O novo ano dará início a inúmeras mudanças relacionadas à aposentadoria para poupadores e aposentados.
Aqui está um resumo das principais mudanças relacionadas à aposentadoria para 2026
A quantia que você pode guardar aumentará modestamente durante seus anos dourados. O limite de contribuição para contas individuais de aposentadoria (IRAs) aumenta para US$ 7.500, e o limite de contribuição de recuperação vai para US$ 1.100 em 2026 para pessoas com 50 anos ou mais.
Os limites se aplicam aos IRAs tradicionais e Roth, embora a elegibilidade do Roth IRA dependa dos níveis de renda. O limite de renda para contribuições do Roth IRA aumentará ligeiramente, de US$ 153.000 para US$ 168.000 para solteiros e chefes de família. Para casais que entram com pedido em conjunto, a faixa aumenta para entre US$ 242.000 e US$ 252.000.
Para 2026, você pode adicionar um pouco mais aos seus planos 401 (k), 403 (b), 457 e ao Plano de Poupança Thrift do governo federal. O limite de contribuição aumenta de $ 23.500 para $ 24.500. Há uma atualização de US$ 8.000 se você tiver 50 anos ou mais.
Pessoas com idades entre 60 e 63 anos podem contribuir com US$ 11.250 adicionais em vez de US$ 8.000 em 2026, se o seu plano permitir.
Uma advertência: em 2026, uma disposição da Lei de Aposentadoria Segura 2.0 obriga aqueles com 50 anos ou mais e que ganham mais de US$ 150.000 a fazer contribuições de recuperação após impostos para opções de Roth em planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador.
Se o plano do seu empregador não oferecer uma conta Roth 401 (k), uma solução: contribuir com seu valor de recuperação para um Roth IRA se sua renda estiver abaixo do limite de renda do IRS.
Leia mais: Estes são os limites tradicionais do IRA e Roth IRA em 2026
Os limites de contribuição para contas de poupança de saúde ou HSAs – uma ferramenta fundamental para a reforma – também estão a aumentar.
O novo limite anual de 2026 para indivíduos será de US$ 4.400. Para cobertura familiar, o limite de contribuição da HSA aumenta para US$ 8.750, com uma contribuição adicional de US$ 1.000 para maiores de 55 anos.
Sou fã dessas contas que podem investir contribuições em vez de usá-las para contas médicas atuais. Você mantém o dinheiro isento de impostos, é isento de impostos e é isento de impostos para despesas qualificadas de saúde. Uma regra: você deve estar inscrito em um plano de saúde com franquia elevada (HDHP) para contribuir para um HSA. Você também pode abrir uma conta como freelancer autônomo ou proprietário de empresa se tiver um HDHP elegível.
Leia mais: Limites de contribuição HSA para 2026: veja quanto você pode economizar
A Administração da Segurança Social anunciou um ajustamento do custo de vida (COLA) de 2,8% para 2026. A partir de Janeiro, o aumento irá adicionar uma média de 56 dólares aos 75 milhões de idosos reformados e trabalhadores com deficiência que têm lutado com preços mais elevados este ano.
Leia mais: Como encontrar o aumento do COLA da Previdência Social para 2026
Os prémios do Medicare também aumentam em 2026, restringindo o aumento dos cheques da Segurança Social dos reformados.
Os Centros de Serviços Medicare e Medicaid anunciaram que os prêmios mensais da Parte B em 2026 aumentarão para US$ 202,90, um aumento de US$ 17,90 este ano. E a franquia anual da Parte B, que a maioria das pessoas deve pagar antes do início da cobertura do Medicare, aumentará em US$ 26, para US$ 283, em 2026.
A agência também anunciou outros aumentos de custos do Medicare para 2026, incluindo uma sobretaxa para altos rendimentos. Desde 2007, o prêmio mensal da Parte B do beneficiário é baseado em sua renda. Cerca de 8% dos usuários do Medicare ganham muito para se qualificarem para os prêmios padrão da Parte B e da Parte D e devem pagar a sobretaxa.
Em 2026, os beneficiários do Medicare com rendimentos acima de US$ 109.000 para declarantes únicos e US$ 218.000 para declarantes conjuntos pagarão a sobretaxa. Para esses beneficiários, o prêmio mensal total da Parte B variará de US$ 284,10 a US$ 689,90.
O cálculo tem um intervalo de dois anos. O pagamento da sobretaxa em 2026 depende da renda mostrada em sua declaração fiscal de 2024.
Para 2026, algumas seguradoras Medicare Advantage estão a abandonar planos, sistemas hospitalares e médicos, cortando benefícios e aumentando custos diretos, incluindo franquias.
O localizador de planos pesquisável on-line do Medicare no site Medicare.gov permite que você revise as opções do plano Medicare Advantage, detalhes sobre benefícios suplementares e nomes de médicos e hospitais nas redes do plano.
Se você começar o ano e descobrir que está insatisfeito com seu plano Medicare Advantage, poderá fazer uma mudança. A inscrição aberta do Medicare Advantage vai de 1º de janeiro a 31 de março.
Durante esse período, os inscritos no Medicare Advantage podem alterar os planos ou transferir-se para o Original Medicare. No entanto, você não pode mudar de um plano tradicional do Medicare para o Medicare Advantage. Você terá que esperar o período de inscrição do outono para isso.
Leia mais: Inscrição aberta do Medicare: como adicionar ou ajustar sua cobertura
Aqui estão algumas boas notícias: os custos diretos dos primeiros 10 medicamentos prescritos negociados pelo Medicare cairão mais de 50%, em média, para pessoas com planos individuais da Parte D a partir de 1º de janeiro, quando os preços negociados entrarem em vigor. Os medicamentos são usados por cerca de 9 milhões de idosos do Medicare e tratam doenças como diabetes, câncer, doenças cardíacas e doenças autoimunes.
No próximo ano, a Administração da Segurança Social planeia encerrar muitos dos seus escritórios locais, que prestam assistência presencial às pessoas que solicitam benefícios, obtêm os seus cartões da Segurança Social e muito mais.
Lembre-se de que você pode acessar muitos serviços SSA online se tiver uma conta Meu Seguro Social. Você também pode ligar para 1-800-772-1213, que conecta você ao serviço automatizado.
Em 2026, a idade de reforma completa (FRA) aumenta novamente. Em Novembro de 2025, a FRA – a idade em que se torna elegível para receber 100% das suas prestações da Segurança Social – é de 66 anos e 10 meses para os nascidos em 1959. No próximo mês de Novembro, a FRA para os nascidos em ou depois de 1960 atingirá os 67, marcando o fim da mudança de 42 anos de 6 para 7-5 para 6-5.
Você pode começar a receber benefícios de aposentadoria antes do FRA aos 62 anos, mas seu cheque mensal será reduzido permanentemente em até 30%. Se você puder adiar o aproveitamento dos benefícios do FRA até os 70 anos, receberá créditos de aposentadoria adiados. Estes representam um aumento anual de cerca de 8% do seu benefício a cada ano até você chegar aos 70 anos. O crédito para de se acumular nesse ponto, mas cheques mais pesados permanecem para o resto da sua vida.
Leia mais: Qual é a poupança média para a aposentadoria por idade?
O limite salarial sujeito aos impostos da Segurança Social vai do limite de 2025 de 176.100 dólares para 184.500 dólares, o que significa que os que ganham mais pagarão impostos da Segurança Social sobre mais rendimentos.
Há um ligeiro aumento nos níveis de rendimento para aqueles que trabalham enquanto recebem a Segurança Social enquanto os benefícios são temporariamente retidos.
Se continuar a trabalhar depois de requerer benefícios da Segurança Social perante o seu FRA, uma parte dos seus benefícios será retida se ganhar mais do que um determinado limite. Esse limite é de US$ 24.480 em 2026, acima dos US$ 23.400 em 2025.
O limite triplica no ano em que você atinge a idade de aposentadoria completa, e o teste de rendimentos anuais termina no mês em que você atinge a idade de aposentadoria completa. A partir de então, você pode ganhar sem interromper seus benefícios e, mesmo que não receba o valor perdido anteriormente, seu benefício mensal é ajustado para cima para que você receba de volta todo o dinheiro retido. Faça os cálculos usando esta calculadora no site da SSA.
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Uma nova disposição do One Big Beautiful Bill Act: se você tiver 65 anos ou mais, poderá aproveitar um crédito temporário de US$ 6.000 em seu imposto de renda. A dedução está disponível para discriminadores e não discriminadores e dobra para US$ 12.000 para casais que fazem o pedido em conjunto, presumindo que ambos os parceiros tenham 65 anos.
Uma advertência: para idosos de alta renda, aplicam-se limites de renda. A dedução é reduzida para declarantes individuais com renda superior a US$ 75.000 e casais que declaram em conjunto com renda superior a US$ 150.000, eventualmente extinguindo-se gradualmente.
Para não-declaradores, esta dedução adicional é adicional à dedução padrão: $ 16.100 para arquivadores individuais e $ 32.200 para casais que entram com pedido em conjunto.
Kerry Hannon é colunista sênior do Yahoo Finance. Ele é estrategista de carreira e aposentadoria e autor de 14 livros, incluindo “Mordidas de aposentadoria: um guia da Geração X para proteger seu futuro financeiro,“”No controle aos mais de 50 anos: como ter sucesso no novo mundo do trabalho” e “Nunca é velho demais para ser rico”. Siga-o Céu Azul E X.
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