Melissa Brown tinha 33 anos quando todo o seu mundo financeiro pegou fogo, e a decisão foi inteiramente dela.
Falando no Money Talks, um dos especialistas financeiros mais populares da Austrália no novo podcast 7NEWS desenvolvido pela Vanguard revela como um único momento emocional após o divórcio remodelou todo o seu relacionamento com o dinheiro.
“Eu me divorciei do meu então marido e, como resultado de ele ter afirmado que eu não conseguiria sobreviver sozinho, dei todo o dinheiro do meu divórcio e tudo o que estava em minhas contas comerciais e pessoais para instituições de caridade”, disse Brown.
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Ele chamou isso de “momento de terra arrasada”.
“Isso parece bom em teoria”, diz ele, balançando a cabeça. “Mas foi um movimento emocional tão estúpido.”
Esse único ato de desafio o deixou sem nada. Sem poupança, sem fluxo de caixa, sem títulos de aluguel.
“Mudei-me para uma casa de fraternidade com quatro amigos. Fiquei com dívidas de cinco dígitos. Não tinha dinheiro para salários ou aluguel. Não tinha nada em que me apoiar.”
O que se seguiu foi uma reeducação financeira completa, não do tipo que ele aprendeu como contador, mas emocional.
“Percebi que muitas pessoas estão na mesma situação”, diz ela. “Eles não estão onde pensavam que estariam ou cometeram um grande erro e não sabem como voltar atrás. É por isso que faço o que faço agora.”
A história de Brown tornou-se a pedra angular da sua missão de ajudar os australianos, especialmente as mulheres, a reconstruir a confiança em torno do dinheiro.
“Não aprendemos isso na escola e não falamos sobre isso em casa”, diz ela. “Você só queria saber”.
Hoje, autor best-seller Desafie suas finanças E O orçamento não funciona (mas funciona) Ele fez carreira desmistificando o que antes o tornava insatisfatório.
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Seu trabalho não é sobre privação ou punição. Trata-se de autoconsciência e de ações pequenas e consistentes.
“Comecei perguntando: como posso conseguir mais dinheiro?” Ela diz: “Significou analisar meu extrato, cortar o que não estava me servindo e aumentar minha renda. Aprendi a investir, mesmo não tendo formação em finanças. Aprendi a obter melhores retornos.”
Ele agora incentiva outras pessoas a se concentrarem em um movimento real a cada semana, uma “sessão de HIIT com dinheiro”, como ele a chama.
“Pode ser olhar para o seu super em uma semana, ligar para o seu banco na próxima, cancelar uma assinatura na semana seguinte. Todas essas pequenas etapas de 15 minutos se somam.”
Sua filosofia é simples, mas conquistada com dificuldade.
“Não se trata de ser perfeito. Trata-se de voltar ao banco do motorista. Você pode se recuperar de qualquer coisa. Sou a prova viva.”
O que é o podcast Money Talk?
Money Talks, o novo podcast 7NEWS desenvolvido pela Vanguard, elimina a confusão para ajudar os australianos a assumir o controle de seu dinheiro – desde investimentos e super até poupança e aposentadoria.
Apresentado por Tim Macmillan, em cada episódio as principais mentes de finanças pessoais e especialistas de vanguarda da Austrália compartilham insights inteligentes e práticos para ajudá-lo a tomar decisões confiantes e construir uma liberdade financeira duradoura.
Ao longo do caminho, os ouvintes revelam suas confissões financeiras mais honestas – histórias reais de medo, fracasso e sucesso – dando aos especialistas a chance de desvendar o que está acontecendo por trás de nossos hábitos financeiros e iniciar a conversa que todos temos medo de ter.
É hora de falar sobre dinheiro – abertamente, honestamente e sem jargões.
Depositou US$ 10.000 em vez de comprar ações há 30 anos? Você se custou $ 180.000
Quando o investidor Adrian Blazic colocou pela primeira vez o seu dinheiro no mercado de ações, foi um ato de fé.
“Ninguém sabe o que vai acontecer”, diz ele. “Não se trata de prever o futuro, trata-se de seguir uma estratégia.”
Essa estratégia – investir durante a expansão e a recessão – valeu a pena.
“Espero uma média de 9,5 a 10 por cento ao ano”, disse Blazic.
Sua história ecoa os resultados do gráfico do índice de 2025 da Vanguard divulgado na sexta-feira, que revelou uma grande lacuna nos retornos entre os investimentos de longo prazo e o estacionamento de dinheiro.
De acordo com a Vanguard, um investimento de 10.000 dólares em acções australianas feito em 1 de Julho de 1995 crescerá para 143.786 dólares até 30 de Junho deste ano.
O mesmo montante investido em ações dos EUA valeria agora 214.332 dólares, o equivalente em dinheiro a mais de 180.000 dólares e quase 72.000 dólares a mais do que as ações australianas.
Em contraste, um depósito de 10.000 dólares deixados numa conta poupança durante o mesmo período de 30 anos cresceria para apenas 33.677 dólares.
Os retornos médios anuais desde meados de 1995 foram:
- Participação dos EUA: 10,8 por cento
- Participação australiana: 9,3 por cento
- Participação internacional (ex-Austrália): 8,3 por cento
- Propriedade listada na Austrália: 8 por cento
- Títulos australianos: 5,5 por cento
- Dinheiro: 4,1 por cento
Todos os números pressupõem que os lucros são reinvestidos e excluem custos de aquisição de investimentos, taxas e impostos.
O diretor administrativo da Vanguard Australia, Daniel Srimoxy, disse: “Os investidores no mercado de ações alcançaram um retorno médio de pelo menos três vezes o dólar daqueles que optaram por manter seu dinheiro em contas de poupança nos últimos 30 anos.
O período de três décadas acompanhado pelo gráfico do índice inclui alguns dos acontecimentos de mercado mais graves da história moderna, incluindo a quebra das pontocom em 2000, os ataques terroristas de 11 de Setembro, a crise financeira global em 2008-09, a recessão da Covid-19 em 2020, e a recente turbulência impulsionada por alguns dos principais países dos Estados Unidos.
Cada evento desencadeia um declínio acentuado. O 11 de Setembro provocou a queda das bolsas globais. O GFC eliminou trilhões do mercado. Covid causou uma queda de 34 por cento. No entanto, a cada vez o mercado se recuperou.
“Os gráficos dos índices mostram como os mercados de investimento permaneceram robustos ao longo do tempo, apesar das correções significativas do mercado de ações, das crises económicas, das mudanças nos governos e dos líderes mundiais, das guerras, dos desastres naturais e do impacto da pandemia da COVID-19”, acrescentou Srimoksi.
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A análise da Vanguard usando o Super Rating Fee Report mostra o Vanguard MySuper Lifecycle como um dos produtos MySuper com taxas mais baixas em 31 de dezembro de 2024 e 30 de junho de 2025.
Outras taxas e custos podem ser aplicados, consulte o PDS.
Todas as informações sobre MoneyTalks são de natureza geral e não levam em consideração suas circunstâncias individuais. Você deve sempre procurar aconselhamento financeiro profissional e independente de um profissional licenciado antes de tomar qualquer decisão financeira. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros.
