A maioria dos especialistas em finanças pessoais concorda que maximizar as contribuições 401(k) é uma ótima estratégia para se preparar para a aposentadoria. Um 401(k) permite que os funcionários contribuam com renda antes dos impostos para uma conta que pode se tornar isenta de impostos ao longo do tempo. Em alguns casos, os empregadores igualam determinados montantes de contribuições, essencialmente duplicando o dinheiro de alguns empregados. No entanto, a desvantagem de um 401 (k) é que você deve pagar impostos sobre suas retiradas com base na sua faixa de renda na aposentadoria.
Descubra: Suze Orman chama esse movimento de rollover 401 (k) de US$ 1,6 milhão de ‘louco’ – o que ela recomenda em vez disso
Leia a seguir: 9 maneiras de baixo esforço para ganhar uma renda passiva (você pode começar esta semana)
Para tirar o máximo proveito de suas economias, é vital ter uma estratégia de saída para seu 401(k). Preston SEO, um investidor especialista e influenciador financeiro, tem ótimos conselhos sobre um Postagens recentes no Instagram. Veja como as pessoas ricas pagam menos impostos em seus planos 401(k).
Os funcionários que participam do 401(k) de sua empresa têm uma parte de cada contracheque automaticamente retida e transferida para a conta. Você pode escolher entre uma variedade de investimentos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos e ETFs. Seu dinheiro cresce com o tempo, sem a interrupção dos impostos sobre ganhos de capital.
SEO aponta que esta é uma grande redução de impostos inicial durante anos, quando você ganha muito. Por exemplo, se você ganhar $ 150.000 anualmente e enviar o máximo de $ 23.500 para o seu 401 (k), sua renda tributável cairá de $ 150.000 para $ 126.500. Mesmo que sua renda permaneça na mesma faixa de imposto de 24%, o valor do imposto que você paga no ano cai de $ 36.000 para $ 30.360. Se você não tomar nenhuma medida adicional, poderá pagar menos impostos sobre essas contribuições se cair em uma faixa de impostos mais baixa na aposentadoria.
Esteja ciente: sou um especialista financeiro: este é o erro número 1 que os americanos cometem com seus Roth IRAs
Muitas pessoas perdem o próximo passo que as pessoas ricas dão, que é transferir os fundos do seu 401 (k) para um IRA tradicional quando deixam o emprego ou se aposentam. Uma vez que tanto os planos IRAs tradicionais como os planos 401(k) permitem diferir os impostos sobre as suas contribuições à medida que crescem na sua conta, muitos podem considerar esta acção desnecessária. No entanto, Seo ressalta que os IRAs tradicionais oferecem muito mais controle sobre seus investimentos e têm taxas mais baixas.
Embora os planos 401(k) permitam que você escolha como investir seu dinheiro, você está limitado às opções de investimento do plano do seu empregador. Com um IRA tradicional, você tem controle total sobre como aumenta seu dinheiro, o que significa que tem acesso a muito mais opções de investimento. Você deve estar ciente de que os planos 401 (k) também têm um índice de despesas, que é uma série de taxas de administração que você deve pagar anualmente ao provedor. Os IRAs tradicionais podem cobrar taxas, mas você pode escolher um provedor com pouca ou nenhuma taxa, economizando dinheiro ao longo dos anos.
