Des millions d’Américains pourraient passer à côté de l’argent qu’ils pourraient gagner à la retraite sans même se rendre compte qu’ils l’ont gagné.
Après des décennies de changements d’emploi, de fusions d’entreprises et de paperasse oubliée, il peut être facile d’oublier les prestations de retraite et les travailleurs peuvent ne pas se rendre compte qu’ils ont droit à un salaire plus tard dans la vie.
Plus de 2 000 milliards de dollars de fonds de retraite 401(k) restent non réclamés aux États-Unis, et certaines personnes ne redécouvrent leur argent que des années après avoir quitté le marché du travail, selon un récent rapport de la société de technologie financière Capitalize.
Parfois, cette découverte surprend complètement l’opérateur.
C’est ce qui est arrivé à Vicki, à la retraite. Il dirige actuellement une chaîne YouTube où il partage des histoires de retraite et des surprises financières.
Après des décennies de travail dans le système scolaire, une lettre arrivée par la poste l’a surprise.
“Il a dit que j’avais droit à une pension”, se souvient-elle dans une vidéo publiée sur YouTube. «J’ai presque commencé à pleurer quand j’ai reçu cette lettre parce que je ne gagne pas beaucoup d’argent grâce à la sécurité sociale.»
Vicki a travaillé dans le système scolaire pendant environ 13 ans lorsqu’elle était plus jeune, mais a déclaré qu’elle n’avait jamais compris que cet emploi offrait des prestations de retraite.
Vicki a travaillé à l’école lorsqu’elle était enfant, mais ne savait pas que son travail lui offrait des prestations de retraite.
«J’étais adolescente lorsque j’ai commencé à travailler là-bas», a-t-elle déclaré. « Qui pense à la retraite quand on a 18 ou 19 ans ? »
La vie a continué et Vicki s’est mariée, a élevé trois fils et a poursuivi d’autres carrières. Au moment où elle a pris sa retraite, ce travail n’était plus qu’un lointain souvenir.
Elle a ensuite reçu une notification inattendue l’informant qu’elle avait droit à une pension basée sur le nombre d’heures travaillées à l’école.
«Je me suis assise là et j’ai relu cette lettre encore et encore», a-t-elle déclaré. «Je ne pouvais pas y croire.»
Le revenu de retraite supplémentaire complète désormais sa sécurité sociale, dont elle dit avoir désespérément besoin.
«Je suis tellement reconnaissante qu’ils m’aient contacté», a-t-elle déclaré. “Sans eux, j’aurais presque perdu.”
L’histoire de Vicki a trouvé un écho auprès de nombreux téléspectateurs qui ont partagé leurs propres expériences en découvrant des prestations de retraite oubliées.
Un intervenant, James Mace, a déclaré avoir découvert de manière inattendue deux pensions dans un emploi qu’il occupait au début de sa carrière.
La retraite coûte cher et vous aurez besoin de toutes les sources de revenus supplémentaires possibles.
Liza Maldonado a découvert des pensions qu’elle ignorait avoir gagnées il y a 40 ans.
Dans les deux cas, l’entreprise exigeait cinq années de service avant que l’employé puisse bénéficier pleinement du régime de retraite.
Mays a déclaré qu’il avait quitté ses deux emplois après environ quatre à quatre ans et demi, en supposant qu’il ne serait jamais admissible.
«Je n’y ai jamais réfléchi parce que je n’étais pas investi», a écrit Mays.
Mais des décennies plus tard, alors qu’il avait 65 ans, des lettres lui sont arrivées des deux sociétés. «Je paie 120 dollars par mois à vie. «C’est mieux que de se faire piquer l’œil», dit-il.
La deuxième pension était beaucoup plus importante. Au lieu de paiements mensuels, Mace a opté pour un paiement forfaitaire de près de 180 000 $.
“Je n’ai eu aucune nouvelle d’aucune de ces entreprises depuis mon départ”, a-t-il déclaré.
Liza Maldonado a raconté au Daily Mail une découverte encore plus étrange en matière de retraite. Elle était associée à une entreprise dont elle ne connaissait pas le nom.
Maldonado, qui vit à Orlando, en Floride, a déclaré qu’il recevait des lettres de la société Towers Watson depuis plusieurs années et pensait qu’elles lui avaient été envoyées par erreur.
Selon les données fédérales, plus de 2 000 milliards de dollars de prestations de retraite ne sont toujours pas réclamés aux États-Unis, certains retraités ne découvrant cet argent que des années après avoir quitté le marché du travail.
“Je pensais que c’était une erreur, alors je le jetais”, a-t-elle déclaré.
Finalement, Maldonado a appelé l’entreprise et leur a demandé de supprimer son nom de leur liste de diffusion, pour découvrir que le nom de l’entreprise avait simplement changé.
Cela s’est avéré être le nouveau nom du cabinet de conseil pour lequel elle a travaillé pour la première fois en 1985, Towers Perrin, Forster & Crosby.
“Il y avait quelque chose dans le courrier concernant une pension à laquelle je ne savais pas que j’avais droit”, a-t-elle déclaré.
À 62 ans, Maldonado espère recevoir environ 100 dollars par mois pour le reste de sa vie.
«Hé, je vais le prendre», dit-elle.
Si vous souhaitez rechercher plus soigneusement l’épargne-retraite perdue, le ministère américain du Travail propose un outil appelé base de données des économies de retraite perdues et trouvées.
Cette base de données est conçue pour aider les gens à découvrir les projets qu’ils ont avec leurs employeurs ou syndicats du secteur privé. Cela inclut à la fois les régimes de retraite à prestations définies et les régimes à cotisations définies tels que les 401(k) et peut être recherché par numéro de sécurité sociale.
“Il vous suffit de saisir quelques informations de base, comme votre nom et votre numéro de sécurité sociale, et la base de données récupérera tous les comptes associés à vous”, a déclaré Ted Jenkin, associé directeur chez Exit Wealth, au Daily Mail.
Des histoires comme celle de Vicki ont trouvé un écho auprès de nombreuses autres personnes qui ont partagé leurs propres expériences en découvrant des prestations de retraite oubliées.
Jenkin a déclaré que vous devrez imprimer, remplir et légaliser un formulaire dans la base de données pour retrouver l’accès à vos fonds perdus.
Selon le conseiller patrimonial Mark White, si vous avez moins de 55 ans, c’est une bonne idée de placer vos fonds sur un compte IRA ou 401(k) traditionnel pour éviter les pénalités de retrait anticipé de l’IRS.
Si vous avez plus de 55 ans, vous pouvez prendre cet argent et le dépenser ou l’investir, mais vous devrez probablement payer de l’impôt sur le revenu sur cet argent.
Une mise en garde : la base de données ne peut pas vous aider à trouver des comptes de retraite individuels (IRA) ou des plans parrainés par des agences gouvernementales ou des groupes religieux spécifiques.
Vicki a déclaré dans la vidéo que son expérience montre pourquoi il vaut la peine de s’intéresser à vos emplois antérieurs, en particulier ceux que vous occupiez il y a des décennies, lorsque les pensions traditionnelles étaient plus courantes.
«Si vous travailliez dans un endroit où il y avait une pension à l’époque, vérifiez-le», a-t-elle déclaré. « Revenez sur votre carrière. “Ça ne fait pas mal.”
Même de petits versements mensuels peuvent faire une différence dans votre épargne-retraite.
« Vous pourriez avoir droit à une pension », a-t-elle déclaré. « Et vous ne le savez peut-être même pas.
