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A confiança dos consumidores caiu acentuadamente em Novembro, atingindo o seu ponto mais baixo desde Abril, quando as preocupações com as tarifas do Presidente Trump impulsionaram as preocupações económicas (1).
Talvez como resultado, os americanos tenham voltado a gastar. Um relatório atrasado do Departamento do Comércio mostrou que os gastos do consumidor aumentaram 0,02% em relação ao mês anterior, com as vendas a abrandar face aos aumentos de 0,6% em Julho e Agosto e a um aumento de 1% em Junho (2).
O que eles estão fazendo com seu dinheiro? Uma nova pesquisa do Instituto de Saúde Financeira e Criação de Riqueza do JPMorgan Chase descobriu que, depois de contabilizar a inflação, as poupanças e a verificação dos saldos estagnaram por quase dois anos.
Para as famílias de rendimento elevado, os saldos bancários até diminuíram, atingindo 2% negativos em Outubro de 2025 (3).
O relatório observa que as famílias com rendimentos mais elevados estão, em vez disso, a transferir dinheiro das contas bancárias normais para opções de maior rendimento, tais como fundos do mercado monetário, contas de corretagem e certificados de depósito (CD) (3).
A inflação está em torno de 3,0% – acima da meta de 2% – parece que as contas tradicionais simplesmente não estão reduzindo (4).
Com os rendimentos a melhorar pouco e os gastos diários ainda elevados, muitos consumidores têm agora “o suficiente para gastar, mas não o suficiente para fazer alarde”, o que explica a razão pela qual os gastos estão a diminuir.
Em vez de gastar mais, muitas famílias estão a recorrer a opções de investimento com retornos mais elevados para o seu dinheiro. Se você está pensando em fazer o mesmo, aqui estão algumas opções populares:
Conta em dinheiro de alto rendimento
Funcionam como contas de poupança normais, mas oferecem taxas de juros muito mais altas. Por exemplo, uma conta corrente e poupança SoFi pode ajudá-lo a construir sua base de patrimônio com uma combinação de altas taxas de juros, taxas zero e facilidade de acesso.
Uma conta SoFi pode pagar uma base de 3,60% APY, mas novos clientes podem obter um aumento de 0,70% por até 6 meses, totalizando 4,30% APY. Isso é mais de dez vezes a taxa nacional de poupança de depósitos, de acordo com o relatório de Novembro da FDIC.
Sem taxas de conta e cobertura de cheque especial gratuita, você mantém mais dinheiro no bolso. Além disso, os saldos das contas SoFi de até US$ 3 milhões são segurados pelo FDIC por meio de bancos do programa
Para ajudar a impulsionar suas economias, você pode ganhar até US$ 300 ao se inscrever no SoFi e configurar o depósito direto.
Para outras opções de poupança que oferecem uma variedade de opções de bônus para novos clientes, verifique a lista da Moneywise das principais contas de poupança de 2025.
Certificado de Depósito (CD)
Como resultado dos recentes cortes nas taxas de juro da Fed, muitos aforradores já estão a assistir a uma descida desses rendimentos. Isto torna os retornos garantidos mais valiosos do que nunca – e é aí que os certificados de depósito (CDs) brilham.
Com um CD, você garante antecipadamente uma taxa garantida, de modo que seus ganhos são fixos por um prazo fixo, mesmo que as taxas caiam ainda mais. Isso é um crescimento previsível e confiável, algo que você nem sempre consegue com contas tradicionais.
Rezin torna isso ainda mais fácil, dando a você acesso a CDs de alto rendimento e sem multas dos principais bancos dos EUA, todos sem taxas e por apenas US$ 1.
Prefere retornos elevados? Escolha um CD de alto rendimento para ganhos estáveis e confiáveis. Quer flexibilidade? Um CD sem penalidade oferece Acesse seu dinheiro rapidamente Sem as taxas habituais de saque que acompanham um CD típico.
Esteja você economizando para algo em breve ou construindo uma almofada para o longo prazo, o Raisin oferece uma maneira fácil de ganhar mais sem se preocupar com as mudanças nas taxas de amanhã que afetarão seus retornos.
Leia mais: Warren Buffett usou 8 regras monetárias sólidas e repetíveis para transformar US$ 9.800 em uma fortuna de US$ 150 bilhões. Comece a usá-los hoje para ficar rico (e permanecer rico).
Contas do mercado monetário (MMAs)
Oferecidos pelos bancos, os MMAs combinam características de poupança com capacidade limitada de emissão de cheques, seguro FDIC e rendimentos competitivos – embora muitas vezes um pouco inferiores aos HYSAs.
Fundo do Mercado Monetário (MMF)
Estes são produtos de investimento e não contas bancárias. Embora não sejam segurados pelo FDIC, os FMM investem em títulos de baixo risco e de curto prazo e são considerados uma alternativa estável ao numerário.
Com o público, você pode investir em uma ampla gama de FMMs – como o ETF iShares Government Money Market ou o MMF North Capital Treasury. Ambos os tipos de fundos investem em títulos públicos de muito curto prazo e de alta qualidade, com o objetivo de lhe proporcionar um local estável para estacionar o seu dinheiro e, ao mesmo tempo, ganhar juros.
Public é uma plataforma de investimento autodirigida onde você pode gerenciar seu próprio portfólio, beneficiar-se de insights em tempo real e recursos sociais para ajudá-lo a tomar decisões de investimento. Por ser uma plataforma sem comissões, você não pagará para negociar ações, ETFs, criptomoedas, títulos do tesouro e até mesmo ativos alternativos.
A Public ainda oferece uma conta em dinheiro de alto rendimento com APY de 3,6%, líder do setor, sem taxas e sem requisitos de saldo mínimo. Isso permite que você aumente seu dinheiro não investido de forma mais eficaz ao longo do tempo.
Conta de corretagem
Essas contas permitem investir em ações, ETFs e fundos mútuos. Embora mais voláteis, oferecem um elevado potencial de crescimento a longo prazo.
Alguns investidores novatos podem se sentir intimidados ao abrir uma conta em uma corretora, mas existem maneiras mais fáceis de começar – e você pode fazer isso com seus trocos extras. Um consultor robótico como a Acorns arredonda automaticamente o valor de cada compra que você faz em seu cartão de débito ou crédito vinculado e investe para você, colocando a diferença em um portfólio de investimento inteligente de ETFs.
Aquele café matinal de US$ 4,25? Isso representa um investimento de 75 centavos no seu futuro agora.
Acorn permite que você configure um depósito mensal para turbinar seu investimento. A melhor parte? Se você se inscrever agora com um depósito recorrente, poderá obter um bônus de investimento de $ 20
Você pode ajustar sua tolerância ao risco dependendo se deseja investir agressivamente no curto prazo ou definir seu horizonte de aposentadoria.
Contas de aposentadoria como 401(k)se IRAs
Embora concebidas para poupanças a longo prazo, o aumento das contribuições para estas contas com vantagens fiscais indica que muitas famílias estão a concentrar-se na segurança financeira futura.
Embora muitas dessas contas estejam ligadas ao desempenho das ações, alguns investidores procuram uma diversificação adicional através de IRAs de ouro. Com a Thor Metals, você pode manter ouro físico ou ativos relacionados ao ouro em uma conta de aposentadoria, combinando os benefícios fiscais de um IRA com os benefícios de proteção de investir em ouro.
Isto pode torná-lo uma opção atraente para aqueles que procuram potencialmente proteger os seus fundos de reforma contra a incerteza económica. Lembre-se de que o ouro geralmente funciona melhor como parte de um portfólio diversificado.
Para saber mais, você pode obter um guia de informações gratuito da Thor Metals que detalha como obter até US$ 20.000 em metais preciosos grátis em compras qualificadas.
Perseguir um rendimento elevado pode ser uma jogada inteligente, mas considere sempre os seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e necessidades de liquidez antes de investir. Aqui estão alguns fatores a serem considerados:
Finalidade do fundo
Determine para que você está economizando. Uma emergência, uma casa ou uma aposentadoria? Use HYSAs ou MMAs para poupanças de curto prazo ou de emergência, CDs para fundos que você não precisará por um ano ou mais e contas de corretagem com ações ou títulos para metas de longo prazo (5+ anos).
tolerância ao risco
Investir em ações acarreta risco de mercado. Se você for forçado a vender durante uma recessão, poderá perder valor. Se proteger o seu principal é a sua principal prioridade, considere opções de menor risco, como CDs ou MMFs, tendo em mente que os MMFs não são segurados pelo FDIC.
Liquidez necessária
Alguns produtos, como CDs, cobram multa pela retirada antecipada. Se o acesso for importante, priorize a liquidez ou use vários CDs com datas de vencimento fixas.
Se você é proprietário de uma casa, outra maneira de obter liquidez fácil é com uma linha de crédito de home equity (HELOC). É uma linha de crédito rotativa que usa o valor da sua casa como garantia, para que você possa pedir emprestado e reembolsar fundos conforme necessário – assim como um cartão de crédito.
AmeriSave oferece um HELOC flexível que permite aos proprietários tomar empréstimos contra seu patrimônio conforme necessário durante um período de saque, tornando-o útil para renovações ou consolidação de dívidas. As inscrições são principalmente online e estão disponíveis na maioria dos estados.
É perfeito para mutuários que desejam conveniência e flexibilidade, em vez de um grande empréstimo de montante fixo. Você só pode sacar fundos quando precisar deles, por isso é útil para despesas contínuas ou inesperadas. Os juros são cobrados apenas sobre o que você usa e você paga o saldo ao longo do tempo. É basicamente uma linha de crédito flexível garantida pela sua casa, fornecida principalmente por meio de um processo de inscrição online.
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Forbes (1996); Notícias da PBS (2); JP Morgan Chase (3); Banco da Reserva Federal de Cleveland (4)
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