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A crise imobiliária de 2008 foi brutal – o valor das casas entrou em colapso, milhões de americanos foram forçados a executar hipotecas e triliões de bens domésticos evaporaram. Agora, a analista imobiliária Melody Wright alerta que a próxima recessão poderá ser pior.
Numa entrevista recente com Adam Taggart no “Thoughtful Money”, Wright disse que o mercado imobiliário dos EUA está caminhando para uma correção significativa.
“Acho, Adam, que vamos corrigir até um ponto em que o rendimento médio das famílias corresponda aos preços médios das casas. E assim será pior do que 2008”, disse ele (1).
Wright observou que durante a última crise, os preços estavam a caminho desse equilíbrio – onde os rendimentos médios e os valores médios das casas se alinhavam – mas “Wall Street entrou para comprá-los”, impedindo efetivamente o declínio. Desta vez, argumenta ele, os grandes investidores não intervirão.
Desconexão entre os preços das casas e o rendimento familiar. De acordo com dados da Reserva Federal, o preço médio de venda de uma casa nos EUA atingirá 410.800 dólares no segundo trimestre de 2025 – um salto de 42% em relação à última década.
Realtor.com estima que uma família típica agora precisa ganhar cerca de US$ 118.530 por ano para comprar uma casa com preço médio (2). Rendimento familiar mediano real em 2024, quando estão disponíveis os dados mais recentes? Apenas US$ 83.730, de acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis. Essa é uma grande lacuna.
Quando questionado sobre quanto os preços teriam de cair para restaurar o equilíbrio, Wright não mediu palavras: “Será perto de 50% de vocês – e em certas áreas (1) muito mais”.
Esta é uma possibilidade legal. Dada a quantidade de riqueza das famílias norte-americanas que reside no valor da habitação — e o nível de alavancagem que muitos compradores recentes têm — uma queda de 50% seria devastadora.
Já existem sinais de mudança. A Zillow informou recentemente que 53% das casas nos EUA perderam valor no ano passado – a percentagem mais elevada desde 2012 – com uma redução média de 9,7% (3).
Wright acredita que a próxima correção poderá levar vários anos para entrar em vigor, mas acredita que a recessão poderá começar já em 2026.
Ele disse à Newsweek (4): “Acredito que começaremos a ver os preços cairem fortemente no próximo ano e veremos uma grande queda historicamente falando, mas ainda acho que pode levar alguns anos para chegar ao fundo do poço”.
Ele não está dando o alarme sozinho. O Secretário do Tesouro, Scott Besant, declarou recentemente que o mercado imobiliário já se encontra numa “recessão” devido à política da Reserva Federal (5). E o autor de “Pai Rico, Pai Pobre”, Robert Kiyosaki, alerta que o “maior crash da história” está prestes a começar – acrescentando também um “crash imobiliário residencial” ao cenário.
Se você compartilha dessas preocupações, agora pode ser um bom momento para começar a se preparar.
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Há muito visto como o refúgio definitivo, o ouro não está vinculado a um único país, moeda ou economia. Não pode ser criado à vontade pelos bancos centrais, como a moeda fiduciária, e em tempos de instabilidade económica, volatilidade do mercado ou incerteza geopolítica, os investidores tendem a aumentar o seu valor.
Os preços do ouro subiram mais de 50% nos últimos 12 meses.
Ray Dalio, fundador da Bridgewater Associates, o maior fundo de hedge do mundo, enfatizou repetidamente a importância do ouro numa carteira resiliente.
“As pessoas geralmente não têm ouro suficiente nas suas carteiras”, disse ele à CNBC no início deste ano. “Quando os tempos estão ruins, o ouro é um diversificador muito eficaz.”
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A crise imobiliária de 2008 não apenas eliminou o valor das casas – mas repercutiu em toda a economia. Os despedimentos aumentaram, as taxas de desemprego aumentaram e as famílias em todo o país subitamente viram-se vulneráveis. Se outra grande correção estiver chegando, vale a pena fortalecer sua rede de segurança antes que os efeitos em cascata cheguem.
Uma das maneiras mais eficazes de fazer isso é ter uma reserva de dinheiro facilmente acessível. Se o seu rendimento sofrer um impacto repentino, esse amortecedor ajuda-o a manter-se à tona sem contrair dívidas caras ou ser forçado a vender investimentos no pior momento possível.
Então, qual deve ser o tamanho dessa rede de segurança?
O especialista em finanças pessoais Dave Ramsey recomenda ter um fundo de emergência que possa cobrir de três a seis meses de despesas de subsistência. O mais importante, porém, é a consistência – adicionando um pouco de cada vez até que sua rede de segurança comece a tomar forma.
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