serviços completos de gestão de patrimônio, incluindo situações fiscais complexas, compensação de patrimônio e planejamento patrimonial. Sua plataforma simplificada e econômica oferece a indivíduos com alto patrimônio líquido uma maneira de gerenciar toda a sua vida financeira em um só lugar.
Além do planejamento imobiliário, a Range também oferece serviços de consultoria de investimentos. Embora os consultores tradicionais possam cobrar taxas que variam de 0,5% a 2% do total de seus ativos sob gestão (AUM), ou US$ 1.000 a US$ 3.000+ para planos mais abrangentes, a Range oferece preços fixos com uma taxa AUM de 0%. Esta é uma fração do que você pagaria a um planejador financeiro típico.
Basta responder a algumas perguntas rápidas sobre você e o que procura para agendar uma demonstração gratuita com a equipe Range.
Mesmo que o seu património seja pequeno, trabalhar com um consultor financeiro pode ser uma componente importante do seu planeamento de fim de vida – especialmente se quiser maximizar os fundos que deixa aos seus herdeiros.
A pesquisa da Vanguard mostra que trabalhar com um consultor financeiro pode acrescentar cerca de 3% ao retorno líquido ao longo do tempo. Por exemplo, se você começar com um portfólio de US$ 50.000, a orientação profissional significa que o crescimento adicional ao longo de 30 anos poderá exceder US$ 1,3 milhão, dependendo das condições de mercado e da sua estratégia de investimento.
Encontrar um consultor que possa orientá-lo em seus investimentos e no planejamento imobiliário é fácil com Advisor.com. A plataforma deles conecta você a profissionais financeiros licenciados em sua área que podem fornecer orientação personalizada.
Um consultor profissional pode ajudá-lo a determinar como equilibrar sua carteira de aposentadoria existente e deixar seus bens para a família de uma forma que seja consistente com seus valores.
Através do Advisor.com, você pode agendar uma consulta gratuita e sem compromisso para discutir seu planejamento financeiro para o fim da vida.
A criação de um trust é digna de consideração por Joan, mas antes que ela tome uma atitude, seria sensato trabalhar com um advogado imobiliário para estabelecer o tipo certo de trust executável.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas políticas e diretrizes editoriais.
Psicologia Hoje (2008); Zoom Legal (2); Gallup (3); Lei ACW (4)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
